Alla 18-aastastele inimestele on pangakonto avamine keeruline. Probleem on selles, et peate konto avamiseks sõlmima lepingu, ja alaealiste allkirjastatud lepingud on keerulised.
Paljudel juhtudel on alaealine pangas parema positsiooniga (kui vaidlus tekkis). Selle tulemusena ei pangad avada kontosid kellelegi alla 18-aastaseks, välja arvatud juhul, kui kontol on ka täiskasvanu.
Kogemus ja sõltumatus: alaealised ei pea olema pangandussüsteemist täielikult väljaspool. Alla 18-aastase konto avamiseks on mitu võimalust ja lapsed võivad mõnedel juhtudel isegi pangakontot aktiivselt kasutada . Rahuks rahulolemine on oluline oskus, mis suudab elu läbi maksta, ning see tagab iseseisvuse vastutustundlikele lastele.
Tuleviku salvestamine: kui vanemad soovivad avada ja hallata kontosid tulevaste kulude pakkumiseks, on seda lihtne teha. Võite isegi vastsündinute kontode avada.
Nende kontode üksikasjad erinevad riigiti ja pankadest pankadele (nii et küsige oma panga klienditeeninduse osakonnast spetsiifikat), kuid allpool leiate kõige levinumad lahendused.
Ühisettevõtted
Kui eesmärgiks on alaealise konto kasutamine (näiteks hoiuste, väljavõtte tegemine ja deebetkaardiga ostmine ), teeb ühine konto trikk. Konto omanikuna avage konto vähemalt ühe täiskasvanuga. See konto võib olla tavaline vanilla ühiskonto või alla 18-aastase rahvahulga kontot.
Enamik kontosid, mida turustatakse kui "laste pangakontosid", tulevad ühiste kontode kujul, kuigi need erinevad nimed:
- Teeni kontrollikontod
- Noorte säästukontod
- Looney Toons kontod
- Säästuklubi
- Õpilase kontrollimine
Mõnel juhul peab täiskasvanu olema pereliige või seaduslik hooldaja, kuid mõned pangad lubavad kellelgi olla ühisomanikku (näiteks Capital One 360 ).
Ühise konto riskid: tavalise ühiskontoga on igal kontoomanikul 100% juurdepääs rahalistele vahenditele, nii et kas täiskasvanu või laps saab konto tühjendada ja tasuda arvelduskrediidi tasusid (kui pank ei piira seda, mida laps saab teha). Pidage seda meeles, enne kui loote oma lapse suure vabakvaliteediga. Kui olete alaealine, on oluline jagada kontot ainult täiskasvanuga, kellele saate tõesti usaldada - te ei soovi, et teie raskesti teenitud raha kaob.
Informeeritava (või kontrolliva) püsimine: paremaks või halvemaks võib olla, et neil kontol oleksid funktsioonid, mis hoiavad täiskasvanud kontolt teavet tegevuse kohta. Vanemad võivad seadistada tekst- või e-posti märguandeid ja nad võivad isegi määrata deebetkaartidele kulutuse piirmäärad, kui ülekandmine on mure.
Vanus 18 Kindlasti küsige oma pangalt, mis juhtub, kui alaealine saab 18-aastaseks. Kui piirangud, mida alaealine võib teha (kui nad ei suuda näiteks väljavõtteid teha), võivad asjad muutuda - ja te soovite seda teada enne tähtaega.
Samuti kaob tõenäoliselt mis tahes tasudest loobumine (kuid võite neid laiendada, kui täiskasvanu saab õpilaseks). Kui alaealine vajab oma kontot, võite proovida eemaldada "vana täiskasvanu" kontolt või avada uus konto, kui alaealine saab 18-aastaseks.
Custodial Accounts
Custodial konto on veel üks võimalus. Tuntud ka kui UGMA või UTMA kontod , on need kontod kasulikud, kui alaealine ei osale raha haldamises. Nad ei ole mõeldud lastele, kuid neid kasutatakse laste kasuks .
