- kui kaua te laenu maksate
- kui palju iga makse on
- summa, mille eest maksate kellegi teise raha ostmise rõõmu eest
Te ei saa kunagi mingisuguses kategoorias täiuslikkust, kuid on oluline täpselt teada, mida teiste kategooriate puhul tähendab, et üks kategooriaga tegelemine sobib hästi.
Sest selle eksperimendi jaoks ütleme, et soovite võtta 10 000 dollarist autoelaenu, ja otsustate, kas laen peaks olema 1,2,3,4,5,6 või 7 aastat (12, 24, 36, 48 , 60, 72 või 84 kuud). Oletame, et intressimäär, mida pakute kõikidele laenudele, on 5 protsenti aastas.
Esiteks kaalutlege laenu suurimat "rahakoti šokki": igakuist makset. Kuigi laenu kõige olulisematest kaalutlustest kaugel, on kindlasti kriitiline, et saate seda makset igal kuul maksta, ilma eelarvest pingeid või säästmisega kastmist.
Kui palju maksate iga kuu automaatse laenu iga pikkuse eest:
- 12 kuud: 856,07 $
- 24 kuud: 438,71 $
- 36 kuud: 299,71 dollarit
- 48 kuud: 230,29 $
- 60 kuud: $ 188,71
- 72 kuu: $ 161.05
- 84 kuu: 141,34 $
On selge, et kui soovite oma kuumakse minimeerida, on 84-kuuline plaan võitja. Kuid te arvatavasti märkate ka, et suurt erinevust maksete vahel, mida teete pärast aastate arvu suurenemist, pole suurt vahet. Milline on suur erinevus 60-, 72- ja 84-kuulise laenu vahel?
Vastus, mu sõbrad, on huvitav.
Põhjus, miks pangad, autode edasimüüjad ja muud finantsasutused soovivad teile raha laenata, on sellepärast, et nad teevad raha selle ära teenides. Mida kauem saate oma laenu pikendada, seda kauem maksate kellelegi teise, et saaksite seda teha.
Kui palju intressi maksaksite erinevatel laenutingimustel kokku:
- 12 kuud: 272,90 dollarit
- 24 kuud: 529,13 dollarit
- 36 kuud: 789,52 dollarit
- 48 kuu: 1,054,06 USD
- 60 kuud: $ 1,322.74
- 72 kuud: 1 595,05 dollarit
- 84 kuu: $ 1,872.48
Kas see on seda väärt, et maksaksite 550-dollarist lisaraha, et pikendada laenu kestust 5 aastalt 7-ni? Võib olla. Kuid võib-olla vaatate uuesti, kui näete, milline protsent kulutatavast summast läheb teie laenuandja tasku vooderdama, selle asemel et maksta oma auto eest.
Milline protsent laenust on intressi iga auto laenu pikkuse kohta:
- 12 kuud: 2,66 protsenti
- 24 kuud: 5,03 protsenti
- 36 kuud: 7,32 protsenti
- 48 kuud: 9,54 protsenti
- 60 kuud: 11,68 protsenti
- 72 kuud: 13,76 protsenti
- 84 kuud: 15,77 protsenti
See tähendab, et kui valite 7-aastase laenu, maksab teie 15 protsenti teie makstavast summast teie auto , kuid otse pangale.
Seega, millal on 84-kuulise auto laenu saamiseks mõttekas ja millal mitte?
Kui tal on 84-kuulise laenuga mõtteviis:
- Kui teil on raha rihmaga. Kuigi ma soovitaksin kaaluda bussi või muu ühistranspordi võtmist, kui ta kavatseb teil võtta 8 aastat amortiseeruva vara tasumiseks, mis tõenäoliselt ei kesta väga pikka aega, kui teil on tõesti vaja sõidukit ja tõesti saab seda endale lubada madalaim võimalik kuumakse, võtke laenu.
- Vabandame , ülaltoodud vastus on ainus põhjus, miks pikendatud laenuga minna.
Kui see ei mõjuta 84-kuulise laenu:
- Kui saate endale lubada kõrgema igakuise makse. Tõesti, miks te pikendaksite teise inimese raha eest kannatamist? Kui suudate mugavalt maksta kõrgemat igakuist makse, ei ole selle majanduslikult mõistlik seda tõmmata.
- Kui teil on olemas alternatiivne rahastamine. Kas võite laenata sularaha, et auto osta? Kui jah, siis peaksite seda väga kaaluma, et säästa end mittevajalikke intressimakseid.
- Kui sul pole vaja sõidukit. Kui elate usaldusväärse ühistranspordi suurlinnapiirkonnas või kui saate naabritega hõlpsasti mööda sõita, peate endalt küsima, kas huvi tasumiseks tuhandeid dollareid tasub või mitte - see tähendab, et hoolimata sellest, , sõiduki kütmine ja kindlustamine.