Bad Investments teie lapse kolledži fondile
Näib, et kõige kehvemini planeerimine tuleneb inimeste soovist ületada usaldusväärsemaid investeerimisvalikuid või leida "kindel asi". Mõlemad ideed, kuigi üllas, jõuavad tavaliselt sellele, mis oli ette nähtud.
Vanemad, kes panid oma munad nendesse ebatavalisse "korvesse", leiavad end sageli rahaliste vahendite hulgast, kui on aega raha säästa ja õppemaksu maksta.
Isegi kui turvalisuse ja tagastamise lubadused võivad olla suured, peaksite enne oma lapse kolledži fondi paigutamist mõnda järgmistest investeeringutest hoolikalt mõtlema.
Elukindlustus või annuiteedid
Üheks kõige levinumateks puudusteks kolledžifondi loomiseks on aluseks oleva investeeringu kasutamine elukindlustuse leping. Täpsemalt, kogu elu ja muutuv elukindlustus, samuti annuiteedid, valitakse tihti valesti asjakohaste sõidukitena.
Sageli aitavad kindlustusagendid teil ära kasutada asjaolu, et elukindlustus või annuiteedid võimaldavad maksude edasilükkamist. Nende teooriaks on see, et kui ostsite samad investeerimisfondid korrapäraselt maksustatavas kontos, maksaksite iga aasta kasvu. Seega kindlustusleping või annuiteet varitseb teie kasvava kolledži fondist Uncle Samilt.
Ehkki see on osaliselt õige, elukindlustust kasutavad inimesed ei märka, et peate maksma tulumaksu oma kasumisse, kui võtate raha välja, samuti võimaliku 10-protsendilise karistuse eest, kui olete alla 59-aastane / 2.
Samuti ei maini nad, et võite saada veelgi paremaid maksusoodustusi jaotise 529 kontol või Coverdell ESA (haridus IRA), kusjuures 1-2 protsendi aastane kulude kokkuhoid kindlustus- või annuiteedilepingu puhul.
Kogumisobjektid ja kunstiteosed
Kuigi kunstiteoste ja kogumisobjektidega seotud väärtus võib tõusta, võib see olla negatiivne külg. Erinevalt aktsiate või võlakirjainvesteeringutest, mis kujutavad materiaalset nõudmist reaalmajanduslikele varadele, põhineb kunsti- ja kogumisväärtus üksnes inimeste arvamustel.
Kunstiteoste ja kogumisobjektide väärtus võib kogu öö jooksul dramaatiliselt muutuda üksnes seetõttu, et teatud tüüpi kaupadele pole rohkem ostjaid. Seega on nad äärmiselt vastuvõtlikud asjadele, suundumustele ja majanduslangustele.
Kuigi see võib olla lõbus, kui segada oma hinnanguid peenemate asjadega oma netoväärtuse kasvu, peaks see moodustama ainult väikese osa teie üldisest portfellist ja ükski teie kolledžist ei säästa .
Kuld ja muud väärismetallid
Paljude inimeste jaoks tähendab kulla turvalisuse ja ohutuse kõrgus. See on tõeline, käegakatsutav ja on nõudnud nii kaua kui inimkond mäletab.
Kuid sama materiaalne olemus on täpselt see, mis võib väärismetalle muuta halbade investeerimisvalikute tegemiseks. Kuldi omandamise ja säilitamise kulud, eriti suhteliselt väikestes kogustes, võivad kiiresti väärtuse kasvu kaotada. Lisaks hoiab kuld teie enda valduses, isegi ohutult, potentsiaalselt sind varguse sihtmärgiks.
Arvestades seda, et kuld on viimase kaheksakümne aasta jooksul teeninud vaid 6-7 protsenti aastas, tundub see, et seda tüüpi investeeringud on palju paremad kui väärt. Kui sa tõesti tunnevad, et vajate väärismetallidega kokkupuudet, kaaluge avatud investeerimisfondide investeerimist loodud kulla kaevandusettevõtted.
Kõrge riskitasemega / kõrge tagastamise aktsiaturuinvesteeringud
Kuigi suurte väljamaksete lubadus on ahvatlev, kaaluge rolle riskirõhutute investeeringute ja strateegiate, näiteks valikuvõimaluste, väikeettevõtete ja rahvusvaheliste turgude puhul. Selle peamine põhjus on see, et teil on vähe aega investeerimisvigade korvamiseks kui kolledži lähistel.
Eelkõige peaksite vältima igasuguseid investeeringuid, kui teie "negatiivne külg" on potentsiaalne kogu kahjum. See kehtib paljude valikuvõimaluste kohta, nagu katmata postitused ja kõned, samuti investeeringud väikeettevõtetesse ebastabiilsetel kolmandate riikide majandustel.
Sinu 401k
Kuigi teie 401k on suurepärane investeerimisvahend vanaduspensionile ja isegi sisaldab teie kolledžifondi väärtusega investeerimisvõimalusi, peaksite vältima selle vaatamist kolleegiumi vara allikana. Isegi kui aluseks olevad investeeringud võivad olla vastuvõetavad, võib raha juurdepääsetavuse hind ja ajastus olla teie laiema finantsarengu jaoks katastroofilised.
Enamiku inimeste jaoks lähevad nende lapsed kolledži juurde 10-20 aasta jooksul pärast eeldatavat pensionile jäämist. Märkimisväärse jaotuse saamine sellest, mis on enamiku inimeste peamine pensionile jääv vara, võib neid tagasi panna ruudukujuliseks, millel on vähe aega järelejõudmiseks. Isegi laenu võtmine teie 401k väärtuse vastu hoiab üldjuhul tagatisvara kasvu kuni laenu maksmiseni.
Veelgi halvem kui laen, on idee võtta oma tegelikust levitamisest teie 401k maksta kolledži kulude eest. Seda tehes maksate väljavõtmise korral föderaalse ja riigi tulumaksu, samuti 10-protsendilise trahvi, kui te olete alla 59 1/2. See võib kergesti kärpida $ 10.000 jaotus alla $ 5000 või vähem.
Kokkuvõte
Viimastel aastatel on valitsus innustanud vanemaid kolleegiumi päästma, luues mõned väga atraktiivsed investeerimisaruanded, nagu näiteks jagu 529 ja EUD Coverdell. Lisaks nende kontodega kaasnevatele atraktiivsetele maksueelistele saate valida paljude investeeringute vahel, alates garanteeritud CD-idest kuni agressiivse kasvu saavutamiseni. Enne mujalt vaatamist andke need valikud välja hea välja. Need peaksid olema rohkem kui piisavad, et tulla toime tulevaste kolledži kulutustega koos korrapärase kokkuhoiuga.