Mis Roth 401 (k) on, kuidas see toimib ja kui peaksite mõelnud
Mis on Roth 401 (k)?
Roth 401 (k) on just see, mis see kõlab: see on kombinatsioon 401 (k) ja Roth IRA .
Nagu 401 (k), pakub see tööandjat sissemakseid teie pangakontolt ja neid saab investeerida pensionile mitmetesse määratletud investeerimisvalikutesse. Nagu Roth IRA, tehakse sissemakseid pärast maksustamist (erinevalt maksueelsetest 401 (k) sissemaksetest), kuid raha üldjuhul ei maksustata enam, isegi kui see on pensionile minevikus pensionil või vanemas eas 59 ½. (Ma ütlen "üldiselt", sest Rothi tagasivõtmise reeglid on mõnevõrra keerukamad. Näiteks tuleb teil investeerida viis aastat järjest enne raha väljaviimist.)
Roth 401 (k) panuse piirid
Roth 401 (k) panuse piirangud on samad kui regulaarse 401 (k) puhul. Aastal 2018 saate anda Rothile 401 (k) kuni 18 500 dollarit. Kui olete 50-aastane või vanem, võite igal aastal lisada veel 6 000 dollarit. Võrrelge neid maksimaalseid summasid Roth IRA omadega: 5500 dollarit aastas 2018. aastal, lisamaksu üle 1000 dollarit. Lisaks on Roth 401 (k) abikõlblikkuse piirangute arv väiksem.
Roth 403 (b)
Kui te töötate mittetulundusühingus või koolis, võite olla oma ettevõtte vanaduspensionide pakkumisega vaadanud Roth 403 (b). Nii nagu 403 (b) toimib nagu 401 (k), töötab Roth 403 (b) nagu Roth 401 (k). Nii et saate teha oma otsused nii, nagu oleks, kui teil oleks Roth 401 (k).
Roth 401 (k) eelised
Kui te arvate, et teie maksud on suuremad pensionile jäädes, kui need on täna, on Roth 401 (k) mõttekas. Nüüd maksate oma investeerimisraha madalamat maksumäära ja tulevikus maksu ei maksta. Tugevamatele isikutele, kellel ei ole traditsiooniliste Roth IRA-le sobivust, on individuaalsed kohandatud brutotulud enam kui 135 000 USA dollariga 2018. aastal, kuna ka paarid esitavad 2018. aastal ühiselt rohkem kui 199 000 dollarit. Roth 401 (k) on suurepärane võimalus siseneda selle pensioni maksustrateegia juurde. Traditsioonilise 401 (k) korral, kui eemaldate rahalisi vahendeid pensionile jäädes, maksate teie maksukoormuse alusel maksumäära vahemikus 10% kuni 37% või rohkem. Te ei suuda ennustada, kuhu tulevikus maksud juhitakse, kuid kui sa ennustad oma pensioniea jooksul kõrgemat tulumaksukategooriat, võiks Roth 401 (k) olla mõistlikum.
Noored, kes pole veel oma karjääri alustanud, näevad tõenäoliselt ka nende maksude suurenemist tulevikus, mis muudab Roth 401 (k) või Roth IRA suurepärase võimaluse tulevaste maksude säästmiseks. Aga kui teete praegu heatasemelist sissetulekut ja ootate, et teie maksumäär väheneb märkimisväärselt pensionile jäädes, võib paremaks panuseks olla tavaline 401 (k).
Roth 401 (k) puudused
Kuid enne, kui kogu oma pensionile jäämise kokkuhoid pandaksite Roth 401 (k), kaaluge nende suurimat tagasimakset võrreldes 401 (k): järelmaksuga. Traditsioonilise 401 (k) korral tehakse osamakseid maksustamiseelseks, nii et teie palgakontole pole dollari suhtes dollari suhtes mõju. 401 (k) pakub ka suurepärast võimalust vähendada oma maksustatavat tulu ja tulumaksukava, ilma et peaksite tundma liiga palju rahalist valu. Kuna Roth 401 (k) sissemaksed tehakse pärast maksude väljavõtmist, läheb teie pangakonto suurema tulemusega. Vaadake vahet, kasutades traditsioonilist 401 (k) vs Roth 401 (k) kalkulaatorit.
Roth 401 (k) s üleandmine
Muu kui suur maksejärgne erinevus, Roth 401 (k) s töötab palju nagu regulaarne 401 (k) s. Kui jätate ühe töökoha teisele, võib teil olla võimalus hoida oma Roth 401 (k) endise tööandja juures, et viia see oma uue tööandja kavasse, kui seal pakutakse Roth 401 (k) või viige see ümber Roth IRA, kus teie suhtes kehtivad samad taganemisreeglid.
Mida sa peaksid tegema?
Saate panustada nii 401 (k) kui ka Roth 401 (k), kuid sissemaksete piirangud on seotud kombineeritud kontodega. Seega peaksite liikuma osa oma 401 (k) sissemaksest Roth 401 (k)? See sõltub tõepoolest ülaltoodud maksumeetmetest. Selle asemel võite jätkata eesmärgiga maksta oma tavapärase 401 (k) sissemakseid ja saada endale Roth IRA, mida ei sponsoreeri tööandja. Kui te ei kavatse panustada rohkem kui 5500 dollarit kuni 6500 dollarini, pakub regulaarne Roth IRA teile samu eeliseid, mida saaksite Roth 401 (k) -ga. Kui teil on võimalus mõlemat tüüpi pensionikontodele kaasa aidata, siis on 401 (k) ja Roth IRA-kombinatsioon rahalisi ülevõtjaid palju mõttekas.
Roth 401 (k) pakub rohkem kui 50% suurematest tööandjatest. Kui olete tõesti huvitatud Roth 401 (k) võimalusest ja teie tööandja seda praegu ei paku, paluge neil seda lisada. See ei ole valus ja see on veel üks investeerimisvõimalus, mis aitab teil usaldusväärse finantsilise tulevikuga pensionile jääda.
Selle saidi sisu on mõeldud ainult informatsiooniks ja aruteluks ning see ei tohiks olla teie investeerimisotsuste aluseks. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.