See on suurepärane alternatiiv 50/30/20 eelarvele
Ma pakun välja alternatiivkava: eelarve 80/20. Miks? See on palju lihtsam kui 50/30/20 eelarve.
Siin on, kuidas nad võrdlevad:
50/30/20 kava
50/30/20 eelarvet pakkus Harvardi majandusteadlane Elizabeth Warren ja tema tütar Amelia Warren Tyagi.
Duo ütleb, et peate arvestama oma eelarvega oma "võtma koju" - sissetulekut pärast maksude, ravikindlustusmaksete ja muude kulude tegemist, mis on teie pangakontolt välja võetud.
Nad peaksid öelda, et pool teie kodumaist sissetulekut peaks minema selliste vajaduste poole nagu eluase, elektrienergia, bensiin, toidukaubad ja veearv.
Veel 30 protsenti võib minna süstemaatilistele elementidele nagu restoranis söögituba, uue mobiiltelefoni ostmine, õlu joomine või spordimängu piletite saamine.
Lõpuks tuleks 20 protsenti säästa või võlg tagasi maksta.
Kaks muret 50/30/20 eelarvega
Nüüd arvan, et see on usaldusväärne nõuanne. Kuid minu jaoks on kaks aspekti.
Esiteks võib olla raske mõista, mis on soov ja mis on vaja.
- Kodu internet on vajadus, kui te käitate kodust äri, kuid soovi, kui te seda ei tee.
- Riietus, kuni teatud punktini, on vajadus, kuid pärast seda saab rohkem rõivaid sooviks saada.
- Leib ja piim vajavad, kuid jäätis on soov.
Kui kaugele te seda võtate? Kas lähete oma toidupartiidesse, et eraldada spinat Oreo küpsised? Muidugi mitte.
Ja see viitab mu teisele murele: mõned inimesed ei soovi oma kulutusi klassifitseerida ja jälgida.
Et teada saada, kui palju raha olete toiduainete, kommunaalmajanduste, kontsertide ja iPadi tarbeks kulutanud, peate oma kulutusi jälgima.
See ei ole alati lahendustakistus - mõnedel inimestel on võimalus jälgida Quickenis tehtud kulutusi või kasutada veebipõhiseid tööriistu nagu Mint.com, kuid paljudel inimestel pole soovi oma raha jälgida. "Eelarvestamine" kõlab murelikuks.
80/20 plaan
Mis raha haldamise asemel ma soovitan neile inimestele? Sule alternatiiv: eelarve 80/20.
Selle eelarve raames paigutate 20 protsenti säästudele ja kulutate ülejäänud 80 protsenti.
Selle plaani ilu on see, et teil ei pea kulude jälgimist tegema. Sa lihtsalt võta oma säästud ülevalt ja seejärel veeta ülejäänud.
Kuidas see plaan töötab reaalses elus?
Kuidas see mäng oleks reaalses elus? Soovitan teil automaatselt tühistada oma arvelduskonto sinu kontole. Veenduge, et see tagasivõtmine juhtuks iga palgapäev (või 1-2 päeva pärast palgapäeva, kui teie palgakujundus on hilinenud).
Sel moel on teie kuluartiklit tabanud raha teie kulutamiseks. Ülejäänud raha säästetakse.
Loomulikult võib hoida raha samal arvelduskontol, mis on teie arvelduskontoga seotud, olla ahvatlev. Seda raha on lihtne üle kanda oma arvelduskontole ja seejärel kulutada. Soovitan raha tagasi võtta hoiukontole, mis asub teises pangas.
Sel moel ei näe bilanssi, kui logite oma kontole sisse. Silmapiiril, meelehea.
(Mulle meeldib eriti SmartyPig, online pank, mis võimaldab teil luua erinevaid säästueesmärke ja suunata oma raha igasse neist eesmärkidest. Siit saate lugeda SmartyPigi kohta siit. Lihtsalt ära hoida kiusatus kasutada raha kinkekaartide ostmiseks, mis SmartyPig üritab sundida teid tegema. Minu arvates on see SmartyPigi kõige negatiivsem aspekt.)
Kõik säästud ei pea kulutama traditsioonilisele säästukontole. Võite suunata mõni raha maaklerikontole nagu Vanguard või Schwab, kus olete seadnud pensionikindlustuse konto , näiteks Roth IRA.
Tegelikult, kui säästad 80/20 tasemel, soovitaksin, et suures osas teie säästud läheksid pensionile . Eksperdid nõuavad säästa 10-20% oma sissetulekust pensionile, sõltuvalt sellest, millal vanus säästa hakkab.
Kui hakkate säästma 10 protsenti oma sissetulekust vanaduspensionieas 21-aastaselt, investeerima aktsiate ja võlakirjade vanusekategooriasse, tasakaalustama igal aastal ja järgima korrapäraselt pensionile jäämise sissemakseid, võib teil olla võimalus säästa ainult 10 protsenti teie sissetulek pensionile jäämise suunas.
Kui ootate oma 30-aastaseks või hilisemaks, peate võib-olla säästa 15 protsenti või rohkem.
Ärge lõpetage 20 protsendi juures
Üks viimane märkus: ma soovitan 80/20 miinimumini , mida peaksite salvestama. Alati on suurepärane idee rohkem salvestada. Kui jõuate 80/20-ni, kas suudate hoida 70/30 säästumäära poole? Kuidas on umbes 60/40?
Pidage meeles: mida rohkem säästad, seda rohkem paindlikkust ja võimalusi saate. Saate luua suurema pensionile jäämise portfelli, pensionile jääda paar aastat varem, osta rendikindlustust, alustada väikeettevõtet, võtta karjääri riski või nautida täiendavaid puhkusi.