Ärge tehke seda kolledži kokkuhoiu viga ...
See on seal, varjates iga vanema meeles, kui tegemist on kolledži säästuga:
"Mis juhtub, kui me päästavad kogu selle raha ja see takistab minu lastel kolleegiumi jaoks vajalikku rahalist abi? Kas see kahjustab meid pikemas perspektiivis? "
See on tavaline hirm, kuid õnneks on teie kolledži säästud teie tulevasele rahalise abi auhindadele väikesed. Kui on aeg alustada kolledži eest maksmisega, olete õnnelik, et olete oma lapse tuleviku jaoks hoolikalt salvestanud.
Teie kolledži säästud mõjutavad rahalise abi auhindu minimaalselt, kuid pikemas perspektiivis on teie pere suurepärane.
Selles artiklis arutleme, kuidas 529 töötavad, kuidas finantsabi töötab ja kuidas need kaks töötavad koos. Lisateavet selle kohta, kuidas finantsabi töötab, annab probleemile parema pikaajalise ülevaate ja näitab, mida 529 plaan suudab ja mida teie jaoks ei saa teha.
Kuidas 529 plaani tööd
Avage 529 plaan, eraldate raha oma lapse haridusele eraldi; sellel kindlal kontol on mõningad selged maksusoodustused võrreldes teiste säästudega. Kui teie poeg või tütar on kooli jaoks valmis, saab kolledži eest maksta panustatud raha, millele olete oma kasu saanud.
Isegi kui saate rahalist abi, peab teie pere kandma oma kolledži kuludesse. 529-kava tagab, et teil on raha valmis ja oodata, kui seda vajate oma kolledži kulude katmiseks. Nii teie 529 säästud kui ka teie muud finantsvarad kasutatakse finantsabi määramisel ja teie pereliikmete sissemaksed arvutatakse.
Protsess algab FAFSA taotlusega õppetoetuse saamiseks.
Vastake FAFSA-le
Föderaalse üliõpilasabi tasuta taotlus (FAFSA) on taotlus, mida perekonnad kasutavad föderaalse abi taotlemiseks kolledžile, sealhulgas toetused, laenud ja tööõppe rahastamine. FAFSA juhib Ameerika Ühendriikide Haridusministeerium ja annab igal aastal üliõpilastele üle 150 miljardi dollari.
Te peaksite FAFSA täitma, isegi kui te pole kindel, et teil on õigus saada föderaaltoetust või laenu. Enamik kolledžeid ja üksusi kasutab seda standarditud vormi stipendiumide ja rahalise abi määramiseks.
Kui teie FAFSA on lõpule jõudnud, saate teada, kui suur on teie perekonna eeldatav tulu oma lapse haridusele. Seda arvu, mida nimetatakse eeldatavale pereliikmele või EFC-ile, kasutatakse selleks, et määrata, kui palju abi teie laps saab. Teie käsutuses olev abi sõltub teie valitud kooli (COA) osalemise kuludest.
Kuigi see valem töötab paberil, on finantspakett, mida tegelikult makstakse, sageli puudujäägi tegelikult täidetaks. Rahalise abi pakett võiks sisaldada toetusi (mida ei pea tagasi maksma) ja laene, kuid ei pruugi katta kõiki teie kulusid. Kolleegiumi säästud on sellel hetkel kasulikud, võimaldades teil ületada teie autentsusseltsi ja EFC vahelise lõhe.
529 plaanid ja finantsabi
Olete loonud 529 plaani, lisades sellele ustavalt ja teie tütar on valmis osalema oma top-valikukoolis. See fond aitab kolledžil maksta, kuid sellel on väike mõju kogu rahalise abi andmisele. Fondi omandiõigus ja teie leibkonna sissetulek on oluline, kui vaatate oma 529-kava ja kuidas see mõjutab teie kulusid pikaajaliselt.
Kes omab 529 plaani?
