Mis on VA laen?
VA laen on ehk kõige võimsam ja paindlikum laenuvõimalus tänapäeval turul. Laenude andmise asemel kohustub VA tagasi maksma umbes veerandi igast laenudest, mida ta garanteerib ebatõenäolises olukorras laenuvõtja maksejõuetuse korral.
See garantii annab VA-le heakskiidetud laenuandjatele suurema kaitse laenuvõtmise eest sõjaväelistele laenuvõtjatele ning see viib tihti kvalifitseeritud veteranide väga konkurentsivõimeliste hindade ja tingimuste juurde.
Millised on VA laenu peamised eelised?
Kaugel ja kaugel on VA laenu kõige olulisem kasu laenusaaja võime osta ilma rahatrahvita. Peale valitsuse USDA maaelu arendamise eluasemelaenu ja Fannie Mae koduteed on tänaseks täiesti võimatu leida laenuvõimalust, mis pakub laenuvõtjatele 100% rahastamist.
VA laenud sisaldavad ka vähem rangeid kindlustuslepingute standardeid ja nõudeid kui tavalised laenud. Tegelikult ei saanud ligikaudu 80% VA laenuvõtjatest tavapärast laenu kvalifitseeruda. Neil laenudel ei ole ka erasektori hüpoteeklaenukindlustust (PMI), igakuist kulu, mida tavapärased laenuvõtjad peavad maksma, kui nad ei maksa vähemalt 20% laenusummast.
- Konkurentsivõimelised intressimäärad, mis on tavaliselt tavapäraste määradega madalamad
- Ettemaksu trahve pole
- Müüjad saavad maksta kuni 6 protsenti sulgemiskuludest ja soodustustest
- Suurim lubatav võla ja tulu suhtarv kui paljude muude laenude puhul
- Paranenud refinantseerimislaenud, mis ei vaja täiendavat tagatist
Hoolimata üldistest abikõlblikkusnõuetest on vähem kui 10 protsenti riigi ligi 25 miljonist veteranist ära kasutanud oma teenistuses teenitud kodulaenu.
Mõned veteranid usuvad, et nad pole abikõlblikud, teised aga ei tea, kuidas meetmeid võtta. 2004. aastal läbiviidud VA uuringus leiti, et 20 protsenti veteranidest ei olnud täielikult VA Laenukarantiide programmist teadlikud ja mida see võib nende peredele tähendada.
Kes on VA laenu saamise õigus?
Kogu riigis on VA-laenude garantii programmis osalemiseks õigus saada miljoneid veteranide ja aktiivse teenistuse teenistuse liikmeid. Need, kes sobivad ühte või mitmesse kategooriasse, võivad olla abikõlblikud:
- Sõjaväelised liikmed, kes on teeninud 181 päeva aktiivsel töökohal või kolm kuud sõja ajal
- Inimesed, kes on riikliku kaitse või reservide juures veetnud vähemalt poolteist aastat
- Töökohas surmatud abikaasad
Abikõlblikkuse tunnistus
Veteranid ja aktiivsed teenistuses olevad teenistujad peavad saama VA-st abikõlblikkuse tunnistuse. See on ametlik dokument, mis kinnitab põhimõtteliselt, et tulevane laenuvõtja omab VA õigust ja on programmis osalemiseks kohustatud. Õigus on rahasumma, mida veteranide administratsioon tagab laenu.
Veteranid saavad alla laadida Abikõlblikkuse tunnistuse taotluse veebist. VA heakskiidetud laenuandjad aitavad ka veteranidel saada ja täita need vormid automaatselt ja elektrooniliselt.
Oluline on meeles pidada, et lõpuks saavad kõik, kes saavad VA laenu saada.
Mida ma võin VA Laanaga osta?
