Faktid selgetest suundadest ja muudest Illinoisist 529 plaanidest

Illinois on mõni kõrgeim võimalik maksude mahaarvamine riigis

Illinois saavad pered säästa kolledži kulusid 529 säästukava , nagu Bright Directions. Õnneks ei ole need plaanid mõeldud ainult esimese astme sugulastele, nagu vanemad. Laiendatud perekond, lähedased ja isegi sõbrad võivad anda panuse lapse 529-ni, mis muudab noorte jaoks kõrgema hariduse omandamise taskukohasemaks. Säästmise alustamiseks on 529 säästuplaanil olulisi maksusoodustusi .

Kolm võimalust

Illinois on riigis kolm spetsiifilist 529 säästukava. Need on järgmised:

1. Bright Start'i kolledži säästud (otseselt müüdud) : seda kava pakuvad otse riik ja seob vanusega seotud võimalused ka staatiliste valikutega. Vanusel põhinevad võimalused algavad agressiivsete investeerimisstrateegiatega, kuid kasvavad konservatiivsemalt, kuna toetusesaaja läheneb keskkooli lõpetamisele. Plaan sisaldab madalaid aastatasusid, mis muudab selle võimalikuks investeeringute maksimeerimiseks.
2. Bright Start College Savings (nõustaja-müüdud): nõustajate pakutavad kulud on kõrgemad kui Bright Starti kolledži säästuprogramm, kuid neil on rohkem võimalusi. Sellel on lai portfell, mis koosneb aktsiatest, võlakirjadest, fikseeritud sissetulekust ja rahaturufondidest.
3. Bright Directions College Savings: Seda plaani müüvad ainult nõustajad. Sellel on mitu vanuselist valikut ja investoritele üle 50 staatilise valiku. Sellel plaanil on kõrgemad aastased tasud, kuid see on näidanud ka investeeringute keskmist aastasest kasumist.

Miks ma peaksin avama 529 säästuplaani?

Lisaks kolleegiumi säästmisele on sissemaksete kava panusel 529 panustajate maksusoodustused. Illinoisis saavad kaasautorid maha arvata kuni 10 000 dollarit ühe fileri saajale ja kuni 20 000 dollarit ühiste jälgijate jaoks; see on üks suuremaid mahaarvamispiiranguid riigis.

Kavaga seotud tulud ei kuulu tulumaksule, kuna investeeringud kasvavad, võib 529 säästukava olla võimas vahend kõrghariduse tasumiseks.

Kuidas ma panustan?

Kõik USA kodanikud või seaduslikud elanikud, kes on vanemad kui 18 aastat, võivad kaasa aidata 529 hoiuste plaanile. Kõigil kolmel Illinoisi plaanidel on minimaalne panus vaid 25 dollarit kuus. Kui valite palgafondide mahaarvamise, saate panustada nii vähe kui 15 dollarit kuus.

Maksimaalne summa, mille saate paigutada Illinoisi 529 säästukavasse, on 350 000 dollarit.

Millal ma pean kasutama säästuplaani?

Illinoisi säästukavades olevat raha ei ole vaja kasutada teatud aastate kaupa pärast lõpetamist või kindlat vanust. See pakub paindlikkust üliõpilastele, kes valivad pärast keskkooli puhkust või hakkavad tööle minema ja hiljem tagasi koolis tagasi elama.

Kui teie laps võtab kutsealase töö alustamiseks paar aastat ja otsustab, et ta soovib oma kraadi jätkata, siis hiljem jääb 529 säästukava samaks, kui ta kasutab hariduskulusid.

Kui teie laps otsustab, et ta ei soovi kahe- või nelja-aastast kooli minna, ei lähe raha ära. Võimaluse korral saate abisaajaid vahetada teise lapse või lähedase juurde. Kui otsustate, et soovite raha ise hoida, saate raha tagasi võtta, kuid see kehtib tulumaksu ja trahvide kohta.

Kogu tagasivõtmist peetakse sissetulekuna ja peate 10 protsenti karistust.