Algajad peaksid järgima kolme põhitootmisvarade klassi
Kuigi täielik portfelli loomine võib osutuda võimatuks ülesandeks, olla kindel, et dividendid, intressid ja üürid on seda väärt.
Mõned on rohkem jõukust hävitavate jõudude nagu inflatsiooni suhtes vastuvõtlikud, samas kui mõnel teisel on suuremad takistused sisenemisele, mis tähendab, et peate säästa raha palju kauem, enne kui võite mõlema jalgaga hüpata. Mis veelgi huvitavamaks teeb, on see, et mitte ainult ei kaldu te pigem konkreetsete varaklasside suunas oma isiksuse alusel, vaid leiad, et erinevad varaklassid vastavad teie elu erinevatel aegadel erineva vajadusega.
Näide: kui olete oma seitsmekümnendate aastate jooksul pensionile jäänud, pole see väga mõistlik hoida suuri aktsiapositsioone, kui te ei kavatse teie päranditele või heategevusele anda korraliku suurusega vara. Selle asemel võiksite paremini nautida kvaliteetsetest võlakirjadest saadava intressitulu suhtelist ohutust ja stabiilsust.
Nii, kui riik peaks langema suures depressioonis, oleks teie tasakaalu säilitamise tõenäosus palju parem.
Nüüd vaatame kolme suurt: äriomand, laenuv raha ja kinnisvara. Peaaegu kõik peamised varad, mida te tõenäoliselt kaalute, kui küsite, kuidas raha investeerida, kuuluvad ühe kategooria alla.
Omaniku osaluse omandamine ettevõttes
Kui investeerite ettevõttes raha, loote või ostate produktiivsesse süsteemi, mis loodetavasti teenib kasumit, müües toodet või teenust rohkem kui kliendile tarnimiseks.
Ajalooliselt on edukate ettevõtete omandiõigus olnud enim tehtud meeste ja naiste rikkuse kogunemise kõige suurem allikas, ületades järgmise kõrgeima varaklassi, kinnisvara.
Oma raha investeerimiseks äriomandisse on mitu võimalust. Sa saad:
- Alustage oma ettevõtet, tihti moodustades füüsilisest isikust ettevõtja, täisühingu, usaldusühingu , piiratud vastutusega äriühingu või ettevõtte. Kui teil on suurepärane operaator, kellel on talent, oskused, distsipliin ja mõnevõrra õnne, on see sageli investeerimisväärtuste jaoks kõige tulutoovam tee, sest saate osta firmalt arvestusliku väärtusega koos oma tulukusega võrdse intressimääraga omakapitalist või ROE-st .
- Osta kellegi teise eraomandis olevasse äriühingusse või partnerlusse, sageli sularahas või töökohana, tingimustel, mis on eraõiguslikult läbiräägitud. Mõned investorid on spetsialiseerunud niinimetatud erakapitalile, piirates end konkreetsete majandussektoritega, kus nad tunnevad, et neil on eelis, näiteks tehnoloogia või tootmine.
- Osta aktsiat avalikult kaubeldavast ettevõttest, enamasti ostes tavalisi aktsiaid börsiväliselt turul müüdavas korporatsioonis või mõnes börsil nagu NYSE, Nasdaq, Toronto börsil, Londoni börsil, Tokyos Börs jne
Enamik inimesi satub viimase kategooriasse, kuna neil on päevane töö ja nad on huvitatud sellest, kuidas investeerida raha, mille nad on oma vahenduskontodel , 401 (k) plaanide , Roth IRA-de või traditsiooniliste IRA-de jaoks investeerinud , otse varude ostukavasid ja investeerimisfondide kontod. Peaaegu kõigis neist juhtudest on tegelik artikkel, mille abil saate raha investeerida - see tähendab, et võttes teie sularaha saldosid, mida olete kogunud ja muutes selle äriomandiks, - on põhjalikult kirjeldatud artiklis, mida ma kirjutasin, " Kuidas osta investeerimisportfelli varusid . Alusta siit, kui soovite rohkem teada saada ja tulla tagasi, kui olete selle lugemise lõpetanud.
Säästmise laenamine
Raha laenamine kõikides selle tuletiste ja vormides on sama vana kui tsivilisatsioon ise. Investor säästab oma vara ja seejärel võimaldab teistel laenata seda oma eesmärkidel tagasimaksmise lubamise ja intresside alusel, mis põhinevad tajutava riski, prognoositud inflatsioonimäära ja laenu kestuse poolest.
