Kuidas määrata parim lähenemisviis pensionile investeerimiseks
Vanaduskontodele kaasaaitamine on oluline samm, kuid see pole ainus samm pensioniplaani protsessis. Pensionile jäämine võib olla ebapiisav, kui te ei investeeri õigetesse investeeringutüüpidesse, lähtudes teie eesmärkidest ja ajast.
Vaja on vajalikku kasvu ja sissetulekut ning iga investor vajab põhilist investeerimiskava. Kui teil pole investeerimisplaani, võib see kahjustada teie võimalusi jõuda oluliste eluea eesmärkide juurde, näiteks pensionile.
Alusta oma investorite isiksuse uurimisel
Investeeringute kavandamise edukus algab põhiteadmistega iseendast. See eneseteadvus tähendab teadmist, kuidas soovite otsuseid teha, kas teile meeldib nõu või soovite ise seda teha, ja mida te tõenäoliselt teete, kui läheb karmiks ja teie investeeringud seisavad silmitsi takistustega, nagu näiteks turgude langus. Pensioniea investeerimiseks on tähtis esimene samm teie riskitaluvuse mõistmiseks, mis on põhimõtteliselt hinnang selle kohta, kui mugavad olete investeerimisel agressiivse, mõõduka või konservatiivse lähenemisega.
Oma soovitud varade jaotamise plaani tegemiseks peate endalt küsima lihtsat küsimust - kuidas kaasata soovite oma investeeringuportfelli igapäevases haldamises?
Kas te eelistate investeerida rohkem kui käed-või käed-vabad?
Käsiinvesteerimine
Tavaliselt eelistavad käed-investorid aktiivsemalt kaasata pensionile jäämise investeerimisportfelli. Teised eelistused hõlmavad tavaliselt erinevate sihttunnuskategooriate (aktsiad, võlakirjad, sularaha, reaalvarad jne) sihtriskide määramise määrad.
Muud tavapärased tegevused, mida praktilised investorid peaksid keskenduma, hõlmavad korrapärast seiret ja nende investeerimisportfelli uuesti tasakaalustamist. Näiteks võivad püsiinvestorid eelistada investeerida üksikutesse aktsiatesse või aktiivselt hallatavatesse investeerimisfondidesse või luua passiivsete investeeringute, nagu indeks investeerimisfondid, oma varade paigutamise (investeerimisliikide segu).
Hands-On Investor kontrollnimekiri
- Korrapäraselt jälgige ja kontrollige konto toimivust
- Lõpetage rutiinne tasu analüüs
- Ole kindel, et suudate teha olulisi investeerimisotsuseid
- Eelistame investeeringute jaotamise kohandamist
- Korrapäraselt uurige üksikisikute varude, investeerimisfondide, ETFide või muude investeeringute üksikasju.
- Soov luua maksujõulise portfelli
- Investeeringute tasakaalustamine rutiinsetel alustel
Enesearendusega investoritel on palju võimalusi, sealhulgas iseseisvad pensionikontod, soodustuste maaklerfirmad ja madala teenustasuga finantsteenuste ettevõtted, kus saate ise investeerida nõustajaga või ilma.
Käed-vabad investorid
Vabakutselised investorid otsivad tavaliselt lihtsat investeerimislahendust. Mõelge sellele kui eelistatavaks ühekordne ostmine. Selle tulemusena otsivad vabakutselised investorid suurema tõenäosusega eelsegatud varade jaotamise portfelli.
Sellesse kategooriasse kuuluvad investeeringud on näiteks sihtkuupäevapensioni fondid, varade jaotamise fondid, professionaalselt hallatavad portfellid või onlineinvesteerimisplatvorm või nn robo-nõustaja . Need investeerimisvõimalused, mis on rohkem käepärast, tuginevad professionaalsetele juhistele, et kehtestada investeerimisportfelli strateegia ja automaatselt uuesti tasakaalustada. Selline lähenemine kipub olema hea tarkvaraga inimestele, kes eelistavad investeerimisportfelli haldamiseks rohkem "seada ja unustada" lähenemisviisi ja kes kavatsevad aja jooksul teha ainult mõned väikesed muudatused. Passiivselt hallatavad indeksipõhised investeerimisfondid või tähtajalised vanaduspensionifondid on populaarsed investeerimisvõimalused vabakutselistele investoritele, kuna need ei vaja regulaarset järelevalvet.
Käeshoitav investorite kontrollnimekiri
- Ärge regulaarselt kontrollige oma kontot
- Puudub kindel, et suudate ise oma investeeringuid valida
- Eelistage eelnevalt segatud portfelli või määrake see ja jälgige lähenemisviisi
- Üldiselt ei ole tunda üksikisikute aktsiate, investeerimisfondide, ETFide või muude investeeringute struktuuri.
- Vahendite eraldamise värskendused või muudatused tehakse harva
- Ärge tasakaalustage oma kontot korrapäraselt
- Ei muretse maksude tõhususe pärast
Vabakutselise investori jaoks kaaluge odavate passiivsete investeerimisstrateegiate kasutamist, mis keskenduvad varade jaotamisele (või kuidas jagate oma konto kogu varaklasside vahel, nagu aktsiad, võlakirjad, reaalvarad ja sularaha). Tavaliselt toimib see paremini kui lihtsalt eelmiste aastate parimaid esinejaid valides või jagades oma sissemakseid iga investeerimisvaliku puhul 401 (k) plaanis . Teine käibe-lähenemine, mis aitab leida mitmekülgset portfelli, mis pakub ka professionaalset juhendamist, on valida varade jaotamise investeerimisfond, mis sobib teie riskitaluvusega. Selle staatilise lähenemisviisi negatiivne külg on see, et teie riskitaluvus võib muutuda eesmärkideks nagu näiteks pensionileminek ja võib-olla peate teie investeeringuid aja jooksul järk-järgult kohandama. Alternatiivina pakub sihtkuupäevapensionifond automaatselt kohandatavale investeerimispõhimõttele lähenemisviisi, et saaksite konservatiivsemalt investeerida, kui lähened pensionile.
Kui eelistate rahalise treeneri kasutamist, kaaluge töötamist ainult tasulise sertifitseeritud finantsplaneeringuga, professionaaliga, keda maksab ainult kliendid, mitte komisjonitasud või maakleritasud. Oluline on kontrollida oma nõustaja tausta FINRA-ga või SEC-iga, kui nad tegutsevad registreeritud investeerimisnõustajana. Samuti peaksite oma tööandjaga kontrollima, kas nad pakuvad rahalisi terviseprogramme, mis pakuvad investeerimisjuhiseid või nõustamisteenuseid.