Viia palka täna, et saaksite rohkem tulu homme
Terminit "palga edasilükkamine" kasutatakse kõige sagedamini 401 (k) plaani või 403 (b) plaani sissemaksete kirjeldamiseks. Kuid sissemaksed edasilükatud hüvitiste plaani hulka on ka palkade edasilükkamise vorm.
Nii toimivad palga edasilükkamise ja 401 (k) tähtaja edasilükkamise osamaksed.
Palkade edasilükkamine 401 (k) plaanide kaudu
401 (k) plaan on teie tööandja poolt pakutav vanaduspensioniskeem. 401 (k) plaane reguleerib maksuseadustik ja seega on reeglid, millele tuleb järgida. Need reeglid võimaldavad teil täna oma palgast maksu maksta, pannes rahalisi vahendeid plaani. Kui teete seda, siis ei maksa käibemaksu 401 (k) edasilükkamise summale jooksval maksustamisaastal. Selle asemel maksate tulumaksu hiljem, kui plaanist taganeda. Kui te ei maksa sissemakstud summa maksu, nimetatakse neid maksuvabade sissemakseteks või maksueelsete sissemakseteks. Mõned plaanid võimaldavad teil teha ka järelmaksu.
Kuidas 401 (k) edasilükkamine vähendab teie makse
Oletame, et lükkate oma töötasu 100 dollarit tööandja pensionile. See on 1200 dollarit aastas. Oletame, et olete 25% maksusoodustuses. Tavaliselt maksaksite selle $ 1200 tulust $ 300 maksu, jättes teile 900 dollarit koju võtma ja säästukontol panna.
Selle asemel, kui annate selle $ 1,200 kui 401 (k) tähtaja edasilükkamine, ei maksa seda maksu. Kogu 1200 dollarit läheb plaani ja see ei loeta selle aasta maksustatavaks tuluks. Sul on säästa raha, mida oleks pidanud maksma IRS-ile. Maksate raha, kui raha välja võetakse, ja loomulikult on piirangud selle kohta, millal võite väljavõtteid võtta.
Näiteks kohaldatakse karistusmakse, kui võtate selle enne kui jõuate 59 ½-aastaseks saamiseni.
Kui palju palka saate edasi lükata
Teie palgast saate planeeringule edasi lükata. Erinevad palga edasilükkamise piirangud sõltuvad plaani tüübist. 401 (k) plaanide puhul 2016. aastal, kui olete alla 50-aastane, saab kõige rohkem teid aidata, kui 401 (k) edasilükkamine on 18 000 dollarit. Kui olete 50-aastane või vanem, kehtib see piirmäär kuni 24 000 dollarini.
Miks peaksite palka edasi lükkama
Mida varem hakkate raha säästma oma tuleviku jaoks, seda lihtsam on saavutada rahaline tagatis miinimumtasemele. Pole tähtis, kui vähe või kui palju te teete, peaksite alati elama vähem kui teete ja leidke viis, kuidas oma tulu salvestada. Mida rohkem teete, seda rohkem peate 401 (k) ja muude säästure autodele kaasa aitama, et säilitada oma elatustaseme pensionil.
Pange raha kõrvale oma palgapäevast läbi palga edasilükkamise osamakse on lihtne ja mugav viis säästa. Lisaks pakub mõnikord teie tööandja teile samaväärset panust oma pensionile. See tähendab, et kui sa lükka osa oma palgast, siis annavad nad mõned oma raha oma sooritamiseks.
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, saate oma plaani seadistada ja lükata osa oma palgast SEP IRA, Individuaalne 401 (k) või SIMPLE IRA plaani abil.
Mida kõrgem on teie maksukoormus, seda rohkem on mõttekas teha maksustamiseelse palga edasilükkamise osamakseid. Kui teil on madala maksustamisvabadus või maksate maksu, kuna teil on palju mahaarvamisi, siis on määratud Roth 401 (k) määratud maksetähtaegade edasilükkamine parem kui maksueelne sissemakse. Kui olete madalapalgaline töötaja või noorem kui 50-aastane, küsige oma tööandjalt, kas see võimaldab teil teha Roth 401 (k) sissemakseid pärast maksude tasumist.
Kui see pole hea mõte palka maha panna?
Enamikul plaanidel, mis võimaldavad teil palgaarvestusjärgsete sissemaksete tegemisel, on piirangud, millal ja kuidas saate oma raha juurde pääseda. Palkade edasilükkamise osamaksed on suurepärane võimalus alustada munarakkude kogunemist, sest raha on piiratud teie igapäevase kasutamisega, kuid teil peab olema juurdepääs ka säästudele, mis ei ole piiratud.
Kui teil pole pangakontol hoitavas kontos või muus kergesti ligipääsetavas kontol salvestatud eluasemekulusid kolm kuni kuus kuud, võite soovida hoida palkade edasilükkamise osamakseid ja teha korrapäraseid säästmisi. Juurdepääsetav kokkuhoid on nende ootamatute arvete või plaanide muudatuste jaoks erakorraline fond.