Määrake pettused ja võltsitud rahapaigutused: kaitsta ennast
Võltsitud maksekorraldused on kõige levinumad kelmuse tüübid, kuna müüjad veavad kaupu või saate raha ostjale, kes on tõesti kunstnik. Selleks ajaks, kui pank avastab probleemi, on toodete või vahendite taastamiseks liiga hilja.
Kuid võite ka ära lõigata, kui olete raha saatja saatja.
Miks raha tellimuste petturid töötavad
Maksekorraldused on sageli turvaline maksete saamiseks - kui need on õigustatud. Kahjuks võib see ohutuse maine kaasa tuua abisaajate valvamise. Need petuskeemid töötavad, sest usute, et olete tasunud ja rahaülekanded on sama soodsad kui sularaha. Tegelikult peaksite alati maksekorraldusi käsitlema ettevaatusega, samamoodi kui isiklike kontrollide ja muude kontrollide puhul.
Tüüpilised rahapesu petturid
"Liigne" petuskeemid: tüüpiline lähenemisviis hõlmab uurimist kellegi kaugel - mõnes teises riigis või riigis. Isik nõustub teie eseme ostma, kuid kui makse saabub, on see rahatellimus palju suurem kui see peaks olema. Miks nad ületasid? Ostja palub teil saata üleliigset raha - lisaks teie müügihinnale - kusagil mujal. Võibolla peaksite saatma raha kalli saatjale, kes tegeleb välismaiste tehingutega.
Teise võimalusena küsib ostja üleliigse summa tagastamist, tavaliselt ülekande kaudu või rahaülekande teenusega, kuna ta ei saanud õige summa saamiseks rahaülekannet. Mõlemal juhul kaotate selle raha eest hea, kui lähete koos ostja juhistega.
Ostu petuskeemid: mõnikord on rahatellimuse kelmuse palju lihtsam: saate lihtsalt võltsitud rahakorda ja saatke oma kaup.
Ostjad ei palu teil sularaha saata, kuid nad saavad kaupa tasuta.
Hoiuste petuskeemid: sellistel juhtudel palub keegi teile hoiule raha või sularaha tellida. Inimesel, nagu lugu läheb, pole veel pangakontot ja ta ei taha maksta järske tasusid check cashing poes. Selle asemel sooviks ta kirjutada teile rahaülekande ja võib-olla maksta teile isegi teie aja eest. Mis võib valesti minna? Üllatuslikult võib teie pank sulle raha säästa, kuid see ei ole viimane selle rahaülekande kohta.
Maksete töötlemine: hoiuste pettuse variatsioon on maksete töötlemise petuskeem. Te arvate, et teil on töökoha töökoha hoiused või salapärased ostud ning teie töö on raha vastuvõtmine ja maksete edastamine. Mõnel juhul aitate kurjategijatel raha ära kulutada, kui teid ära lõigatakse.
Tagatisraha: kui haldate kinnisvara, võite potentsiaalsetest üürnikest riigist lahkuda. Nad saadavad esimese ja viimase rendiperioodi eest koos maksekorraldusega rahaülekande. Kuid nad teatavad teile kiiresti, et plaanid on muutunud - ehk töökohad, mida nad liikusid, langesid läbi ja nad ei soovi enam kinnisvara rentida. Nad annavad meeleldi teile võimaluse hoida rentida, kuid sooviksid, et te tagastad tagatiseks.
Lõpmatu sordid: vargad on loomingulised ja nad kasutavad petuskeemides rahaülekandeid lõputult. Vaata siin kirjeldatud punaseid lippe ja usaldage oma soolestikku. Kui midagi näib olevat natuke liiga lihtne või liiga hea, et olla tõsi, peatage enne raha saatmist ja lisateavet.
Kui asjad kukuvad peale
Kui saadate või kulutate raha, mida arvate, et olete raha saatnud, siis oodake probleeme oma pangaga. Kui sisestate rahakord oma kontole, võimaldab pank teil kohe kasutada mõnda või kogu hoiust (tavaliselt on see esimene 200 USD, kuid see võib olla rohkem, eriti USA postiteenuse rahaülekannetega). Siiski ei ole pank veel rahakäsu väljaandjalt raha kogunud; see protsess võtab paar päeva või nädalat.
Kui teie pank püüab näiteks raha koguda - näiteks Western Union - pank tuvastab, et see on võlts rahaülekanne.
Kuna pank ei saa mingit raha, arvestavad nad teie kontolt võltsitud hoiused maha. Kui teie konto on tühi, läheb teie konto saldo negatiivseks ja peate pank tagasi maksma. Pealegi muutuvad teie kontrollid põrgatama ja teie deebet / ATM-kaart muutub ajutiselt väärtusetuks, kui raha on liiga vähe.
