Vaadake, kuidas maksude edasilükatud kavad toimivad
Siin on mõned olulised asjad, mida mõista erinevate maksude edasilükatud säästmis- ja investeerimisvalikute puhul:
Mida tähendab, kui midagi maksu edasi lükatakse?
Konto maksustamine on edasi lükatud, kui kontolt teenitud tulult ei maksta maksu. Võimalus lükata maksud edasi üksikisikute investeeringute hüvedele kahel erineval viisil. Peamine kasu on maksuvaba kasvu näol. Alternatiivina investeeringu praeguste tulude maksustamisele maksustatakse maksud ainult tulevikus, mis võimaldab investeeringu kasvu ilma praeguste maksulaekumisteta. Maksusoodustuste edasilükatud investeeringute teisene kasu on see, et need esinevad sageli tööaastate jooksul, kui tulud ja maksud on enamasti kõrgemad kui tulud ja maksud pensionile jäämise ajal. Maksude edasilükkunud investeerimiskonto kasutamine on kõige sagedamini mõistlik otsus, kui olete nüüd kõrgema maksukoormusega võrreldes tulumaksukõlblikuna, mida eeldate, et tulevikus maksustatakse, kui võtate tagandusi.
Mis on maksude edasilükatud kontode näited?
Tööandja poolt sponsoreeritud pensionikava (nagu näiteks 401 (k) , 457 või 403 (b) plaan) on näide maksude edasilükatud pensionikindlustusseltsist, mis võimaldab osalevatel töötajatel osa oma maksustatavast palgast ja suunab selle ühele või mitmele investeerimiskontole.
Regulaarne IRA (tuntud ka kui traditsiooniline) IRA on ka maksu edasi lükatud. Kogu elukindlustuslepingu annuiteet ja sularaha tagastamise väärtus on ka maksude edasilükatud kontod. Roth IRA ei ole ainult maksu edasi lükatud; see on maksuvaba konto. Tervisehoiukonto (HSA) on maksusoodustusega säästukonto, mis kajastaks tulude maksustamise edasilükatud kasvu.
Kui kasutatakse kvalifitseeritud meditsiinikulude eest, on HSA-d ka maksuvaba.
Kuidas maksuvaba konto erineb maksuvaba kontolt?
Üksikisikud ei saa kehtestada maksuvaba kontot. Siiski võivad nad investeerida võlakirjadesse, mis maksustavad maksuvabad intressid. Tavaliselt on selline intress föderaalsele maksule vabastatud. Kui aga võlakiri kujutab endast võlg riigist, mis ei ole isiku elukoht, maksustatakse seda intressi oma riigi tuludeklaratsioonis .
Kuidas see toimib, kui kontot ei maksustata?
Kõigil investeeringutel on potentsiaal maksta sissetulekuid, väärtuse kasvu või mõlemat. Tulu saadakse kahest esmasest allikast: intressid ja dividendid. Kui investeeringut hoitakse maksustatavas kontol, lisatakse see tulu omaniku maksustatavale tulule aastaks ja selle tulemuseks on kõrgem maksukohustus. Maksustatavas kontos asuvate varade müük, mida müüakse rohkem kui investeeritud, toob kaasa ka sissetulekute ja tulumaksu suurenemise. Maksu ei maksta, kui samad investeeringud oleksid kajastatud maksuvabade kontol, mis on märkimisväärne eelis investeeringute tegemisel sellises maksuvabastuses.
Kuni on maksu edasi lükatud?
Ühel päeval maksate maksu. Kuid maksuvõlg on tingitud mitte investeeringute tulemuslikkusest.
Selle asemel maksate võlgnevuse eest tasu, mille olete endale ise jaganud, tavaliselt selle eest, mida soovite või vajate. Sellisena ei saa sissetulekut ideaalse olukorraga maksta enne pensionile jäämist, kui teil võib olla madalam maksukood . Isegi kui teie maksukood ei kao pensionile jäämisega, on teil ikkagi tõenäoline, et saate maksustamise edasilükatud kontot, sest palju parem on maksude maksmine tulevikus paremini kui igal aastal alates hetkest, mil muidu maksate neid.
Kas ma saan maksu maha arvata?
Pange tähele, et mõned maksude edasilükatud kontod , näiteks 401 (k) või mahaarvatav IRA, näevad ette maksude mahaarvamise aastal, mille kohta panustatakse. Kuid mitte kõik maksude edasilükatud kontod ei loo sellist mahaarvamist. Mõlemal juhul näeb maksude edasilükkamise konto ette iga järgneva aasta maksude edasilükkamise.
Uuendatud Scott Spann