Valige õige eesmärk, seejärel alustage!
Mis puudutab kolledži tasumist, siis mida varem te hakkate, seda parem. Kuid käivitamine võib olla ülekaalukas. Kolledži maksumus tõuseb - see peaks järgmise kümne aasta jooksul kahekordistuma - ja plaanib veel palju tundmatuid asju. Avaliku või erasektori ülikool? Riigisiseselt või riigist välja? Kas teie laps saab stipendiumi? Mis on koolihariduse üle?
Õnneks ei pea te salvestamise alustamiseks kõiki neile küsimustele vastuseid teadma.
Siin on mõned kõige kasulikud strateegiad otsustamaks, kui palju kolledžisse päästa.
1. Valige lõpp-eesmärk
Säästueesmärgi seadmise üks levinumaid viise põhineb kolledži prognoositud maksumusel. See aitab alustada, kasutades selleks üht kalkulaatorit, mis aitab hinnata oma lapse kolledži maksumust, tuginedes sellistele teguritele nagu teie lapse vanus, kooli tüüp, mida ootate oma lapse osalemist, ja kulude eeldatav tõus kolledžist. Samuti peaksite kaaluma, kas teil on olemas konkreetne kool, mida te juba teate, et teie laps soovib osaleda.
Natuke kleebise šokk? Hea uudis on see, et kas säästate in-state, out-of-state või privaatsena, ei pea te kogu summat planeerima.
Selle asemel soovitatakse paljudel finantsnõustajatel säästa umbes kolmandik kolledži maksumusest, eeldades, et ülejäänu saab rahalise abi, stipendiumide ja praeguse vanema ja / või üliõpilase sissetuleku (nt tööõpe).
See võib muuta kolledži jaoks säästmise eesmärgi saavutamise realistlikumaks ja saavutatavamaks.
Oletame näiteks, et teie laps sündis 2017. aastal ja olete valmis nüüd kohe alustama (hea teie jaoks!) Selleks, et maksta kolmekümne kolmandiku kolledži plaanitud maksumuse eest, võib teie lõpp-eesmärgiks olla 73 700 dollarit avalik- riiklik ülikool, 116 800 dollarit avaliku ja riigiväliste koolide jaoks ja 145 100 dollarit erakõrgkoolis.
2. Määra oma säästuprogrammi jaoks õige kuu eesmärk
Kas on mõnevõrra raske kujutada endist eesmärki aastaid? Mõtle sellele tagasi igakuise sissemakse summa juurde. Pidage meeles, et säästev sujuvus avaldab suurt mõju sellele, kui palju säästate, kui teie laps kolledžisse alustab.
Paljud eksperdid soovitavad kasutada 529 kolledži säästukava , maksusoodustusega investeerimiskontot, mis toimib kolleegiumi jaoks Roth IRA-ga. 529 plaan pakub maksuvaba kasvu ja väljavõtteid kvalifitseeritud kõrghariduse kuludeks, mis hõlmavad õppemaksu, teeninduspindu ja raamatut, raamatuid, arvuteid ja erikulud.
Mida see teie jaoks tähendab? 529 plaani valimine võib tähendada tunduvalt väiksemat igakuist panust, kuna raha kasvab aja jooksul. 529 plaaniga peaks 2017. aastal sündinud lapsele soovitatav igakuine sissemakse olema ligikaudu 165 dollarit riikliku avaliku sektori kooli jaoks, 260 eurot avalik-õiguslikuks väljaõppeks või 325 eurot erakõrgkoolile.
Kui kavatsete salvestada tavapärase säästukonto või maksustatava investeerimiskonto abil, siis soovite oma igakuist sissemakse vastavalt kohandada. Näiteks on hoiukontode praegune keskmine intressimäär 0,06 protsenti APY.
Selle määra kohaselt tuleb teil hoiusekontole kaasa maksta ligikaudu 300 dollarit kuus 18 aasta eest, et maksta 1/3 avaliku riigi osalusega kolledži kavandatavast maksumusest, umbes 500 USA dollarit väljaspool riigi poolt ja ligikaudu 600 dollarit ühe eraülikooli kohta.
