529-aastased on mõeldud stipendiumideks
529-kava on maksupõhiste investeeringute konto, mis on spetsiaalselt ette nähtud kolledži säästude jaoks . Maksuvaba kasvu ja kõrghariduse väljavõtmise korral peetakse seda kõige paremaks arvestuseks kõrghariduse säästmisel.
Kuid paljud vanemad muretsevad, et kolleegiumi poolt eraldatud muutuste rida võib mõjutada nende lapse õigust stipendiumidele või muule rahalisele abile. Ja mis siis, kui laps saab stipendiumi, ja kogu summa pole kooli vaja?
Kas saate endiselt kasutada jäänud raha?
Siin on kõrgetasemeline vastus: 529-d ei mõjuta sissetulekupõhiseid stipendiume ega vähenda säästude mõju vajadustepõhistele toetustele. Lisaks, kui saate stipendiumi, võite stipendiumi summa ilma trahvita tagasi võtta.
Enne kui me üksikasjaliku vastuse juurde sukeldume, on rahalise abi kohta siiski mõned asjad.
Esiteks on mitut liiki rahalist abi. Nende hulka kuuluvad stipendiumid, toetused, laenud ja tööõppeprogrammid. Oluline on meeles pidada, et erinevalt laenudest ei pea stipendiume ja toetusi tagasi maksma.
On mitmeid tegureid, mis määravad kindlaks õpilase abikõlblikkuse rahalise abi saamiseks, millisteks kvalifikatsioonideks nad saavad, ja summa, mida nad saavad. Ja õpilastele on tüüpiline kasutada mitut neist kombinatsioonis kolledži eest tasumiseks koos säästude ja pere sissetulekuga.
Käesoleva artikli eesmärgil keskendume stipendiumidele ja stipendiumidele (st asjad, mida pole vaja tagasi maksta).
Kuigi terminoloogia võib olla segadusttekitav, võib põhitõdesid määratleda erinevused kasumlikkuse alusel põhinevate stipendiumide või vajadusel põhinevate toetuste alusel.
Kuidas 529 mõju stipendiumid?
Hea uudis on see, et sissetulekupõhiste stipendiumide jaoks ei ole 529 säästul mingit mõju. Ja kuigi see ei kahjusta, et olla otsene - üliõpilane, sõltuvalt stipendiumi pakkuvast organisatsioonist, on lisaks palgaastmetele ka mitmeid "eeliseid", mida võidakse arvesse võtta.
Need hõlmavad spordiüritusi, väljaspool õppeülesandeid ja huvisid, klubisid, esseesid ja muid võistlusi, suuremaid või õppevaldkondi ja palju muud. Lisaks on seal palju stipendiume, mida annavad kolledžid ja ülikoolid ise, vilistlasorganisatsioonid, eratoetajad, ettevõtted, kogukonnad ja muud organisatsioonid.
Vajadusel põhinevate toetuste puhul on 529 plaanil mõningane mõju, kuid need võivad aidata ka vähendada kolledži säästude mõju võrreldes muude liiki kontode säästmisega.
Mida vajab?
Kõige tavalisemaid toetusi osutab föderaalvalitsus, kuid riikidel on tavaliselt ka toetusprogrammid. Paljud teised organisatsioonid, institutsioonid ja kogukonnad pakuvad õpilastele stipendiume ka vajaduste järgi.
Föderaalvalitsuse ja enamuse muude toetuste andmisega tegelevate asutuste jaoks määratakse abikõlblikkus FAFSA või föderaalse üliõpilasabi tasuta taotluse alusel. FAFSA täitmisel esitatud teabe põhjal määratakse teie eeldatav pereliikmete panus (EFC).
Sealt arvutab Federal Student Aid Office välja õpilase finantsvajaduse, lahutades oodatava pere panuse (EFC) kogukuludest (COA), sealhulgas õppemaksu, tasu, ruumi ja lauda, raamatuid / tarneid ja transporti.
Erinevus on üliõpilase finantsvajadus, kuid sellest tulenev finantsabi pakett (sh toetused ja laenud ) võib või ei pruugi tegelikult katta teie finantsvajadust. Sel põhjusel võib kolleegiumi hooleks säästa, et rahaline abi täidab lüngad.
529 konto omamine mõjutab ka selle mõju. Kuna 529-d on tavaliselt vanema omanduses olevad varad, hinnatakse neid üldjuhul kuni 5,64% -ni EFC-iga. See tähendab, et õpilase abipaketti vähendatakse maksimaalselt 5,64% ulatuses vara väärtusest. Teisest küljest hinnatakse üliõpilaste omanduses olevat vara (nt usaldus- või hoolduskonto) palju kõrgemal määral kui 20 protsenti.
Kui 529 kuulub kellelegi teisele (nt vanavanematele), ei mõjuta see konto enne, kui võtate sissetulekuid.
Need peavad olema õpilasele maksustamata tuluartiklid, mis mõjutavad järgmise aasta rahalist abi.
Mõned koolid võivad aga kasutada ka CSS-profiili, et hinnata abikõlblikkust rahalise abi saamiseks. See vorm kasutab perekonna varade loendamisel teistsugust metoodikat ja 529 plaanil võib olla erandeid. Näiteks FAARFAS-i vanavanemate omanduses olevate 529-kava varade kohta ei esitata, kuid õpilastelt võidakse paluda lisada need CSS-profiili. CSS-profiili kasutavad vaid paarsada kooli, nii et kui teie õpilane ei osale ühel neist, ei mõjuta see tõenäoliselt teie õpilase finantsabi abikõlblikkust.
Kuidas stipendiumid mõjutavad 529-sid?
Mis siis, kui teie laps teenib stipendiumi ja te ei pea enam kogu oma 529-s salvestatud raha? Kuigi võite alati oma esialgse sissemakse tühistada ilma maksude või trahvideta, on "sissetuleku" osa suhtes kohaldatav 10-protsendiline karistus, kui seda ei võeta kvalifikatsioonikulude katteks.
Siiski pakuvad stipendiumidele erandit 529 plaani. Kui teie laps teenib stipendiumi, on teil võimalik stipendiumi summa välja maksta ilma karistust maksmata.
Kuid peate maksma väljamaksete kasumimarginaalile maksud, seega on parem mõte kulutada teistele kvalifitseeritud kuludele või muuta abisaajat, kui algne õpilane seda raha ei vaja.
Alumine rida
Kuigi finantsabi abikõlblikkuse valemid võivad muutuda ja seal võib olla riigipõhiseid või koolispetsiifilisi erandeid , on üldiselt mõeldud 529 plaani toetamiseks, kui teil on õigus stipendiumidele või stipendiumidele.
Õppijatele, kes saavad stipendiumi, saab selle summa 529-st kontolt ilma trahvita tagasi võtta (või seda saab kasutada paljude teiste kulude jaoks).
Merit-põhistele stipendiumidele ei mõjutata 529 plaani, ja kuna nende plaanide väärtust hinnatakse madalama määraga, võivad nad vähendada säästude mõju vajadustele põhinevate toetuste saamise tingimustele.
Sõltumata sellest, kas neil on kolledži sääste või mitte, leiavad paljud õpilased, et kolledži tegelike kulude - sealhulgas õppemaksu, ruumi ja laudade, raamatute ja muu - tegeliku maksumuse vahel on vahe. 529-kava võib aidata ületada selle lõhe ja võimaldada üliõpilasel lõpetada vähem (või mitte) võlg.