Salvestasite Smart-Now, eemaldage Smart Too
- Mis vahe on kvalifitseeritud ja mitte-kvalifitseeritud kulude vahel?
- Kas on olemas mingeid strateegiaid või erandeid, mis võimaldavad kvalifitseerimata tagasivõtmist ilma karistuseta?
- Mis juhtub, kui teete kvalifitseerimata tagasivõtmise?
Pro nõuannet: võite alati raha, mille olete algselt investeerinud, võite eemaldada, ilma trahvita. Ainult kasumid kuuluvad maksustamisele ja 10-protsendilisele karistusele.
Mõistmise, mis juhtub siis, kui te oma 529-st tagasi võtke, aitab teil korralikult kolledži ja teie lapse tuleviku jaoks planeerida .
Kus saab minu 529 kava olla?
Teie 529 plaanil on spetsiaalsed reeglid nende 529 maksusoodustuse ja muude eeliste eest tasumiseks. Võite kulutada raha, mida olete säästnud kuludesse, mis on otseselt seotud teie kolledži hariduskuludega, sealhulgas:
- Õppemaks ja tasud: Täiskasvanutele ja osalise tööajaga õpilastele saab õppemaksu tasuda 529 plaaniga.
- Tuba ja juhatus: kas te elate ülikoolilinnakus või välja, võite kasutada oma 529 plaani kulusid oma toa ja laudade kulude katmiseks. Siin on ettevaatlik, et teie väljaspool ülikoolilinnaku asuva eluaseme kulud ei saa olla suuremad, kui soovite maksta ülikoolilinnakus elamiseks, kui soovite kasutada 529 raha.
- Nõutavad õpikud ja tarvikud: teie kursuse õppekavaga kaasasolevaid raamatuid koos klassi jaoks vajalike tarvikutega saab maksta 529 plaanifondi eest.
- Tehnoloogia: uus arvuti, teie Interneti-teenus ja isegi printer kaetakse, kui neid kolledžile vajatakse.
- Erivajadused ja kohandatavad seadmed: seadetest, mida peate ülikoolilinnakus liikuma või klassis osalema, loenguid osalema või kuulama, on kaetud 529 plaanifondiga. Kuigi vedu ei ole tavaliselt kaetud, kui teil on erivajadused, võivad teie transpordivajadused katta kulud.
Samuti pidage meeles, et need kulud võivad olla seotud mis tahes kõrgharidusasutusega, mis vastab föderaalse finantsõppe üliõpilasabile - see tähendab, et see hõlmab avaliku ja erasektori institutsioone kogu Ameerika Ühendriikides ja isegi mitmes riigis. See hõlmab ka bakalaureuseõppeasutusi, kraadiõppeasutusi ja isegi mõnda kaubanduskooli.
Millised kulutused on 529-st mitte-kvalifitseeritud?
Teie 529 säästud on mõeldud kolledžile, kuid mõned kulutused ei sobi isegi siis, kui need on seotud teie ajaga koolis või kursuste tegemisel. Need katmata ja mittekõlblikud kulud hõlmavad järgmist:
- Transport: teie 529 säästu ei saa kasutada auto-, bussi-, lennupileti- ja gaasikulude katmiseks, isegi kui kasutate neid kolledžisse jõudmiseks.
- Õppelaenukulud: 529-kava säästuga ei saa te oma üliõpilaslaene maksta.
- Sport või tegevus: Kergejõustiku, spordiklubide või kooli sponsoreeritud rühmade tasusid ei saa tasuda 529 plaani vahenditega.
- Tervisekindlustus: teie haigekassa ja meditsiinikindlustuse kuludest ei saa 529 säästuga maksta.
