Sisserändajate sissetulekute määratlemine ja planeerimine
Palga asendamise suhtarv Määratlus
Palgaasenduse suhtarv, mida tuntakse ka kui sissetulekute asendamise suhet, viitab enamasti vanaduspensionile eelnenud vanaduspensioni protsendile.
Näiteks kui investori eelväljaminek on 100 000 dollarit ja investor arvab, et palgakäibe asendamise suhe on 80%, piisab pensionilejäämisest, peab investor planeerima 80 000-dollarilise sissetuleku vajaduse pensionile jäämise aasta esimesel aastal.
Sellised teadmised võivad aidata ka asjakohaste varade jaotamise kindlaksmääramisel ja eesmärkide saavutamiseks vajalike investeerimisfondide liikide leidmisel.
Alustamine sissetulekute asendamise planeerimisega
Kuigi sellel on puudusi, võib palkade asendamise suhe olla hea planeerimise vahend vanaduspensioni vajaduste hindamiseks. Üldised "pöidla reeglid" ei tööta kõigile, kuid kui te plaanite ja teie eesmärk on 20 aasta pärast pensionile jääda, peate tegema mõningaid realistlikke eeldusi ja tegema natuke matemaatika enne, kui otsustate hoiuste määra, varade jaotamise ja investeeringute valik.
Teine üldine suunis pensioni saamiseks on 4-protsendiline reegel , mis näitab, et esimese pensionilejäämise aasta alguse tagastamise määr on 4% kogu pensionile jäänud varast.
Nüüd olete valmis mõneks matemaatikaks. Asjade lihtsaks tegemiseks eeldame, et teil on nüüd pensionile jäämisega 20 aastat ja võite elada praeguse brutotuluga 50 000 dollarit. Kasutades 72-reegli , kus öeldakse, et võite jagada 72 eeldatava tootluse ja jõuate aastate hulka, et teie säästud kahekordistada, võite ka sellisel viisil välja selgitada vanaduspensioni.
Asjaolu, et asjad on lihtsad, eeldame 3,5% -list inflatsiooni, mis on veidi kõrgem kui ajalooline keskmine. Kui jagate 72 punkti 3,5-ga, siis saate umbes 20. See annab teile teada, et teie 50 000 dollariline sissetulek tänapäevastes dollarites kahekordistub 20 000-ni 100 000-ni. Nüüd, eeldusel, et 20-aastane pensionile jäämise tähtaeg on 80-protsendilise palgaasenduse suhe ja jõuate esimese aasta pensionile, on vaja 80 000 dollarit.
Kasutades 4% reeglit, saate jagada oma sissetuleku vajaduse (80 000) poolt .04 ja jõuate 2 miljoni dollarini. Nüüd pead tegema vaid mõtlema, kuidas saada 2 miljonit dollarit sellest, kus te täna olete! See matemaatika on natuke keerulisem. Nüüd võin teile öelda, et kui te ei ole midagi üldse salvestanud ja 20 aasta jooksul vajate 2 miljonit dollarit, peate säästma umbes 3400 dollarit kuus ja teie investeeringud peavad keskmiselt olema 8,00% tulususest. Kuid kui teil on siiani salvestatud 200 000 dollarit, peaksite samade eelduste kohaselt säästa ainult umbes 1100 USD kuus.
Pidage meeles, et palgaasenduse suhtarv ja 4% reegel on lihtsad, kuid kasulikud hinnangud. Seetõttu on teie pensionile jäämise kuupäevast üldiselt teie hinnang tõenäoliselt vähem täpsustatud. Sellepärast on finantsplaneerimine pidev protsess.
Võite teha kohandusi, kui lähete oma pensionile minekuks.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.