Siiski võite olla meeldivalt üllatunud, et avastate, et teie pensioniskeem võib tulla täiendavate perksidega. Mitte kõikidel 401 (k) s pole kõiki järgnevaid viite funktsioone, kuid tasub küsida oma inimressursside esindajat võimalustest näha, kas saate oma pensioniskeemi järgmisele tasandile.
1. Automaatne eskaleerumine
Üks parimaid viise, kuidas veenduda aja kokkuhoidmises, on 401 (k) sissemaksete suurendamine, kui saate tõsta. Samuti on oluline oma panuse suurendamine, kui teie rahandus paraneb. Te võite sisestada väikese summa pensionile just praegu, kuid kui krediitkaardi võlgnevust tasub, võite rohkem oma tulevikku investeerida.
Mõned pensioniplaanid on automaatselt suurendatud, et aidata teil sissemakset automaatselt suurendada. Mõnel juhul saate korraldada asju, et teie panus suureneks, kui teete rohkem raha. Muud plaanid võivad lubada teil automaatselt suurendada oma panust määratud protsendi võrra igal aastal. Saate määrata, et see suurendaks teie panust 0,5% või 1% võrra, olenevalt sellest, mis sulle meeldib. Nii ei pea te mäletan, et suurendaksite seda, mida olete kõrvale jäetud, ja salvestate igal aastal rohkem pensionile minekut.
2. Automaatne tasakaalustamine
Mõnel juhul, kui soovite, et teie pensioniportfell jääks tasakaalus, peate oma kontole sisse logima ja tegema tehinguid. Kuid mõned 401 (k) plaanid pakuvad automaatset tasakaalustamist. See võimaldab teil valida oma varade paigutuse ja saate administraatorile anda ülesandeks oma portfelli uuesti tasakaalustada, kui see läheb liiga kaugele oma eelistustest.
Pidage meeles, et automaatne tasakaalustamine ei muuda varasid, kui lähete pensionile (nt sihtkuupäevapõhine fond). Selle asemel korrigeerib tasakaalustamine seda, kas praegune varade jaotamine on praeguste turutingimuste põhjal endiselt vajalik. Pöial on hea tasakaalustamine, kui teie jaotamine läheb teie soovitud jaotusest 5 protsenti või rohkem. Selle funktsiooni abil ei pea te ise seda ise hoolitsema.
3. Rothi valik
Alates 2006. aastast on tööandjad suutnud muuta oma 401 (k) plaane, et võimaldada Rothi valikut. Mitte kõik tööandjad ei ole seda teinud, kuid kui olete huvitatud, võite küsida oma esindajalt, kas teie ettevõtte pensioniplaan sisaldab Roth 401 (k) valikut.
Rothi valikuga panustatakse teie maksujärgsete dollarite abil, nii et te ei saa tulumaksu mahaarvamist, mis kuulub traditsioonilise 401 (k) panusega. Kuid teie raha kasvab maksuvaba. Nii et hiljem, kui võtate väljamakseid oma vanaduspangast, ei pea te maksma maksma. Lisaks sellele ei tule Roth 401 (k) sissetuleku piirangutega nagu Roth IRA. Isegi suured töötajad saavad osaleda Roth 401 (k), kui nad seda soovivad.
4. Raskuste kõrvaldamine
Kui teil esineb rahalisi raskusi, võite saada oma 401 (k) kohta raskuste kõrvaldamiseks .
Igal ettevõttel, kes pakub seda võimalust, peaks olema kriteeriumide kogum, mis kvalifitseerub teid raskuste kõrvaldamiseks.
Kui võtate raskuste kõrvaldamise, ei tagastata seda raha vanaduskontole. See pole laen. Selle tulemusena võite ikkagi karistada IRS-i eest, kes võtavad vastu 401 (k) varase distributsiooni. Ennetähtaegse taganemise trahvi puhul on mõned erandid välja arvatud noorematele kui 59-aastased. Need erandid on järgmised:
- Kogu puue
- Kohtulahendus nõuab, et annaksite raha ülalpeetava või lahutatud abikaasa juurde
- Teie arstlik võlg ületab 7,5 protsenti teie kohandatud brutotulust
Reeglil on ka muud erandid, mistõttu peaksite oma plaani administraatoriga kontrollima, kas teil on õigus saada karistust ilma raskusteta.
5. Finantsnõustamine
Isegi kui te ei pääse otse planeerijatele, on teil hea võimalus oma kava 401 (k) koju minna ja saada mõnda kasulikku teavet ja juhiseid investeerimise kohta.
Kuna rohkem ettevõtteid huvitab töötaja heaolu, lisavad nad ettevõtte pensioniplaanidele kasu. See tähendab, et teil võib olla juurdepääs finantsplaneeringule, mis aitab teil välja selgitada, kuidas oma portfelli jaotada. Aon Hewitti 2015. aasta uuring näitab, et 69 protsenti tööandjatest pakuvad veebipõhiseid investeeringuid ja 53 protsenti pakuvad telefonikõnet finantsnõustajatele.
Mõned tööandjad võivad küsida ka finantseksperditelt pensionile jäämise planeerimisega seotud seminare ja aidata neil paremini mõista teie valikuid. Ja mõnel juhul saadate piiramatu vaba juurdepääsu finantsteenuste spetsialistidele. Kuid teised plaanid võivad lubada ühe tasuta seansi aastas või mõne teise piirangu teie saadud nõutele.
Üks parimaid asju, mida saate teha, on üle vaadata teie tööandja poolt pakutavad hüved. Võite olla üllatunud, kui avastad, et olete väärtuslikest perksidest kaotanud.