Tema 90/10 strateegia
Pole eriti raske leida inimesi, kes oleksid valmis raha kätte andma, kuid kui Warren Buffett pakuks mõnda pensionile jäämise nõuannet, siis kas te kuulate? Kui netoväärtus ületab 90 miljardit dollarit, võib tema nõuanne olla suurem kui enamik, kuid kas see töötab teie jaoks?
Buffetti 90/10 strateegia
Buffett ütles oma 2014. aasta kirjas oma aktsionäridele:
Minu nõuanne usaldusisikule ei saa olla lihtsam: pange 10% sularaha lühiajalistest riigivõlakirjadest ja 90% väga odavalt S & P 500 indeksifondi. (Ma soovitan Vanguardi [ajaline varude sümbol = VFINX].) Usun, et selle poliitika pikaajalised usalduse tulemused on paremad kui need, mida saavutavad enamus investoreid - kas pensionifonde, institutsioone või üksikisikuid, kes kasutavad kõrgetasemelisi haldajaid .
Let's murda see alla. Esiteks, indeksifond on investeerimisfond või börsil kaubeldav fond, mis järgib mõne indeksit. Sellisel juhul pakub Buffett indeksifondi, mis jälgib S & P 500 toimivust. Kui S & P 500 tõuseb, siis ka indeksifond. Ta soovitab investeerida 90 protsenti oma raha aktsiapõhise indeksifondi.
Buffett soovitab ülejäänud 10 protsenti minna lühiajalistele riigivõlakirjade fondi. Finantsnõustajad soovitavad kasutada võlakirjafondid tulude ohutuse ja järjepidevuse jaoks. Kui üldised finantsturgud tabas karmi plaastrit, ei kannata võlakirjafondid sageli nii palju kui aktsiafondid.
Vältida fondi teenustasusid
Lõpuks rõhutab Buffett "odavat". Investeerimine pole tasuta. Kui teil on finantsnõustaja, võtavad nad tihti teilt tasu ja kui investeerite investeerimisfondidesse, ETF-idesse või mõnda muudesse investeerimistoodetesse, siis need sisaldavad tasusid. Mõned tarbijad leiavad, et nad kannatavad topelttasudega, kuna nad maksavad finantsnõustaja ja tasuvad fondi.
Tasud koondatakse kiiresti. Mõelge 25-aastasele, kellel on 25 000-dollarilise tasakaalu vanaduskonto. Nad lisavad igal aastal 10 000 dollarit ja teenivad 7-protsendilise tulususe määra ja 40-aastaselt pensionile jäävad. Kui see inimene maksab tasusid 1 protsendi võrra, maksab ta 40 aasta jooksul tasude eest ligi 600 000 dollarit.
Investeerimine väiksemate kulude fondidesse, nagu Buffeti väljavõtted, võib selle inimese eest päästa rohkem kui 200 000 dollariga tasu, mis võimaldab tal pensionile jääda ligikaudu 340 000 dollarit rikkamaks.
Vastupidiselt tavalisele tarkusele
Buffetti vanaduspensioniskeem ei saa mõne finantsnõustamise kogukonna jaoks hiilgavaid soovitusi. Tavaline tarkus ütleb, et mitmekesistada, kasutades aktsiate, võlakirjade ja rahvusvaheliste fondide kombinatsiooni. Pensioni portfellid on sageli täidetud mitmete vahenditega - palju rohkem kui kaks, et vältida ühe turuosa halvemust.
Paljud finantsnõustajad arutleksid ka Buffeti kaaluga. Nad väidavad, et eriti klientide jaoks hilisemas elus paneb tema strateegia liiga suurt rõhku riskantsete aktsiapõhistele fondidele, kus 1 majanduslangus võib aastate jooksul pensionile jäämise kokku hoida.
Üks tuntud rusikareegel ütleb, et investeerib oma vanematega võrdeliselt oma portfellist võlakirjafondidesse. Kui olete 50-aastane, investeerige 50 protsenti võlakirjadesse või võlakirjafondidesse. Finantsnõustajad nõustuvad üldiselt, et see on liiga konservatiivne ja liiga lihtsustatud, kuid nad ütlevad, et Buffetti nõuanne on liiga riskantne.
Lõpuks väidavad nad tõenäoliselt, et kui sa oled väärtusega 90 miljardit dollarit, on teie investeerimisstrateegia teistsugune kui keegi, kellel on kõige rohkem kokku saja tuhande kokkuhoiu.
Mida sa peaksid tegema?
Te ei saa kontrolli investeerimisturgudega teha tulevikus, kuid saate kontrollida tasusid, mida maksate.
Kõrgemad lõivud on harva võrdsed, seega on parem tulu, nii et kui valite oma 401 (k) või muu pensionifondi jaoks raha, vali madala tasu indeksi fondid. Kui kasutate finantsnõustajat, küsige palun nende tasudest. Kui kogutasu on tunduvalt üle 1 protsendi, võite maksta liiga palju, kuid nagu midagi, hindate seda, mida saate tasude eest, mida maksate.
Üldiselt, mida keerukam on teie finantsolukord, seda rohkem on mõistlik maksta kõrgemaid tasusid. Elu alguses, kui teil on suhteliselt madal tasakaal, võiksid robo-nõustajad kaaluda.
Teiseks ärge unustage, et võite turgu võita . Uuringud näitavad, et aja jooksul toimib suures osas kogu turu toimivus. Ilmselt maksmata investeeringute spetsialistide tasustamine peaks tõenäoliselt maksma.
See on lihtsuse kohta
Buffetti investeerimisteaduskond on alati olnud lihtsuse osas. Looge strateegia, mis on odav, lihtne mõista ja põhineb sellel, mida aastakümneid uuringud näitavad, et need on tõsi. Parim on leida finantsnõustaja, keda usaldate, ja looge teile kohandatud kava, kuid Buffetti vanaduspensioniplaan on olnud edukas pensionile jäämise mängukava mitte ainult enda jaoks, vaid ka paljud teised aastaid.