Lugege kasulikke punkte plusse ja miinuseid
Kui palju maksab punktid?
Iga punkti maksumus võrdub ühe protsendiga laenusummast. Näiteks 100 000 dollari suuruse laenu puhul on üks soodushind võrdne 1000 USA dollariga.
Kui palju maksab üks huvi?
30-aastase laenu alusel makstav soodustuspunkt vähendab 2016. aastaks tavapäraselt intressimäära 0,25 protsendi võrra. Punktide maksmine vähendab teie intressimäära, sest laenuandja saab sissetuleku ühekordses summas sulgemisel, mitte intressi kogumisel teha oma laenu makseid.
Kas ma peaksin ostma punkte?
Punktide maksmine on mõistlik, sõltub sellest, kui kaua te kavatsete laenu hoida. Kasutage hüpoteekkalkulaatorit, mis aitab teil otsustada.
- Arvutage oma igakuise makse summa intressimääraga, mille eest tuleb tasuda, kui te punkte ei osta.
- Kui maksate punkte, arvuta oma igakuise makse summa madalama määraga.
- Igakuiselt salvestatud summa leidmiseks arvutage väiksemast maksest kõrgemast maksest.
- Sulgemisel saadud punktidega jagatud summa jagatakse iga kuu salvestatud summaga. Tulemuseks on mitu kuud, mille jooksul peab laen laenu maksmata jätma.
Katkestada isegi näide
100 000 dollarit laenu - 30 aasta pikkust tähtaega
- 7,5% Intress, puuduvad punktid = 699,21 $ kuumakse
- 1 punkti ostmine 1000 USA dollarile = kuumakse 690,68 dollarit
- Kuu kokkuhoid = 8,53 dollarit
- $ 1000 / $ 8,53 = 117 kuud
Puhasväärtus on 117 kuud - või ligikaudu 10 aastat - diskontomäära ostmisega seotud kulude hüvitamiseks, arvestades ainult nende vahendite lihtsat arvestust tänase väärtusega.
Lõpuks otsustage, kui kaua kavatsete kodus elada. Kui kavatsete oma kodu lühikese aja jooksul omada, siis ei pruugi allahindluse punktid väärt olla.
Pisut madalam baasjääk
Kui vaatate kahe laenu võrdlemiseks amortisatsiooniskeeme, näete, et madalama intressimääraga laenusumma on 117 kuu lõpus väiksem põhiosa, 87,024-dollarine versus 87,259-dollariline 7,5-protsendilise laenu puhul. Seega võite kaaluda säästumäära, et otsustada, kas osta punkte.
Kas müüja saab minu soodushinnaga maksta?
Tõenäoliselt. Rääkige oma laenuandjaga, mis on teie laenuga lubatud. Müüja arvatavasti soovib kõrgemat müügihinda, kui maksate osa oma teenustasudest, kuid saate sulgemisel minna maja juurde vähem raha.
Kas allahindluse punktid on maksuvõlgnevad?
Jah, elamukinnisvara eest makstud punktid on maksustatavas aastal mahaarvatavad . Ostjad võivad maha arvata makstud summad isegi siis, kui müüja maksab sulgemisel olevatele punktidele.
Kas allahindluse punktid on samad kui algatushinnad?
Algustamise tasu on teie laenu menetlemise eest võetav tasu. Tavaliselt maksab see sama kui üks punkt, kuid see on erinevat tüüpi tasu. Küsige oma laenuandjalt, kui teile võetakse originaalitasu.