Siin on kuidas saate nii 401 (k) kui ka Roth IRA igal aastal kaasa aidata
Teie tulevaste pensionäride ennast tänan teid!
401 (k) Abikõlblikkus ja piirangud
Selleks, et aidata kaasa 401 (k) kava elluviimisele , peab teie tööandja esitama teile plaani. Erinevalt mõnest teisest vanaduspensioniplaanist ei ole 401 (k) plaani osaluse jaoks sissetuleku piirangut. Seetõttu võite teha 500 000 dollarit või rohkem ja endiselt osaleda oma 401 (k) plaanis. Siiski on piirangud sellele summale, mida te igal aastal annate.
Teie vanus lubab igal aastal maksimaalset sissemakse summat mõjutada, sõltuvalt elukalliduse indeksist (mis kajastab inflatsioonimäära), sõltuvalt aastast aastast. Näiteks 2017. aastal on maksimaalne summa, mida saate oma 401 (k) plaani panustada, on 18 000 dollarit, kui olete noorem kui 50 aastat ja 24 000 dollarit, kui olete üle 50-aastased. Pidage meeles, et 401 (k) sissemakse limiit põhineb teie tegelikul sissemaksetel.
Iga sissemaksega tööandja ei arvestata 2017. aasta maksustamisaasta 18 000 dollarise aastapiiranguga.
Roth IRA eelised
Rothi IRA-d pakuvad märkimisväärseid maksusoodustusi maksuvaba tulu kujul. Te ei pea maksma Roth IRA-i tulusid, kui teil on konto avatud 5 aastaks ja oodake kuni 59-aastaseks saamiseni 1/2, et tulu välja võtta.
Teie originaal Roth IRA osamakseid (kuid mitte teenitud tulu) võib igal ajal enne pensionileminekut maksuvabalt kaotada. See muudab Roth IRA suurepärase kokkuhoiu vahendiks muude eesmärkide saavutamiseks, nagu maja ostmine või koolihariduse või lapse kolledži hariduse maksmine. Mõned inimesed kasutavad isegi Rothi IRAd oma varukoopiaplaanina oma erakorralise kokkuhoiu jaoks. Teine oluline eelis on see, et Roth IRA-ga ei ole vaja jagada enne omaniku surma. 401 (k) ja traditsioonilised IRA investorid peavad alustama nende kontodega väljamakseid alates vanusest 70 1/2.
Roth IRA sobivus ja piirangud
Esimene nõue, et saada Roth IRA-i osalemist, on see, et teie või teie abikaasa peab olema teeninud sissetuleku. See tähendab lihtsalt seda, et peate töötasu saama või teenima teatud tüüpi teenitud tulu. Rothi IRA plaanid on saadaval eraviisiliselt, mitte tööandjate kaudu, seega peate avama ise konto pangandus- või finantseerimisasutusega. Erinevalt punktist 401 (k) olenemata sellest, kas teil on õigus osaleda või mitte, ja teie isiklikud sissemaksete piirangud määratakse kõigepealt teie kohandatud brutotulu ja seejärel teie vanuse järgi.
Et saada otse Roth IRA-le osalemist , ei tohi meie muudetud kohandatud brutotulu ületada teatud tasemeid, mis sõltuvad teie maksude esitamise staatusest.
Aastal 2017 hakkavad üksikisikud kaotama oma võimet osaleda Roth IRA-s 118 000 dollariga ja otsese Rothi IRA-i sissemaksmise võimalus lõpeb 133 000 dollariga. Abielupaaride ühine esitamine annab sissetulekutoetuse, mis algab 186 000 dollariga. Võimalus panustada Roth IRA-sse kaob täielikult, kui üksikisiku või paari sissetulek ületab vastavalt 133 000 USD ja 196 000 USD. Kui teil on 2017. aastal täielik sissemaksete limiit, saate kui olete 50-aastane või üle 50-aastane (eeldades, et teie maksustatav tulu selle aasta kohta on suurem kui teie sissemakstav summa), maksta kuni 5500 dollarini.
Kas saate aidata Roth IRA ja 401 (k)?
Enamiku inimeste jaoks on vastus sellele küsimusele jah! Nii kaua, kui olete täitnud nii 401 (k) kui ka Roth IRA eraldiseisvad abikõlblikkuse kriteeriumid, võite mõlemad kaasa aidata.
Piirangut ei ole, kui teie osalemine ühes kahest vanaduspensioniskeemist takistab teid teises riigis salvestamisest. Nii et mine ja maksimeerida need pensionile jäävad säästud!