Kuidas valida ettemaksu ja regulaarsete iganädalaste maksete vahel
See tundub mängu näidata küsimust. Ukse taga on number sularaha. Ukse number 2 taga on garanteeritud X dollarite kogus iga kuu eluks. Üks ilmselt peab olema parem lahendus, eks?
Mitte tingimata.
See on pigem eelistus. See sõltub teie isiklikust olukorrast ja pakutavast pakkumisest ning eripära võib erineda. Enne otsuse tegemist aitab see arutada oma valikuid usaldusväärse finantseksperdiga .
Kas peate ennast hea raha halduriks?
Kui te võtate kindlasummalise väljamakse , on teil vabadus varasid investeerida, kui soovite. Kui soovite saada agressiivset, mine seda. Võib-olla soovite eelistatavalt tasakaalustatumat lähenemist või ainult väärtpaberite, REITide või kuldsete ETFide väärtust - see on teie jaoks. Kui te lihtsalt panite raha laitmatu indeksiga investeerimisfondi , võiksite pidada sammu turuga, säilitades samas aastamaksu madalal tasemel. Võrrelge seda igakuise annuiteediga, mis võib igal aastal inflatsiooniga kohanduda, kuid muidu jääb püsima.
Liigutage kindlasummaline makse ümberpaigutamise individuaalseks vanaduspõlveks (rollover IRA) ja investeeringud jäävad maksuvabaks.
Investorid ei pea minimaalset jaotust IRA-st kuni 70-aastaseks saamiseni 1/2.
Kas eelistate tagatisi?
Turuvõimaluste aastatel võivad need usaldusväärsed, inflatsioonimõistetud annuiteedimaksete maksed hakata otsima päris head. Mõned inimesed võivad võtta ebakindlust turu volatiilsuse suhtes, kuna tõus näib seda väärt, teised ei suuda negatiivset mõju pidada.
Kindlasti on riskijuht printsipaali jaoks aastatel, kui investeeringud ei toimi.
Kui palju aega teil on?
See on kaheosaline küsimus. Mitu aastat on teil pensionile jäämine ja kui palju aega teil on vaja elada? Ajastus ja pikaealisus on mõlemad olulised tegurid otsustamisel kindlasummalise või annuiteedi vahel.
Võtke esimene küsimus: mitu aastat teil pensionile jääb? Kui teil on aega 20 aastat või rohkem, siis on teil võimalus oma pensioni suurendada ja säästa rohkem. Maksejõuetse investeerimiskonto puhul hästi hallatud, on ühekordne summa suurema tõenäosusega aja jooksul suurem väljamakse. Teiselt poolt võivad tänased korrapärased sissetulekumäärad tulevikus olla suhteliselt väikesed.
Järgmine küsimus on, kui palju aega peate elama. Enamikul inimestel pole aimugi, kuid vanemate ja vanavanemate vanusest, samuti üldisest tervisest ja tervislikkusest saate hea hinnangu. Mida kauem te elate, seda väiksemad tagatakse annuiteedimaksete maksmine. Vanaduspensionile jäämiseks kuni 30-aastase elatustaseme säilitamiseks võib osutuda vajalikuks võtta vastu agressiivsem investeerimisstrateegia.
Kas pakkumine on õiglane?
Hoiduge, et on ettevõtteid, kes üritavad ära kasutada töötajaid, pakkudes ennetähtaegselt pensionile jäämise väljamakseid, mis on oluliselt väiksemad kui lubatud pensionihüvitised.
Ennetähtaegselt pensionile jäämise või väljaostupakkumisega töötajad peaksid enne otsuse tegemist konsulteerima usaldusväärse spetsialistiga.
Selle saidi sisu on esitatud ainult teabe ja aruteluks. See ei ole mõeldud professionaalseks finantsnõustamiseks ega peaks ainsaks aluseks teie investeeringutele ja maksuplaneerimise otsustele. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.