Müüdid ainult intressimääraga hüpoteekidest
Kas võtaksite ainult intressimääraga hüpoteegi? Need on hüpoteeklaenud, mis kunagi ei vähenda peamist tasakaalu, ja kui nad täidavad teatud niši, ei ole need iga ostja jaoks. See tähendab, et alati võlgnevad sama summa, sõltumata sellest, kui palju makse teete, kuna maksate ainult intressi.
Ainult intressimääraga hüpoteeklaenud on kinnisvaraga tagatud laenud ja sisaldavad sageli võimalust intressimaksete tegemiseks.
Võite maksta rohkem, kuid enamik inimesi ei tee seda. Inimesed kasutavad huvi pakkuvat hüpoteeklaenu, sest see aitab vähendada hüpoteegi makset drastiliselt. Uudiste pealkirjad sageli moonutavad tõde ainult huvipõhistest hüpoteekidest, muutes need halbadeks või riskantseks laenudeks, mis on tõepoolest kaugel. Nagu mis tahes rahastamisvahendi puhul, on ka plusse ja miinuseid. Hüpoteeklaenude intressimäärad ei ole iseenesest iseenesest kurjad.
Mis on ainult intressimaksega hüpoteek?
Ainult intressipõhised maksed ei sisalda põhisummat. Paljud ainult täna kättesaadavad huvi pakkuvad hüpoteekid pakuvad võimalust ainult intressimaksetega maksete tegemiseks. Siin on näide:
- 200 000 dollariline laen, mille intress on 6,5%. Amortiseeritud maksed 30-aastaseks laenuks oleksid 1644 dollarit kuus, mis sisaldab põhiosa ja intressi.
- Ainult intressimakse on 1,083 dollarit.
- P & I-makse ja intressimakse vahe on kokkuhoid 170 dollarit kuus.
Lihtsad ainult huvi pakkuvad hüpoteeklaenud
Kõige populaarsemad huvi pakkuvad hüpoteegid ei luba laenuvõtjatel teha intressimakseid ainult igaks ajaks.
Üldiselt on see ajavahemik piiratud laenu esimese viie või kümne aastaga. Pärast seda perioodi amortiseeritakse laen ülejäänud tähtajaks. See tähendab, et maksed liiguvad amortiseeritud summale, kuid laenude jääki ei suurendata. Kaks populaarset hüpoteegi on:
- 30-aastane laen. Hüvitamisele ainult maksete tegemise võimalus on esimese 60 kuu jooksul. Laenuvõtjal on $ 200,000 laenu 6,5% ulatuses, mis võimaldab igal ajal maksta 1 083 eurot kuus esimese viie aasta jooksul. Aastatel 6 kuni 30 on makse 1264 dollar.
- 40-aastane laen. Hüvitamisele ainult maksete tegemise võimalus on esimese 120 kuu jooksul. Laenuvõtjal on $ 200 000 laenu 6,5% ulatuses, mille kohaselt on esimese kümne aasta jooksul võimalik maksta ainult intresside makset igal konkreetsel kuul. Aastatel 11 kuni 40 on makse 1264 dollar.
Kuidas hinnata intressimakseid?
Lihtne arvutada hüpoteegi intresse . Võtke tasumata laenusumma 200 000 dollarit ja korrutage see intressimääraga . Sellisel juhul on see määr 6,5%. See number on 13 000 dollarit intressi, mis on aastane intressimäär. Jagage 13 000 dollarit 12 kuuks, mis võrdub teie igakuise intressimaksega või 1083 euroga.
Kes võtaks ainult huvipõhise hüpoteegi?
Hüpoteeklaenude hüpoteegid on kasulikud esmakordselt koduostjatele . Paljud uued koduomanikud võitlevad omandamise esimese aasta jooksul, kuna nad ei ole harjunud maksma hüpoteeklaene , mis on üldiselt kõrgemad kui rendimaksed.
Ainult intressimääraga hüpoteek ei nõua, et koduomanik maksaks ainult intressimakseid. Mida see teeb, on anda laenuvõtjale OPTION maksta madalamat tasu laenu alguses. Kui koduomanik ootab ootamatut arve - öelge, tuleb veesoojendit asendada - see võib omanikul maksta 500 USD või rohkem.
Kui kasutate seda kuud, et maksta väiksemat makset, saab see võimalus aidata koduomaniku eelarvet tasakaalustada.
Hüpoteeklaenude valikul saavad kasu ka ostjad, kelle sissetulekute kõikumine sõltub näiteks tasulise palga asemel teenustasudest. Need laenuvõtjad maksavad sageli ainult intressimakseid lühikeste kuude jooksul ja lisavad boonuste või komisjonitasude saamiseks põhisummat.
Kui palju teeb intressimäära ainult hüpoteeklaenude kulu?
Kuna laenuandjad teevad harva midagi tasuta, võivad hüpoteegi intressimääraga seotud kulud olla tavapärasest laenudest veidi kõrgemad. Näiteks, kui 30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek on saadaval 6% -lise intressimääraga, võib intressimääraga hüpoteek maksta ainult 1-2 protsenti või määrata 6,5% -ni.
Laenuandja võib nõuda laenu andmise protsendi.
Kõik laenuandja tasud on erinevad, seega tasub sisseoste teha.
Millised on riskid ja müüdid, mis on seotud ainult intressimaksega hüpoteekiga?
Huvipakkuva hüpoteegi oluline aspekt on meeles pidada, et laenude jääk ei suurene kunagi. Võimalus ARM laenud sisaldavad reservsi negatiivseks amortisatsiooniks . Hüpoteeklaenude intressimäärad ei ole.
Hüpoteekiga seotud hüpoteekiga kaasnevad riskid on sunnitud vara müüma, kui vara ei ole hinnatud. Kui laenuvõtja maksab ainult intressi iga kuu, lõpuks, näiteks viie aasta jooksul, laenusaaja võlgneb esialgse laenusumma, kuna seda ei ole vähendatud. Laenu jääk on sama summa kui laenu algusest peale.
Kuid isegi amortiseeritud maksegraafik ei maksa tavaliselt piisavalt 100% finantseeritud laenu, et katta müügikulusid, kui vara ei ole hinnatud. Suurenev sissemakse ostmise ajal vähendab intressimääraga seotud hüpoteegi riski.
Kui kinnisvara väärtused langevad, siis omandi omanduses olev omakapital võib kaotada. Kuid enamik koduomanikke, olenemata sellest, kas laen on amortiseeritud, seisab silmitsi selle riskiga langeval turul.
Kirjutamise ajal on Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, kinnisvaramaakleriks Lyon Real Estate Californias Sacramentos.