Lapse kasuks: kinnipidamiskontol olevad vahendid kuuluvad seaduslikult lapse ja kõik kontole tehtud hoiused on tühistamatu kingitus. Täiskasvanu peab tegema otsuseid (kas osta CD-sid või mitte) ja käitlema logistikat (teha hoiuseid ja väljavõtteid), kuid raha saab kasutada ainult lapse kasuks.
Teisisõnu, täiskasvanu ei saa endale osta luksuskaupu, sest see oleks lapsest varastanud. Teisest küljest on alaealise hariduse tasumine või auto ostmine tõenäoliselt vastuvõetav.
Vanus 18 Mis juhtub, kui alaealine jõuab enamuseni (enamikus riikides on 18, kuid on mõned erandid)? Iga kinnipidamiskontol olev raha on "alaealine". Kui ta on täiskasvanu, saab ta teha kõik, mida ta sellega soovib - haridusse investeerides, nädalavahetustel raha välja panemise ja puhumisega.
Kus konto avada?
Peaaegu iga panga- või krediidiühiskond pakub ülalkirjeldatud kontosid, nii et peate lihtsalt ostma kõige olulisemad funktsioonid. Otsige madalad (või mitte) tasud , konkurentsivõimeline intressimäär ja institutsioon, kellel on lihtne töötada. Kui te ei leia kohapeal midagi, on Interneti-pangad hea valik .
Hariduskontod
Lisaks pangakontodele on hariduskulude jaoks saadaval ka mitu kontot. Nendel kontodel võib olla maksusoodustusi (kontrollige oma maksunõustajalt enne otsuste langetamist), et nad saaksid kergendada kooli maksmise kohustust.
529 plaanid: kolledži säästukavad võimaldavad teil kontole kaasa aidata ja eeldusel, et järgite kõiki asjakohaseid maksuseadusi, kulutage kõrgema hariduse kulude maksust vabaks. "Kõrgharidus" võib hõlmata kaubanduskoolide, välismaiste asutuste, ruumide ja laudade ning muid kulutusi kolledži või kõrgkoolile. Neid kontosid saate märkimisväärselt panustada , et need oleksid võimas viis tuleviku päästmiseks.
Coverdelli haridushoiukontod (ESA): teiste hariduskulude, näiteks põhikooliõpingute puhul võib ESA aidata teil luua vajalikke vahendeid. Neid kontosid saab kasutada ka kolledžis. Siiski ei saa kõik ESA-le kaasa aidata, kuid maksimaalne aastane sissemakse on suhteliselt madal - nii peate varakult alustama.
Ettemakstud kaardid?
Kui põhieesmärk on lihtsalt pliiatsiga teenindaja jaoks, on ettemaksuga kaardid teine võimalus . Kuid ettemaksekaardid on üsna kallid ja ei paku palju, mida kontrollikonto ei paku. Teistele ja lastele mõeldud pangakontod on tavaliselt väiksemate tasudega (või lõivu vabastamisega, mida on kergem kvalifitseeruda), nii et tõenäosus ettemakstud kaardiga parema tehingu tegemiseks on väike.
Olulised maksu- ja õigusküsimused
Kas te kasutate ühist kontot või arvelduskontot, on oluline kaaluda maksu- ja õiguslikke tagajärgi. Rääkige kohaliku maksunõustajaga, et teada saada, mida ootaksite igat tüüpi kontoga; võite tulla toime kinkide maksudega, kinnisvaraküsimustega, laste maksudega ja muude komplikatsioonidega. Lisaks võib kohalik advokaat aidata teil mõista õiguslikke lõkse. Eriti kui suuri rahasummasid on kaasatud, on teie aeg hästi kulutatud, kui räägite professionaalse nõustajaga. Võib isegi leida, et usaldus (ja sellega seotud kontod) toimivad paremini.
Õppetoetused: lisaks maksudele ja juriidilistele küsimustele võib nende kontode kasutamine mõjutada ka lapse võimet saada õppetoetust. Kui olete mures hariduskulude pärast, rääkige hariduse rahastamise eksperdiga.