FHA hüpoteekfinantseerimise eelised

Mees, kes hoiab maja. Tetra Images Getty

FHA asutati 1934. aastal, kui riik tuli välja Suurist Depressiooni . Osana riiklikust elamumajanduse taastamise seadusest oli Föderaalse eluasemekorralduse (FHA) ülesanne lihtne - luua rohkem koduomanikke.

Ainult 4 10-st leibkonnast olid sel ajal majaomanikud ja see pidi muutuma.

Probleem oli risk. Erakapital ei olnud piisavas koguses saadaval. Koduomand aitab majanduskasvu, aitab kujundada kogukondi ja tagab stabiilsuse linnaosades.

40% omanike osalus ei soodusta pikaajalist majanduskasvu ega majanduslikku jõukust - siis või nüüd.

Ainult erakapitalil põhinev süsteem oli katki ja vajaminev kinnitus. FHA tegi just seda ja seda saab pidada üksnes edukaks.

2001. aastaks oli kodumajapidamiste osatähtsus tõusnud 68,1 protsendini kogu aeg. 80-aastaselt alates FHA loomisest on palju muutunud ja ameeriklased on nüüd vaieldamatult maailma parimad inimesed.

Mõtle sellele, Federal Housing Administration (FHA) on suurim hüpoteegi kindlustusandja maailmas. Pange tähele, et eelmises lauses kasutatud "laenuandja" asemel kasutatakse "kindlustusandjat". Sellepärast, et FHA ei laenata raha, nad kindlustavad selle. Nad võtavad riski.

FHA lihtsustab hüpoteeklaenude protsessi, kindlustades meie hüpoteeklaenuandjad ja pangad teatud riski eest, mis on seotud nende laenusaajate laenamisega, kes ostavad oma kodusid või lahkuvad suurest erakorralisest krediiditeemast.

Ilma föderaalse elamumajanduse administreerimiseta ei pruugi paljud ameeriklased - tõenäoliselt vanemate või vanavanemate hulka - kunagi suutnud osta nende Ameerika unenäo viilu.

Alates 1934. aastast on FHA ja HUD kindlustanud üle 34 miljoni koduhüpoteegi ja 47205 mitmepalgelise projektiga seotud hüpoteegid.

Praegu on FHA-s 4,8 miljonit kindlustatud üksikpere hüpoteeke ja 13 000 kindlustatud mitmefaktilisi projekte oma portfellis

Alates selle loomisest FHA juhendatud põhimõtted on tänapäeval endiselt ebatäpsed. Mõned üksikasjad võivad olla erinevad, kuid missioon on endiselt sama, mis oli 80 aastat tagasi:

"... luua tugevaid, jätkusuutlikke, kaasavaid kogukondi ja kvaliteetseid taskukohaseid kodusid kõigile"

Niisiis, kuidas nad seda teevad? Kuidas nad täidavad oma missiooni vähemalt 70 aasta pärast 2015. aastal?

See kõik algab sissemaksega.

FHA vajab allapoole vaid 3,5%

Tänapäeva koduostjatel on vaid mõni hüpoteegi võimalus, mis võimaldab maksetähtaegu viis protsenti või vähem. FHA on üks neist.

FHA hüpoteegi abil saate teha sissemakseid nii väike kui 3,5%. See on kasulik koduostjatele, kellel ei ole enammakstud sissemakseid; ja kodu ostjad, kes pigem säästaks raha kulude, erakorraliste vahendite või muude vajaduste jaoks.

FHA laen on väga vähe krediidipiiranguid ja agentuur lubab teie 3,5% sissemakse pereliikme, tööandja, heategevusorganisatsiooni või valitsuse koduabiprogrammi kingiks.

FHA krediidi kvalifikatsioon on paindlik

Kõigil, kelle krediidiskoor on üle 580, pakub FHA teile hüpoteegi, mille sissemakse on 3,5 protsenti.

Kui teil on minevikus suur erakorraline laenupakkumine - pankrot, sulgemine, lühikeseks müük või tegevuskoha asendamine - FHA võib olla teie ainus võimalus, kui soovite osta.

FHA avaldab ja hooldab minimaalseid abikõlblikkuse nõudeid kõikidesse kindlustatud laenudest. Kuid FHA laenuandjad rakendavad täiendavaid nõudeid FHA laenudele, mida tuntakse kui "investorite ülekatteid".

Investorite ülekatete näidis hõlmab FHA hüpoteeklaenude miinimumnõude miinimumnõude tõstmist; või pankroti-, lühikeseks müügi või sulgemisega seotud täiendav kellaaeg; või FHA Streamline refinantseerimistehingu töölevõtmise kontrollimiseks.

Võite saada FHA laenu, kui olete hiljuti omandanud lühikese müügi, sulgemise või pankroti programmi FHA tagasi tööle kaudu.

Mõnikord on ooteaeg vajalik, kuid mitte alati. Sõltuvalt teie isiklikust olukorrast võib teil olla õigus osta FHA finantseerimiseks kohe teine ​​kodu.

FHA hüpoteegi kindlustusmaksed

FHA hüpoteegi kindlustus võib osutuda erakordseks, sest see ei tule tasuta, aga FHA MIP on FHA programmi võimalik. Ilma minimaalse impordihinnast ei oleks FHA-le heakskiidetud laenuandjatel FHA-kindlustatud laenude tegemisel vähe põhjust.

Hea uudis on see, et teie FHA MIP hinnad on majaomanikuna või koduotsijatena langenud. Praegused FHA MIP kulud on nüüdseks sama palju kui 50 baaspunkti (0,50%) aastas väiksemad kui 2014. aastal.

Samuti on teil viis, kuidas vähendada FHA MIP-i igal aastal, sealhulgas 15-aastase hüpoteegi tähtajaga oma laenu jaoks. või vähemalt 5% ettemaksuga.