Kui teie rahaline abi on määratud, on teie vara osa võrrandist ja 529 säästukava loetakse varaks. Selle vara omandiõigus on oluline ja mõjutab märkimisväärselt seda, kui palju te oma panust annate. Vanemate varad arvutatakse erinevalt kui üliõpilaste varadest, nii et kui teie, emaettevõte omab kontot, on see kasulik teie eelmisele reale:
Teie oodatava peretoetuse arvutamine:
| Vara tüüp | Mõju EFK-le |
|---|---|
| Vanematega | Kuni 5,64 protsenti |
| Üliõpilased | Kuni 20,00 protsenti |
Kui emaettevõttel on 529 konto, loetakse teie EFC-i arvutamisel arvesse ainult 5,64% kogutud summast, mille tulemuseks on õpilase jaoks suurem finantsabi pakett. Vanemlik vanus mängib samuti rolli; vastavalt USA uudiste ja maailma aruandele, võib vanema vanema vanus mõjutada teie 529 säästude määra teie lapse kolledži kulude hulka.
Kuidas teie 529 College Savings mõju teie EFC-le
Kui palju see täiendav kokkuhoid mõjutab teie rahalise abi auhindu? See sõltub sellest, kui palju sa säästa, oma muud varad ja isegi teie leibkonna suurus. Vaade kahele hüpoteetilisele perekonnale näitab, kuidas tavaline 529 säästukonto mõjutab kolledži kogukulusid.
Nii Smithi kui ka Jonesi peredel on sel aastal kooliõpilased kooli samale koolile käinud; õppemaksu maksab 50 000 dollarit aastas. Smiths on 529 plaanis säästnud 75 000 dollarit; Jones polnud kunagi varem säästukontot alustanud. Mõlemal perel on sama sissetulek ja perekonna suurus.
Smithide jaoks tähendab see, et nende lisaressursside säästmine tähendab, et nende pere sissemaksed tõusevad natuke; et täiendavad säästud kokku 75 000 dollarit tähendavad, et nende kogu majandusaasta esimene kooliaasta on 9 826 dollarit, kasutades EFC kiirkalkulaatorit ja 70 000 euro suurust sissetulekut. Nad võtavad 529-st kava eest tasutud kooliaasta eest tagasi summa.
Jonesi pere jaoks, kellel pole kokkuhoidu, on sama aasta esimesel majandusaastal EFK kulutuseks 7 970 dollarit, kasutades kalkulaatorit ja samu sissetulekuid ja perekonna näitajaid.
Salvesta või mitte salvestada?
Smithi perehoidjad leiavad, et nende 529 fond mõjutab nende rahalise abi andmist ligikaudu 1800 dollariga igal aastal; nad kasutavad igal aastal säästmiseks kulutatud raha. Kooliaasta nelja aasta lõpus lõpetas nende lapsed õppelaenu võlgnevuse vähe või üldse mitte, kuna koolist makstaks raha.
Jonesi pere ei päästis raha, vaid sai rahalist abi ligikaudu 1800 dollarit rohkem kui nende säästmisega tegelevad kolleegid. Vajadus katta oma majanduskomisjoni ja seda teha üliõpilaslaenudega. Kui nende laps on lõpetanud, teeb ta seda üliõpilaslaenude puhul ligikaudu 50 000 dollariga ja peab hakkama tagasi maksma aasta lõpul.
Kolleegiumi säästude alampiiriks on see, et 529-kava raames eraldatud rahalised vahendid mõjutavad igal aastal teie rahalist toetust, kuid nende kättesaadavus vähendab oluliselt üliõpilaslaenude summat, mida tuleb iga aasta kohta taotleda .
Need arvutused kehtivad ainult 529 plaanis investeeritud raha kohta. Pensionile jäänud säästust loobumine ei toeta korrapärase hoiukontoga raha soodsate maksusoodustuste saamist ega paku samu eeliseid, kui olete valmis kolledži eest maksma.