Kui palju pole teie 401 (k) vastab teie vanaduspensionile

Teie 401 (k) mängu kadumine on kallis pensioniea viga

401 (k) kava võib olla üks kõige väärtuslikumatest tööriistadest, mis teil on pensionile säästmiseks. Regulaarselt oma plaani toetamine võimaldab teil sularaha sissemakseid suurendada. Ja kui teie investeeringud kasvavad, siis hakkavad nad maksude edasilükkamise korral seda tegema.

Teie tööandja vastava panuse saamine on teie 401 (k) säästmise stiimul. Kahjuks ei kasuta kõik oma plaani sobivust ära.

Wells Fargo 2017. Aasta sõiduplaani tervise aruanne näitab, et 370 protsenti aastastel aastatel, 31 protsenti Gen Xersist ja 25 protsenti Baby Boomersest ei päästa oma mängu 401 (k) piisavalt. Mõistke, kui kallis see võib olla, motivaator oma säästumängu suurendamiseks.

Kuidas 401 (k) sobitamine toimib

Ei ole ühtset reeglit selle kohta, kui palju peab tööandja 401 (k) korral sobituma . Ja mõned tööandjad ei paku ühtegi mängu. Keskmiselt on kõige levinum vaste aga dollar dollar-dollar, kuni töötaja sissemaksete esimese 6 protsendi võrra. Teisisõnu, peate säästma vähemalt 6 protsenti oma palgast oma plaanile 100-protsendilise sobi saamiseks.

Vastavalt Vanguardi 2017. aasta andmetele, kuidas Ameerika salvestab aruande , langes 36 protsenti töötajatest 2016. aastal edasi 3,9 protsenti edasilükatud maksete plaanidesse. Kakskümmend kolm protsenti aitasid 4 kuni 6 protsenti, mis tähendab, et paljud töötajad ei pruugi oma plaani täielikku potentsiaali realiseerida.

Milline mõju võib mängu katkestada, on teie pensionile jäänud säästud?

Mis on 401 (k) mängu tõesti väärt?

Oletame, et olete 30-aastane, tehes 50 000 dollarit aastas. Te annate 3% oma palgast oma 401 (k) -ni, kusjuures iga-aastane tõus on 2%. Teie investeeringud teenivad keskmiselt 7-protsendilist aastast tulumäära.

Kui teie tööandja vastab 100 protsendi oma sissemaksetele kuni esimese 6 protsendi eest oma palgast, oleksite teie pensionile minekuga võrreldes umbes 650000 krooni väärtusega kokku ligikaudu 540 000 dollarit.

See ei ole halb, kuid arvan, kuidas numbrid nihestuvad, kui suurendate oma valikulist edasilükkamise määra 6 protsendini, sama tööandjaga sobitades. Sama kasumimarginaaliga sama aja jooksul kasvab teie 401 (k) ligikaudu 1,1 miljonit dollarit. See on suhteliselt suur stiimul, et oma panuseid suurendada, et saada täielikku mängu.

Säästude saavutamiseks sobib kokku rohkem vahendeid, mida saab kasutada pensionile jäädes, ja see aitab teie investeeringuid aidata inflatsiooniga sammu pidada. LIMRA sõnul võib 20-aastase perioodi inflatsioonimäär 2 protsenti vähendada teie investeeringute kulutuvõimet rohkem kui 73 000 dollarini. Võttes rohkem maksusoodustust 401 (k), võiks aidata vähendada inflatsiooni mõju pensionile jäämisele.

Teadke, kuidas teie plaan sobib

Kvalifitseerumiseks teie mängu 401 (k) täisvõistlusel on vaja kahte asja: teadmisi selle kohta, kuidas teie plaan sobib, ja soovi kohandada sissemakse määra.

Näiteks, kui dollari-dollariks võib olla kuni 6 protsenti, võib olla kõige levinum vaste, ei ole see ainus sobilik skeem saadaval .

Mõned plaanid sobivad näiteks 100 protsendiga esimesest 3 protsendist, mille panustasid, seejärel 50 protsenti järgmise 3 protsendi võrra. Isegi teised plaanid võivad pakkuda kindlat osakaalu, olenemata sellest, kui palju te kavasse saate edasi lükata. Teadmised, mida teie plaan kasutab, aitab teil teha kohandusi, kui palju sa säästate.

Automatiseerige oma 401 (k) kokkuhoid

Kui olete oma plaani ja edasilükkamise määra läbi vaadanud ning langete lühemaks, aitab automaatne eskaleerumine ajendada oma panuse eesmärki aja jooksul. Automaatne eskaleerumine tähendab lihtsalt teie sissemaksete suurendamist teie 401 (k) -le teatud protsendi võrra igal aastal. See võtab suuri probleeme, kui teil on vaja oma plaani muuta ja kui aastakasv langeb kokku sama suurusega aastase tõusuga, siis tõenäoliselt ei jäta ühtegi lisatasu, mis tulevad välja oma pangakontolt.

Automaatne eskaleerumine võib olla võimas viis aja jooksul mängu saamiseks. Fidelity Investmentsi uurimused näitavad, et 401 (k) saldod jõudsid 2016. aasta neljandas kvartalis keskmiselt 92 500 dollarini. Täiendavalt arvatakse, et see kasv tuleneb töötajate automaatse kasvu kasutamisest.

Kui teie plaan ei paku valikul automaatset eskaleerimist, võite ikkagi oma plaani administreerijalt igal aastal sissemaksete määra kohandada. Kõigepealt kontrollige oma eelarvet, et määrata, kui palju saate mõistlikult lubada sissemaksete suurendamist. Siis tegur, kas sa saad tõsta. Sealt saate täpselt määrata, kui palju saate oma plaani lisada.

Vaadake oma 401 (k) üle

Pidage meeles, et 401 (k) puhul on võimalik piirata seda, kui palju saate salvestada. 2017. aastaks on aastane sissemaksete piirmäär 18 000 dollarit või 24 000 dollarit, kui olete 50-aastane või vanem. Kui teil on igal aastal võimalik seda limiiti tabata, või kui teie 401 (k) ei sobi, võite ka salvestada isiklikus vanaduskontol. Traditsiooniline või Roth IRA annab pensionile maksusoodustusi ja muud võimalust oma säästude lisamiseks. Sa lihtsalt ei saa kasu samaväärset panust.