6 pensioniplaani liigid, mida peaksite teadma

Ülevaade oluliste pensionikavade tüüpidest

Vanaduspensioni planeerimise õppimine ei pea tundma teise keele õppimist. Plaane on lihtsam mõista kui võite arvata, kui teate põhitõdesid. Alusta nende kuue olulise pensionikontoga.

  • 01 üksikisiku pensionikontod

    IRA on maksusoodustusega vanaduskonto, mis võimaldab teil igal aastal teatud summat panustada ja maksta oma makset edasi. See tähendab, et te ei maksa iga-aastase investeeringu kasumi eest (mis aitab neil kiiremini kasvatada). Tavalise IRA-ga maksate tulumaksu raha eest, kui see on pensionile jäänud. Kui teil tööl ei ole 401 (k) vanaduspensionikontot, peaksite saama ka IRA-i sissemakse maha arvata oma aasta tulumaksu deklaratsioonist.

    IRA on investeerimiskonto. Kui raha paigutatakse, võite investeerida aktsiatesse , võlakirjadesse , investeerimisfondidesse , ETF-idesse ja teistesse investeeringutesse. Investeeringuid saate IRA-s osta ja müüa, kuid kui proovite sularaha sind täies ulatuses enne pensionieani 59 ½ juures (tuntud varajase levitamise korral), maksate tõenäoliselt 10-protsendilist trahvi ja võidakse maksustada föderaalvalitsust ja kohalikud tulumaksud.

    Lisateabe saamiseks IRA makseperioodide kohta 2018. aasta maksuaastale vaadake seda linki .

    2018 IRA panuse piirid

  • 02 Roth IRAd

    Erinevalt tavalisest IRA-st teeb Roth IRA sissemaksed pärast maksustamist, kuid Rothist saadud raha ei maksustata enam kunagi. Parim osa: võite võtta tagasi Rothi IRA tehtud panused enne pensioniea ilma karistusteta. Kui hakkate just käima ja arvate, et teie sissetulek kasvab, pannakse Rothi raha panemine suurepäraseks kohaks, et investeerida ekstra sularaha, andes samas oma tulevikule suurepärase maksulaekumise.

  • 03 401 (k) Plaanid

    401 (k) on töökoha vanaduspensionikonto, mida pakutakse töötaja kasuks. See konto võimaldab teil maksuvabalt investeeritavas kontos osa oma eelmaksu pangast.

    Üks eelisest, mis aitab kaasa maksude tasumisele eelnenud rahaliste vahendite abil, vähendab teie maksude sissetuleku suurust (kui teenite 75 000 dollarit ja maksate 10 000 dollarit, maksustatakse teid 65 000 dollari suuruse sissetulekuga). Lisaks suurendab investeeringute kasv 401 (k) jooksul maksu, mis on edasi lükatud pensionile jäädes. Kui eemaldate plaanist enne pensioniea, võite maksta 10-protsendilist karistust ning kohaldada föderaalseid ja võib-olla isegi riiklikke ja kohalikke tulumaksu . Kuid mõned tööandjad pakuvad 401 (k) laenu .

    Paljud tööandjad sobitavad töötaja sissemaksed 401 (k) , tavaliselt kuni 6 protsenti (kuigi see võib "vest" kogu summa üle aastate jooksul). Kui te ei aita kaasa ettevõtte mängu, võite tähelepanuta märkimisväärse töövõtja hüvitise.

    Seda tüüpi kontot puudutavad muudatused hõlmavad 403 (b) sarnast kontot, mida pakutakse õpetajatele ja mittetulunduslikele töötajatele; ja 457 (b) plaan , mis pakkus valitsuse töötajatele.

    2018 401 (k) sissemakse piirangud

  • 04 Roth 401 (k)

    Roth 401 (k) ühendab Roth IRA ja 401 (k) omadused. See on tööandjate kaudu pakutav konto tüüp (ja kuna see on suhteliselt uus, mitte kõik tööandjad pakuvad neid), kuid sissemaksed tulevad teie maksustamisjärgse palga asemel teie järelmaksuga. Kui teatud eeskirjad on täidetud, ei maksustata Rothi sissemakseid ega tulusid kunagi enam kunagi.

  • 05 SIMPLE IRA

    Vastasel korral tuntud kui Säästjate soodustuste vaste töötajatele IRA, SIMPLE IRA on pensioniskeem, mida väikesed ettevõtted saavad pakkuda töötajatele. Kui teil on SIMPLE IRA , teate, et see toimib väga nagu 401 (k). Sissemaksed tehakse eelmaksu tasumisega seotud väljamaksetelt ja raha kasvab edasi maksetähtajani, kuni pensionile jääb.

    SIMPLE IRA sissemakse piirangud

  • 06 SEP IRA

    Kui te olete füüsilisest isikust ettevõtja ja teie keegi ei tööta, võimaldab SEP IRA oma sissetuleku osa oma pensionikontole täielikult maha arvata oma tulumaksust. Maksimaalne aastane sissemaksete piirang on suurem kui enamik teisi maksusoodustusega pensioniarveid.

    Kui kasvate oma karjääri jooksul, võite koguda mitmesuguseid pensioniplaane ja jõuda ühe või mitme või mõlema plaani juurde. Näiteks Rollover IRA on kontotüüp, mis võimaldab konsolideerida 401 (k) kontot endistest tööandjatest. Võite ka olemasolevat 401 (k) või IRA teisendada Roth IRA-ks , tasuda maksu täna ja seda enam kunagi mitte maksta.

    Vanaduspensioni salvestamise alustamiseks on tööandja 401 (k) esimene koht maksude edasilükatud kasvu poole pöördumiseks, kuid Roth IRA on ka suurepärane koht, kus ära hoida täiendavaid sularaha, mida hoiate pensionile või muudel elusündmustel. Pidage meeles, et Roth IRA-le tehtud panused võidakse enne pensionileminekut ilma karistuseta tagasi võtta ja nende taganemist ei maksustata. Seetõttu on hea kombinatsioon 401 (k) ja Roth IRA .

    SEP IRA panuse piirid