Reverse Mortgages Tapa Equity jaoks pensionile
Hüpoteeklaenude tootmisharu on aastaid segamini ajanud, räägib eakatele röövelliste laenuandjate teadetega. Tänapäeval vajavad mainekas laenu andvad asutused, et laenuvõtjad saavad enne tagasipöörduva hüpoteegi panemist nõustama riske ja lõkse. Kahjuks ei garanteeri see, et kinnisvaraomanik ei jääks ära.
Kuidas reverse mortgage töötab?
Tagasipööratud hüpoteegid võimaldavad majaomanikel laenata omakapitali.
Laenuandjale maksete tegemise asemel teeb laenuandja makseid laenusaajale. Maksed võib teha järgmiselt:
- Ühekordne summa
- Igakuine, niikaua kui laenuvõtja elab kodus
- Perioodilised ettemaksed krediidiliini kaudu
- Mis tahes ülaltoodud kombinatsioon
Kes saab tagasipöördumishüvitist saada?
Kõigil üle 62-aastastel, kellel on kodu, saab vastupidise hüpoteegi saamise korral saada kodus piisavat omakapitali. See on kicker, kellel on hüpoteegi saamiseks piisavalt omakapitali, kuna tavaliselt on 20% aktsiapositsioon ebapiisav. Kui omakapitali on piisavalt, siis mis juhtub järgmisena?
- Olemasolevad hüpoteegi (de) hüvitatakse.
- Vajaduse korral on vajalik edasilükatud hooldus / remont.
- FICO skoorid ei kehti ja krediidi ajalugu pole asjakohane.
Kui palju saab pöördmaksu hüpoteeklaenu?
Nagu tavalise laenu puhul, maksavad laenuvõtjad raha teenimiseks tasu. Neid tasusid saab laenuks kanda ja rahastada. Kuna "tavalised tasud" puuduvad, sõltuvad tasud sõltuvalt laenuandjast, kolmandate osapoolte müüjadest ja valitud laenuliigist.
Tavaliselt on tasud väga suured. Põhimõtteliselt maksavad laenuvõtjad:
- Hüpoteekkindlustuse preemiad. See kindlustus maksab laenuandjale kahju, kui teie kodu on vähem kui laenu lõpus võlgnetav summa.
- Igakuine laenuandja tasu. Laenuandjad võtavad tavaliselt laenusaaja igakuised maksed välja.
- Laenu punktid või taotluse tasu. See tasu suurendab laenuandja investeeringutasuvust. Need tasud on palju kontrolli all.
- Normaalsed sulgemiskulud . Sulgemisel tasud sisaldavad registreerimistasusid, tingdeponeerimiskontode või sulgemishagreid, omandipoliitika jne.
Kui palju võite laenata?
Saadava laenu summa sõltub valitud laenuprogrammi tüübist, kui palju omakapitali jääb pärast olemasolevate hüpoteekide mahaarvamist ja laenusaaja vanust. Wells Fargo on reverse hüpoteekide juhtiv algataja.
Leidsin hõlpsa veebikalkulaatori Wells Fargo veebisaidil: Wells Fargo laenukalkulaator. Ma ühendasin 65-aastaseks ja tasuta ja selge kodu väärtusega 500 000 dollarit. Iga-aastase HECM-i korrigeerimise (kodumaise omakapitali ümberarvestusmortgage) jaoks tagas kalkulaator hinnanguliselt sulgemiskuludeks 20 943 dollarit, saadaoleva ühekordse sissemaksega 129 614 eurot, mille aastased intressid olid 8,67%, mis võib tõusta 13,67% laen. Selle laenu jaoks saadaolev kuumakse on 949 eurot. 75-aastaselt aga hüppab igakuine makse 1401 dollarile.
Millised programmid on saadaval?
Hulk laenuandjaid pakub fikseeritud intressimääraga hüpoteeke. Suurem osa muudest tagasipööratud hüpoteegi programmidest rahastatakse reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenuga . Huvi võib kohandada kord kuus või kord aastas.
- Laenuandjad võtavad vara, mis varieerub laenuandjate seas.
- Indeksi määrale lisatav marginaal võrdub intressimääraga.
- Intressimäärad on tavaliselt piiratud, mis tähendab, et intressimäära saab suurendada maksimaalse määrani ja mitte kõrgemale. Kapslid on vahemikus 5 kuni 6 protsenti iga-aastasel kohandumisel ja 10-11 protsenti igakuiselt reguleeritavast määrast.
Kõige populaarsem tüüpi tagasipööratud hüpoteek on täna eluaseme ja linnaarengu ministeeriumi poolt kindlustatud eluasemevoogude hüpoteek.
HomeKeeper Mortgage on pärit Fannie Mae'ist. Fannie Mae ostab tavalised hüpoteeklaenud, ümber pakkib neid ja müüb need väärtpaberiteks investoritele. Wells Fargo tagasikäigu hüpoteekkalkulaatori ja eelmise stsenaariumi korral 65-aastaselt maksaks HomeKeeperi hüpoteek 587 dollarit kuus ja 1381-dollarilist vanust 75-aastaselt.
Kus saab tagasikäigu hüpoteegi?
Paljud hüpoteegi maaklerid ja suuremad laenu andvad asutused pakuvad tagasipööratud hüpoteegi tooteid.
- Rahvusliku reservi hüpoteeklaenuandjate ühing avaldab nimekirja, mis on riikide kaupa sorteeritud, tagasivõetud hüpoteeklaenude aluseks olevate heakskiidetud laenuandjate kohta.
- Housing and Urban Development Department avaldab ka heakskiidetud HUD laenuandjate nimekirja. Ärge unustage märkida kasti, mis piirab otsingut laenuandjatega, kes on viimase 12 kuu jooksul täitnud HECMi laenu.