Kuigi kõik potentsiaalsed laenuvõtjad on ainulaadsed, võite olla osa sellest grupist, kes teeb otsuse FHA poolt pakutava madala maksega maksete või madalama igakuise makse vahel, mille tavapärased rahastamisvõimalused esinevad tavaliselt võrreldes FHA rahastamisega.
Tänu valitsuskindlustuse puudumisele on laenudest laenuandjad kõrgemad riskid.
Seega, kui soovite oma tavapärast laenu osta uue kodu ostmiseks, peate sageli vastama rangematele krediidi- ja sissetulekunõuetele kui need, kes rahastavad oma kinnisvara, kasutades FHA või VA hüpoteegi .
Kui teil on hea krediit, püsiv sissetulek ja saate sissemakse, võivad tavapärased laenud pakkuda sageli madalamaid intressimäärasid kui nende valitsuse poolt kindlustatud kolleegid.
Neid saab ka lihtsamalt ja kiiremini sulgeda kui nende valitsuse poolt tagatud kolleegidega.
Kuigi FHA laenud nõuavad kinnisvara, mis vastab hinna, asukoha ja elukohaga seotud rangetele abikõlblikkuse suunistele, ei ole tavapäraste laenuandjate jaoks siduvad samad bürokraatlikud eeskirjad.
Nii saavad laenuandjad tavapäraseid hüpoteegi sageli töödelda kiiremini kui valitsuse kindlustatud hüpoteeke. Tavapäraste laenude kõrgem sissemakse nõue aitab omakapitali kiiremini suurendada.
Enamik tavapärastest hüpoteekidest nõuavad, et kogu laenu summa oleks fikseeritud intressimääraga 30 aasta jooksul tagasi makstud.
Võite valida ka reguleeritava intressimääraga hüpoteegi, milles intressimäär ei ole kindlaks määratud, vaid pigem seotud praeguse turukursiga. Regulaarse hüpoteeklaenuga laenuvõtja võib eeldada, et tema intressimäär muutub perioodiliselt.
Tavaline ostuprogramm on suurepärane võimalus, kui otsite uue kodu ostmist peamise elukohana, teise kodu või kinnisvarainvesteeringuna. Olge ettevaatlik, kuid kõigil kolmel töökohal on mõnevõrra erinevad eeskirjad ja juhised, kuidas neid dokumenteerida.
Nagu enamik hüpoteegi tagamise suuniseid, kui teete algse elukoha ja kinnisvarainvesteeringute riskispektri osas edusamme, on suunised üksteise peal.
Fannie Mae ja Freddie Maci põhilised riskihindamise juhised on kehtestatud. Üldiselt on põhilised juhised, mida kõik laenuvõtjad vajavad teatud krediidiskoori, sissetuleku, töö ajaloo, sissetuleku võlgade ja minimaalsete maksete täitmiseks.
Allpool on vaid mõned objektid, mida laenuandja finantseerimise kaalumisel vaatab.
Teie igakuised kulud kokku
Teie kogu brutotulu kuus
Teie töö ajalugu
Teie krediidiskoor ja maksete ajalugu
Teie vara (kontrolli-, sääste- ja pensionikontod)
Tavaliste refinantseerimiste tavaline väärarusaam on see, et kvalifitseerimiseks on vaja 20% omakapitali. Reaalsus on tavapärane rahastamine võimaldab teil refinantseerida nii vähe kui 5% omakapitali koos finantseeritud, kuus või laenuandja tasutud hüpoteekkindlustusega.
Miks tavalised hüpoteeklaenud on nii suured?
Traditsioonilise ostu programmil on konkurentsivõimelised hinnad võrreldes mõnede teiste kättesaadavate programmidega. See võib oluliselt muuta teie igakuist hüpoteegimakset ja isegi intressi, mida maksate laenu eluea jooksul.
Teie hüpoteegipidaja peaks selgelt ja lühidalt illustreerima eeliseid ja miinuseid tavapäraste hüpoteeklaenude ja Flandria Elamuameti (FHA), veteranide administratsiooni (VA) ja USA põllumajandusministeeriumi (USDA) pakutavate soodustuste ja miinuste vahel.
Sellest lähtuvalt arutame tavapäraseid laene, mis pakuvad palju rohkem sorti.
Tavapärase laenuga, mis hõlmab nii nõuetele vastavaid kui ka nõuetele mittevastavaid laene, saate oma käed peaaegu kõike alates 1 kuu ARM kuni 30-aastane fikseeritud ja kõik vahepeal.
Nii et kui soovite 10-aastast fikseeritud hüpoteeki või 7-aastast ARM-i, 20 aasta pikkust fikseeritud või kõike muud, pakub tavaline laen tõenäoliselt hüpoteegi võimalust ja seda, kuidas te soovite minna.
Veel üks plusse tavapäraste hüpoteegid on see, et need on saadaval päris palju iga pank ja laenuandja rahvas. See tähendab, et saate kasutada mis tahes pangat, mida soovite ja / või osta oma kurssi üsna natuke rohkem. Mitte kõik laenuandjad ei paku FHA tooteid, seega võite olla selles osas piiratud.
Lisaks võib tavapäraseid laene kasutada ainult vara rahastamiseks, samas kui mõned korterid (ja mõned majad) ei ole FHA rahastamiseks heaks kiidetud.
Isegi kui selle programmi jaoks on raskusi, peate seda kaaluma, eriti kui teil on oma kodus õiglus, keskmisest suurem krediit, või sooviksite vältida hüpoteegikindlustust.
Millised on tüüpilised kvalifikatsiooninõuded?
Pidage meeles, et teie isiklik olukord on tõenäoliselt unikaalne ja allpool olev nimekiri ei ole mingil juhul mõeldud hüpoteegipidaja nõutud dokumentide asendamiseks, kes on teie isiklikku olukorda isiklikult läbi vaadanud
Minimaalne krediidiskoor 640 (teatud tingimustel võib lubada 620)
Kokku võlg sissetulekute suhte alla 45%
Eluaseme võlg sissetulekute suhte alla 35%
Hilinenud suurte erandlike laenude - pankroti, sulgemise või lühikese müügi - puudumine
Vajadus kinnitada oma sissemakse ja saada raha lubatud ja dokumenteeritud varade allikast
Kontrollitav sissetulek, tavaliselt 2 aastat väärt, välja arvatud hiljutised lõpetajad ja muud olulised elusündmused