VA laene kasutatakse peamiselt ühepereelamute ostmiseks või ehitamiseks, kuid need paindlikud laenud võivad aidata ka veteranidel parandada oma praeguseid elamistingimusi või säästa rohkem raha iga kuu refinantseerimisega. Veteranid saavad kasutada VA laenu, et:
- Praeguse intressimäära alandamiseks olemasoleva VA garanteeritud või otselaenu refinantseerimine
- Raha väljavõtmiseks refinantseerimine
- Parandage, muutke või parandage veteranile kuuluvat elukohta
- Samaaegselt osta ja parandada kodu
- Energiatõhususe parandamine energiatõhusa hüpoteegi kaudu koos VA ostmise või VA refinantseerimisega
- Ostke ühe perekonna elamuüksus VA poolt heakskiidetud korteriarendusse
- Ostke põllumajandusettevõtte elukoht, mille omanik ja hõivaks veteran
- Ostke valmistatud või modulaarne kodu ja / või partii
Veteranid ja aktiivsed teenistujad ei saa kinnisvarainvesteeringute soetamiseks kasutada VA laenu. Need on mõeldud abikõlblike veteranide abistamiseks majaomanikeks, mitte maaomanikeks ega ettevõtjateks.
Mis on VA krediidilimiit?
Vastupidiselt levinud arvamusele ei ole tegelikku maksimaalset ülempiiri VA laenumaksudele. Maksimaalne VA laenusumma sõltub paljudest teguritest. Üldjuhul järgivad VA-le heakskiidetud laenuandjad föderaalse hüpoteeklaenude agentuuride Fannie Mae ja Freddie Mac kehtestatud piiranguid ja juhiseid. Kogu suurema osa riigis võivad kvalifitseeritud laenuvõtjad saada laenu kuni 417 000 dollarini ilma igasuguse raha välja jätmata. See piir on kõrgem mõne riigi kallimates maakondades, kus laenulimiidid võivad tõusta kuni 625 000 dollarini ja kaugemale.
Kas veteranid peavad midagi maksma panema?
VA laenud võimaldavad kõige kvalifitseeritumatel veteranidel osta ilma ühe dollari tasumata sissemakse või sulgemiskulude poole. Veteranid saavad tasuda VA kapslite tasud ja kulud, kuigi mõned asjad, nagu näiteks hinnangud, on veteranid sageli oma taskuhinnast kaetud. Veteranid peavad samuti maksma VA rahastamise tasu, mis on tasu iga laenu kohta, mis aitab tasuda VA laenude garantii programmi kulude eest. Regulaarsed sõjaväelased ning Reservide ja Riigipiirkonna liikmed maksavad erinevad maksumäärad. Vaadake VA vahendustasusid:
Regulaarne sõjavägi
- 2,15% ilma sissemakseta
- 1,50% koos sissemaksega 5% või rohkem
- 1,25% 10% või enam sissemaksega
Reservid ja rahvuskaardid
- 2,4% ilma sissemakseta
- 1,75% koos sissemaksega 5% või rohkem
- 1,50% koos sissemaksega 10% või rohkem
Sularaha refinantseerimislaenude puhul on rahastamise tasu 2,15% regulaarse sõjaväe eest ja 2,4% reservide ja riikliku kaitse eest.
Kuigi veteranid peavad maksma VA rahastamise tasu, võivad nad seda laenukuludeks kanda.
Miks ma ei valiks VA laenu?
VA laenud on muutnud miljonite veteranide elu. Nad võimaldavad vastutustundlikel majaomanikel saada abikõlblikeks veteranideks ja madalama sissetulekuga ja madalama sissetulekuga teenistujate liikmeks, kuid need ei pruugi olla iga veteran.
Need, kes lauale tulevad suurema likviidsuse ja sularahavarudega, võivad leida tavapärase laenuga paremat intressimäära, kuid kindlasti ei ole enamus VA laenuvõtjaid. VA laenud võivad olla ka mõnele müüjale, kellel võib olla vaja tasuda täiendava sulgemiskulude tasu või teha täiendavat remonditööd.
VA laenudele on mõningaid institutsionaalseid stereotüüpe, mis on aeglane ja raskesti töödeldavad. Agentuur on tänapäeval palju lihtsam ja tõhusam kui varemgi. Enamasti sobib VA laen abikõlblikule veteranile, teenindusliikmele või abikaasale kõige paremini sobivaks.
Ükski teine laenutoode ei sobi eeliste ja ostujõuga.