529 tühistamise erandid
Kuigi 529 taganemise reeglit on fikseeritud, on olemas viise, kuidas muuta kvalifitseerimata tagasivõtmised ilma selle 10-protsendilise karistuse puudumiseta; need sisaldavad:
- Õppija toetusesaaja saab stipendiumi
- Üliõpilane abisaaja sureb
- Üliõpilane abisaaja registreerub USA teeninduskoolis
Mõnes nendest asjaoludest peate ikkagi maksma tulumaksu, kui te ei maksa kvalifitseeritud kulude eest. Kui teil on mitu last, võite oma 529 plaani saaja muuta, kui saab stipendiumi või muud vabastust.
Kui teie vanim laps võidab stipendiumi või otsustab osaleda USA teenindusakadeemias, saate oma rahalised vahendid ilma trahvita, kuid peate maksma tulu. Kui sa lihtsalt lülitad abisaaja üheks oma nooremast lapsest, pole sul karistusi ja see laps saab kogu 529 plaani kokkuhoiu.
Strateegiad enne, kui muudate kvalifitseerimata tagasivõtmist
Kuna enamikke kvalifitseerimata tagasivõtmisi karistatakse, peaksite seda tegema alles pärast kõigi oma valikute hoolikat läbivaatamist.
Paljudel juhtudel on olemas parem strateegia, mis võimaldab teil hoida rohkem raha, mida olete töötanud nii raske koguneda. Enne kui võtate endale kohustuse mitte kvalifitseeritult lõpetada, kaaluge järgmisi asjaolusid:
- Kas teil on muid kvalifitseeritud kulusid? Rentimise, raamatute ja tarnete eest tasumine oleks nende vahendite jaoks parem võimalus ja ei anta teile karistust.
- Kas teie laps jätkab kooliharidust? Kui teie laps läheb seaduse, meditsiini või grad kooli, teie 529 kokkuhoid saab tavaliselt kasutada nende kulude ka.
- Kas saate valida teise toetusesaaja? 529-kava kokkuhoiu muutmine nooremale lapsele aitab teil selle pereliikme kolledži kokkuhoid kokku hoida ja hüpata.
- Kas saate lihtsalt printsipaalist eemalduda? Võite eemaldada summa, mille olete investeerinud ilma karistuseta, kuid jätke see kasvule, et vältida karistamist.
Millised on võimalikud 529 tagasivõtmisega seotud karistused?
Kõige olulisem teave karistuste ja 529 plaani kohta on see, et teie võlausaldajat saab alati ilma karistuseta tagasi võtta. Kuid aja jooksul kasvava raha suhtes kehtivad karistused.
Kui eemaldate vahendid mitte-kvalifitseeritud kulude jaoks, siis maksate oma kasumile 10-protsendilist karistust. Sul on ka kasumi suhtes tulumaks ning võib isegi maksta tagasi kõik riigi poolt makstud tulumaksu mahaarvamised.
Kuna karistused kehtivad kvalifitseerimata tagasivõtmiste puhul, on täiesti arusaadav kvalifitseeritud ja mitte-kvalifitseeritud kulude erinevuste kohta ning teie karistuste minimeerimiseks enne tagasivõtmist saate hoida võimalikult palju oma vaevaga kokkuhoitud investeeringut.
Valmis võtma?
Suur päev jõuab pärast aastatepikkust kokkuhoidu - nüüd, mis siis? Alustad, kui otsustate, kui palju teil on vaja oma kvalifitseeritud kulude katmiseks. Te peaksite mõista, kui palju on vaja pärast rahalist abi ja stipendiume.
Kui teate, kui palju te vajate, peate otsustama, kes raha saab. Saate saata raha otse kolleegiumile, lisada need oma arvele, et maksta kulusid või vabastada raha oma õpilasele (konto saaja). Salvestage maksuaja arve, kviitung ja dokumentatsioon.
Kui raha on vabastatud, peate IRSist vormi 1099-Q täitma. See vorm on mõeldud spetsiaalselt 529 kulude jaoks ja tagab, et teie maksud arvutatakse täpselt ja teile ei kuulu karistused.