Alates 1928. aastast on S & P 500 - USA aktsiaturu esindus - premeerinud investoreid 9,53 protsendi aastase tulususega. Ja alates 1967. aastast oli investoritel 10,09 protsenti aastane tootlus.
Kuid just nii, et see muudab teid innukaks, S & P 500 tootlus oli aastatel 2007-2016 vaid 6,88 protsenti.
Eksperdid ütlevad teile, et aktsiaturu investeerimise ilu juhindub üks lihtne strateegia: magic of compounding. Teie esialgse investeeringu väärtus kasvab aja jooksul eksponentsiaalselt. Lihtsamalt öeldes on liitmine tsükkel, mis annab eelnevalt investeeritud raha juurde lisatulu.
Et saada selgemat ideed, vaatame, kuidas need S & P 500 tagasimakseprotsendid toimivad tõelistes dollarites. Kujutage ette, et te investeerisite 1928. aastal S & P 500-sse 100 dollarit. Siin on see, mis oleks väärt järgmistel perioodidel:
1928 | 148,81 dollar |
1938 | 121,53 dollarit |
1948 | 229,79 $ |
1958 | 1435,84 $ |
1968 | 3694,23 $ |
1978 | 5081,77 dollarit |
1988 | 22 672,40 $ |
1998 | 129 592,25 dollarit |
2008 | 113 $, 030,22 |
2012 | 193 388,43 dollarit |
2016 | 328 584,46 dollarit |
Pange tähele, et 1928. aasta lõpus oleks teie 100-dollarine väärtus tõusnud 143,81 dollarini. Kuid 10 aastat hiljem, 1938. aastal, langes see väärtus 121,53 dollarini.
Lõppkokkuvõttes peaks 2016. aastal teie esialgne 100 dollarit kasvama kuni 328 000 dollarini.
Hoolimata aastastest kõrgematest investeeringutuludest, on üksikute aastate jooksul tulud erinevad. Alates sajandi teisest sajandist oli madalaim aastane tulusaasta 2008. aastal -36,55 protsenti, aastane langus. Kuigi 2013. aastal oli väärtuse kasv 32,15 protsenti.
Eelneva 16 aasta jooksul oli S & P 500 neli negatiivset tagastusaastat ja 13 positiivset tagasipöördumisaega:
Aasta | S & P 500 | 3-kuuline T.Bill | 10-aastane T. Bond |
2000 | -9,03 protsenti | 5,76 protsenti | 16,66 protsenti |
2001 | -11,85 protsenti | 3,67 protsenti | 5,57 protsenti |
2002 | -21,97 protsenti | 1,66 protsenti | 15,12 protsenti |
2003 | 28,36 protsenti | 1,03 protsenti | 0,38 protsenti |
2004 | 10,74 protsenti | 1,23 protsenti | 4,49 protsenti |
2005 | 4,83 protsenti | 3,01 protsenti | 2,87 protsenti |
2006 | 15,61 protsenti | 4,68 protsenti | 1,96 protsenti |
2007 | 5,48 protsenti | 4,64 protsenti | 10,21 protsenti |
2008 | -36,55 protsenti | 1,59 protsenti | 20,10 protsenti |
2009 | 25,94 protsenti | 0,14 protsenti | -11,12 protsenti |
2010 | 14,82 protsenti | 0,13 protsenti | 8,46 protsenti |
2011 | 2,10 protsenti | 0,03 Protsenti | 16,04 protsenti |
2012 | 15,89 protsenti | 0,05 Protsenti | 2,97 protsenti |
2013 | 32,15 protsenti | 0,07 protsenti | -9,10 Protsent |
2014 | 13,52 protsenti | 0,05 Protsenti | 10,75 protsenti |
2015 | 1,38 protsenti | 0,21 protsenti | 1,28 protsenti |
2016 | 11,74 protsenti | 0,51 protsenti | 0,69 protsenti |
Kui need ajaloolised normid on tõsi, investeerivad aktsiaturg pikas perspektiivis tohutult rahalist kasu.
Kui kaua sa oled miljonäriks
Lähtudes eelmiste aastate tuludest, saame teada, kui kaua kulub miljon dollarit, kui investeerite $ 5000, $ 10 000 või $ 20 000 S & P 500 indeksifondi. Selle arvutuse keeruline osa on tulevase tulumäära valimine.
Edaspidi kasutame prognoositavat 8,5-protsendilist pikaajalist aastapõhist tootlust. Arvestades 10,09 protsendi tootlust aastatel 1967-2016 ja madalamat tootlust aastatel 2007-2016 6,88 protsenti, otsustasime mõistliku kompromissi eest 8,5 protsenti tulevikus. Lisaks, kuna USA tööstuspiirkond areneb ja SKP kasv aeglustub, on mõistlik eeldada, et tulevast aktsiaturgu hakkab taastuma.
| Aastane investeerimissumma | Aastad kuni 1 miljon dollarit |
| 5000 dollarit | 35 |
| 10 000 dollarit | 27,59 |
| 20 000 dollarit | 20,32 |
| * Eeldab 8,5 protsenti lisandunud aastas tootlus |
Kui hakkate investeerima väärtpaberiturust 30-aastaselt, peate maksma ainult 5000 USA dollarit aastas, et jõuda 65-aastaseks miljoni dollari väärtuseks. Võrdluseks, kui oodata kuni 45-aastaseks saamiseni, jõuate sama miljoni elaniku võrra 65, peate poni üles maksma 20 000 dollarit aastas. See erinevus on 667 dollarit kuus 45-aastase eest võrreldes 416-ga kuus 30-aastasega.
Kui teie eesmärk on saada miljonäriks , siis võib aktsiaturgude investeerimine olla kasumlik. Kuid nagu näitavad numbrid, ei investeerita turgudesse kiiret skeemi. Finantsplaneerimise eksperdid tuletavad teile meelde, et varud on pikaajaline tee rikkuse kujundamiseks .
Lõpuks, enne, kui naastate finantsturgudesse, kindlustage kindlasti mõned erakorralised sularahad, nii et te pole sunnitud turgudel majanduslanguse ajal raha tagasi võtma.
Barbara A. Friedberg on endine portfellihaldur ja ülikoolide investeeringute juhendaja. Tema kirjutamine ilmub erinevatel veebisaitidel, sealhulgas Robo Advisor Pros.com ja Barbara Friedberg Personal Finance .