Mõistke oma FICO skoori ja kuidas see mõjutab koduostmist
Teades, kuidas oma krediidiskoor mõjutab koduostmise protsessi nende poolt, kes hüpoteegi otsivad, on hädavajalik, et üks tuvastab oma krediidiskoori varakult. Teie FICO skoor mängib olulist rolli koduostmise protsessis ja laenuandja poolt pakutava intressimäära määramisel.
Mis on krediidiskoor?
Krediidiskoor on arv, mida laenuandjad riski hindamiseks kasutavad. Kogemus on näidanud neile, et laenuvõtjad, kellel on suuremad krediidiskoorid, ei pruugi tõenäoliselt maksejõuetuks.
Kuidas arvutatakse krediidiskoori?
Krediidiskoorid luuakse krediitkaarditeate andmete lisamisega tarkvara, mis seda analüüsib ja arvutab arvu välja. Kolm peamist krediidireitinguagentuurit ei pruugi tingimata kasutada sama skooritarkvara, seega ärge üllatage, kui avastad, et teie jaoks loodud krediidiskoorid on erinevad.
Miks krediidi skoorid mõnikord nimetatakse FICO skoori?
Tarkvara, mida kasutatakse arvukate krediidiskooride arvutamiseks, loonud Fair Isaac Corporation - FICO.
Millised krediidiajaloo osad on kõige olulisemad?
Parempoolsel parempoolsel joonisel on toodud ligikaudse väärtuse jaotus, mille krediidikvaliteedi aruanne iga aspekti lisab krediidiskoori arvutusele. Kasutage neid protsendimäärasid juhendina:
- 35% - teie maksete ajalugu
- 30% - summad, mille eest olete võlgu
- 15% - krediidi ajalugu pikkus
- 10% - kasutatud krediidi liigid
- 10% - uus krediit
Teie maksete ajalugu hõlmab ka:
- Tasutud kontode arv kokkulepitud järgi
- Negatiivsed avalikud registrid või kogud
- Kurjoonilised kontod:
- tähtajaliste vahendite koguarv
- kui kaua olete juba möödas
- kui kaua see on olnud, kuna teil oli möödunud makse
Mida sa oled:
- Kui palju võlgnete kontodel ja kontode tüüpidest koos saldodega?
- Kui palju olete kasutanud oma uuenevaid krediidiliine - otsite näpunäiteid, mida olete pikendatud
- Osamaksude laenukontodelt võlgnevad summad ja nende esialgsed saldod - veendumaks, et maksate neid järjepidevalt
- Nullibilansi kontode arv
Krediidi ajaloo pikkus:
- Teie krediitkaardi aruanne jälgib kogu aja pikkust
- Ajavahemik alates kontode avamisest
- Aeg, mis on möödunud viimasest tegevusest
- Mida pikem on teie (hea) ajalugu, seda parem on teie tulemused
Krediidiliigid:
- Kontode koguarv ja kontode tüübid (osamakse, tagasimakse, hüpoteek jne)
- Kontode tüübi segu annab tavaliselt paremaid tulemusi kui aruanded, millel on vaid arvukad taasarvestuskontod (krediitkaardid)
Sinu uus krediit:
- Teie poolt hiljuti avatud kontode arv ja uute kontode osa kogu kontodele
- Hiljutiste krediidi järelepärimiste arv
- Aeg, mis on möödunud viimaste päringute või äsja avatud kontode hulgast
- Kui olete pärast makseprobleemide tekkimist loonud positiivse krediidi ajaloo
- Üldiselt kontrollige, kas te ei püüa avada arvukalt uusi kontosid
Krediidiskooring tarkvara kaalub ainult teie krediidiprostide aruandeid. Laenuandjad vaatavad tavaliselt teisi tegureid, mis aruandes ei sisaldu, näiteks sissetulek, tööajakiri ja soovitud krediidi liik.
Mis on hea krediidiskoor?
Krediidiskoorid (tavaliselt) ulatuvad 340-850-ni. Mida kõrgem on teie tulemus, seda väiksem on risk, et laenuandja usub, et teil on. Kui teie skoor tõuseb, siis tõenäoliselt teie pakutav intressimäär väheneb.
Laenuvõtjatel , kelle krediidiskoor on üle 700, pakutakse tavaliselt rohkem finantseerimisvõimalusi ja paremaid intressimäärasid, kuid neid ei vähendata, kui teie tulemused on madalamad, kuna peaaegu kõigile on olemas hüpoteegi toode .
Vaadake USA rahvaarvuga krediidiskoori 2003. aastal.
- Kuni 499: 1%
- 500 - 549: 5%
- 550-599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- Üle 800: 11%
Value Penguini andmetel on Ameerika keskmine krediidiskoor 2016. aastal 695.
Mitmed krediidiskoorid
Teie pank tõmbab kõigi kolme suurema krediidiandmetega tegeleva ametiasutuse krediidireziidid ja skoorid: Transunion, Equifax ja Experian.
Nad kasutavad tõenäoliselt oma laenutaotluse kasutamiseks keskmist skoori. Paluge laenuandjalt selgitada, milliseid krediidiskoori kasutatakse ja kuidas need teie laenutaotlust mõjutavad.