Kui kõik see tundub tuttav, kasutavad vargad kassapostiga samu lähenemisviise.
Kaitsta ennast
Mida saate teha, et kaitsta end rahaautode petuskeemidest?
Tundmatu ostjad: ohutum lähenemisviis on ainult aktsepteerida makseid inimestelt, keda te tunnete ja usaldate. Kuid kui soovite töötada uute klientidega või müüa veebis, peate võib-olla endaga mingil juhul riskima. Õnneks võivad punased lipud ja käitumisjuhised aidata teil oma riske juhtida.
Punased lipud: saate tähelepanu pöörata kõige enam raha hankimiseks, mis jäävad miili kaugusele. Kuid kui elu läheb hõivatuks, on lihtne detailid puudu ja unustada, kuidas need petuskeemid töötavad ja isegi eksisteerivad. Suur punane lipp ja midagi, mida peaksite nõustuma, on taotlus saata või edastada raha, kui olete maksekorraldusega maksnud. Vaadake seda loendit ja vaadake, kas teile midagi välja näeb:
- Rahatoimingule saadetud raha saatmise taotlus.
- Pakkumine, mis sai sinist välja (kuidas see helde, usaldav inimene sind leidis?)
- Rahvusvahelised maksekorraldused (kuigi võltsitud USPSi maksekorraldused on ka probleemiks).
- Sõnumid, millel on palju grammatikat ja õigekirjavigu.
- Keeldumine teile elektrooniliselt maksta (nad ei saa trahve ega kasuta võrguteenust ).
- Ostja ei ole huvitatud kaupade või toote üksikasjade kontrollimisest ja ta ei tundu midagi, mida ta ostab.
- Teie ostja küsib tundlikku teavet, nagu teie pangakonto number .
- See tundub liiga hea, et olla tõsi.
Kinnitage raha: alati kontrollige raha, kui olete maksekorraldusega tasutud. Helistage rahatellimüüjale ja kontrollige, kas teil on õiguspärane dokument. Sa ei saa kunagi olla 100 protsenti kindel, kuid võite oma võimalusi paremaks muuta.
- Vaadake, kuidas rahasüsteemi vahendeid kontrollida .
Turvaelemendid: iga rahakäsu väljastaja saab ka kirjeldada oma rahaülekandele trükitud uusimaid turvaelemente. Näiteks USPSi maksekorraldused 2017. aastal sisaldavad Ben Franklin'i vesimärki, samal ajal kui MoneyGram kasutab kuumustundlikku plaastrit pettuste vähendamiseks.
Kulude viivitus: kui teil on mingeid kahtlusi, ära kuluta raha, mille saate rahaülekandest. Treat seda kahtlustatavana või olla valmis oma panka tagasi maksma. Pangale võib kuluda nädalaid või kuusid, et välja selgitada, et olete andnud halva rahaülekande. Enamik ajast saadate mõne nädala jooksul pettusega esemete kohta, kuid see võib võtta kauem aega .
Võite paluda pangalt abi. Nad on varem näinud rahaagreemiameetmeid ja suudavad rääkida teiega seotud kahtlastest tehingutest.
Rahaülekannetega tasumine
Kõige levinumad petuskeemid algavad teie poolt saadava maksega, kuid võite ka kaotada raha, kui olete maksnud.
Ettemakse: kõige tavalisem pettuse tüüp juhtub siis, kui saadate makse ja ei võta midagi vastu. Müüjad on maksete arutamisel innukas ja kommunikatiivne, kuid need kaovad pärast raha saatmist rahaülekandega. Kahjuks pole rahakaartidel ostjate kaitset ega tasu pöördumist. Mõnel juhul saate rahaülekande tühistada , kuid see protsess on tülikas ja maksab raha.
Käsi abi: rahaekraanid ja rahaülekanded on sageli "aitaks" petuskeemid. Keegi palub teil saata raha ja nad rahastab raha, enne kui sa mõistad, et sind ripitud ära. Need petuskeemid tulevad mitmesse sorti, sealhulgas
- Sõbrad ja lähedased püüdsid välismaale sattunud (nende rahakott sai kaduma või varastati, nii et nad saadavad posti teel või küsivad sotsiaalset meediat).
- Romance petuskeemid (teil tekib kiindumus keegi võrgus ja inimene palub teil aidata arveid või hädaolukorras).
- Võlgade kogumine (keegi helistab vanglakaristuse või muude karmide tagajärgede ohvriks, kuid võite probleemi asetada, kui maksate nüüd).
Enne raha saatmist rääkige olukorrast keegi, keda te kuulate ja usaldate. Sisselogimine või muu perspektiiv aitab teil hinnata oma riski. Kui otsustate maksega edasi liikuda, kuna soovite aidata, saate paremini mõista, mida te sisenete.