Võrreldes 529-ga on peaaegu kahekordne vajalik kokkuhoid !
Maksustatud investeeringute konto kasutamine võib teie säästudele oluliselt paremat kasumit teenida. Keskmise 7-protsendilise tulususega peaks igakuine osa ligikaudu 190 dollarit katma riigi avaliku sektori ülikooli prognoositud maksumus, 300-kohaline riigiväline või ligikaudu 390-dollariline erakolledž. Kuid te ei võta 529 plaani maksuvabastusi dividendidelt ja kasumilt.
3. Otsustage, mida saate endale lubada
Lõpuks võite kolleegiumile määrata igakuise kokkuhoiu eesmärgi, lähtudes sellest, mida teie pere võib endale lubada. See on hea lähenemisviis, kui teie eelarves pole palju vibreerivat ruumi.
Muidugi on taskukohane vara üksteisest erinev. Kui te pole kindel, mis on teie perekonnale võimalik, proovige seda Lumina fondi 10. reegli valemiga kasutage.
Kuigi algselt oli see ette nähtud kolledžite jaoks, kes soovivad laiendada juurdepääsu kõrgharidusele, saab perekonna valemit kindlasti kasutada. Selline lähenemisviis soovitab peres maksma kolledžile võrdlusanalüüsi:
- Pered säästavad 10% oma diskreetsest sissetulekust;
- Pered säästavad kümme aastat; ja
- Õpilased töötavad kolledžis 10 tundi nädalas.
Diskreetne sissetulek määratletakse tavaliselt kui kogu maksustatav tulu, millest on maha arvatud kõik minimaalsed ellujäämiskulud, näiteks toit, meditsiin, elamumajandus, kommunaalteenused, kindlustus, transport jne.
Lumina Fond teatab, et nende võrdlusaluste eesmärgil on kõik sissetulekud, mis ületavad 200 protsenti föderaalse vaesuse tasemest, on "diskretsiooniõigus". Perekonnakategoorias 4, mis on 2017. aastal, oleks tulu üle 49,200 $.
Selle valemi kohaselt võib pere, kes teeb keskmiselt 100 000 dollarit aastas, säästa 10 protsenti ülejäänud 50 800 dollarist või 423 dollarist kuus. Üle 10 aasta on see ligikaudu 51 000 dollarit kolledži jaoks kokku hoitud. Kui üliõpilane töötab 10 tundi nädalas 50 nädala võrra aastas praeguse 7,25-minutilise miinimumpalga juures, siis on see täiendav 3625 dollar, mille kogumaksumus on 14 500 dollarit 4 aasta jooksul.
Muidugi, kui teie sissetulek suureneb või väheneb, saab teie sissemakseid vastavalt kohandada. Ja te saate alati seda metoodikat kaugemale minna, kasutades selleks aja jooksul oma raha kasvatamiseks maksusoodustuste kokkuhoiu vahendit.
Näiteks kui 8-aastase lapsega perekond alustas 429-kuusesse säästmiskavas 529-st, võib see summa kümne aasta jooksul kasvada 75 300 dollarini. See oleks piisav, et katta 1/3 kulutustest, mida eksperdid soovivad avaliku sektori koolis või ligikaudu ½ riigi ülikooli maksumusest.
Lõppmõtted
Kuigi kergejõustiku šokki on lihtne saada kolledži kulude kiire tõusmisest, pidage meeles, et summa, mida peate säästma, on tõenäoliselt palju madalam.
Oluline on alustada nii varakult kui võimalik ja olla säästmisega kooskõlas. Kuid kui teie laps on vanem, ärge paanitsege - saate ikkagi märkimisväärse summa salvestada lühema aja jooksul.
Rahaline abi, stipendiumid, üliõpilaste tööd, teie sissetulek, kui teie laps kolledes osaleb, ja pereliikmete panused võivad aidata ülejäänud osa kompenseerida.