Sellesse varaklassi saate oma raha investeerida nii palju kui võimalik:
- Otsene, eraviisiline laenulepingu sõlmimine laenusaajaga kirjaliku või suulise lepingu alusel, milles täpsustatakse tingimusi, tagasimaksegraafikut ja intressimäära
- Koostöövõrgu laenude tegemine turuplatvormide kaudu, nagu näiteks laenuklubi või prosper, kus te pakkumise teatud laenule väikestes osades ning selle osa rahastatakse
- Suveräänsete valitsuste emiteeritud võlakirjade soetamine (nt riigivõlakirjad või säästupakkumised ), omavalitsused , ettevõtted , mittetulundusühingud või muud üksused
- FDIC-i kindlustatud tagatise saamine pangas või muus finantsasutuses
Väga reaalses mõttes, nagu raha investeerides, kui raha laenate, võib liitkasvu aastakasv sõltub osaliselt teie oskustest. Ma tean, et 80-aastane pensionär, kes on peaaegu nullprotsendilise intressimääraga maailmas hoolikalt, nutikalt ja targalt omandab kodusid naabruskonnas, siis rendib neid rendilepingutel tingimustel, kui vaevavad perekonnad, keda ta tahab abi, kuid kes muidu ei saanud hüpoteeklaenu saada.
Pärast erinevate tegurite kohandamist on tema samaväärne kupongimäär põhja pool 13% aastas ja laenud, mis on tagatud piisava omakapitaliga, et vaikimisi tekib, ei kannata tal kahju. Mõne juhtumi korral, kui perekond on katastroofilise eluolukorra tõttu oma laenumaksetel kuus kuud või rohkem maha jäänud, otsustas ta kogu ande anda, kuna ta teeb nii palju raha, mis on nüüd tema külghobune hämaras aastatel tema elust.
Keegi ei reklaamita neid investeeringuid. Ta loob need õhukese õhu kätte. Ta näeb võimalust ja kasutab pliiatsit, advokaati, notarit ja tema säästud leiavad võimaluse lahendada teiste inimeste vajadusi. Viimane kord, kui ma külastasin teda, võttis ta meid restorani, kus tal oli võimalus kasutada tasuta kupüüre. "Minu hiline poiss fännid äri," ütles ta. "Üks tingimustest, millega ta läbirääkimisi pidas, oli pool tosinat tasuta sööki kuus, mida nad pärast mind surma jätkaksid."
Mees, mille ta oli enne 80-ndate aastate kadumist, iseennast mitmiljonnne, hoolimata sellest, et sellest pole väljanägemist, tuli ka Suur Depressiooniajast. Ta kasutas laene, mille ta ettevõttele tegi, 72-aastase tasuta toiduga maha toomiseks. Te ei leia kunagi, et teie kohaliku aktsiafirma firmade noteeritud võlakirjade loendis.
Investeerige raha kinnisvarasse
Laenuandmise taga on kinnisvara omandamisest kasu saamine üks vanimaid registreeritud rahalisi tegevusi kogu inimkonna tsivilisatsioonis. Alates Ida-Egiptusest kuni tänapäevani New Yorki, kui teil on kinnisvara - olgu see siis elukoht, kontor või maatükk - võite lubada, et keegi seda kasutaks tasu eest, mida nimetatakse üüriseks.
Teatud tüüpi investorid eelistavad kinnisvara omandiõigust üle kõigi teiste varaklasside tõttu oma püsiva iseloomu tõttu. Näiteks Suurbritannia aristokraatia on niivõrd koondunud kinnisvarasse, kus ainult 0,6% kogu riigi omab 50% kogu maa kinnisvarast.
Kaasaegses majanduses on teie investeerimisportfelli jaoks kinnisvara omandamiseks mitu võimalust . Need hõlmavad, kuid ei piirdu järgmistega:
- Teie perekonna kodu ostmine, mis on pigem kulude vähendamine ja vähem investeeringuid, kuid kuulub siiski sellesse kategooriasse
- Üürile üürile andmine üürnikele
- Osta kinnisvara, parandada ja / või arendada seda mõnevõrra ja müüa seda
- Rahastamise rendi / tagasiostu tehingud
- Koguda raha teiste investoritega, et osta kinnisvara eri maksuvabastusega ettevõtete poolt, mis on ettevõtte tulumaksust vabastatud enamiku asjaolude korral. Neid ettevõtteid nimetatakse REITideks või kinnisvarainvesteeringuteks ning neid saab sageli omandada nagu mis tahes muu vara vahenduskonto kaudu. On olemas isegi ETFe ja investeerimisfondid, mis spetsialiseeruvad REITidele.
Mõtteid raha investeerimise kohta
Näiteks kui kasutasin oma raha ja teenisin head tagasimüüki, on näiteks oma elus palju muid asju, mida võiksite omandada, näiteks kasutasin ma midagi ennekõike sünteetilist omakorda, et teha palju varajast raha - see on uute investorite jaoks tõenäoliselt ebasobiv kaaluda kõike muud kui need kolm varaklassi.
Nad on enam kui piisavad, et pensionile jääda rikas, elada mugavalt ja jätta teie lapsed ja lapselapsed endale usaldusväärsed vahendid, mis on täidetud rikkusega, mis suudaks neid aastakümneid säilitada, kui mitte ka ülejäänud eluks. Ärge püüdke seda üle keerata, hüpates sellistesse asjadesse, mida te esimest korda ei mõista, nagu kapteniühingud.
Järgige ühe ajaloo suurimaid investoreid; ärge kalduge KISSilt või " hoia seda lihtsaks, lollaks" ja tõenäoliselt hakkate kogema märksa paremaid tulemusi, palju vähem unetuid ööd kui muul juhul oleks.