Top 10 kolleegiumi planeerimise vigu vanemate poolt

by Ken Clark

01 Oodatud peretoetuse tõstmine (EFC)

Kuna nii vähe meediasisestust kui kolledži planeerimist saab võrreldes teiste finantsplaneeringutega, pole ime, et vanemad teevad vigu vasakule ja paremale. Kahjuks on lapse sünni ja kolledži alguse vahel nii vähe aega, et tavaliselt on kolledži planeerimisvigadele taastumine väga väike.

Ükskõik, kas olete just teie esimene laps või suuremad kolledži kulud olnud vaid paar aastat, pole kunagi liiga hilja, et veenduda, et olete õiges suunas. See oleks kindlasti tark investeering oma aega kontrollida oma praegused plaanid minu nimekirja Top 10 College Planning Vead.

EFCi tõstmine

Oodatud peretoetus (EFC) on osa teie pere sissetulekust ja varadest, mida peate igal aastal kulutama, enne kui finantsabi antakse. Sisuliselt katab rahaline abi üksnes teie majandusliku ja rahanduskomitee ülejäägi ülejäägi.

Kuigi pole mõte proovida ja teha vähem raha, et saada rohkem rahalist abi, on mõistlik tagada, et lapse säästukontod oleksid pealkirjastatud õigesti. Näiteks eeldatakse, et 20 protsenti lapse kontol olevatest varadest (nagu UGMA või UTMA kontod ) kasutatakse kolledži kulude katteks. Eeldatavalt kasutatakse ainult 5,64 protsenti emaettevõtte varadest. Veelgi parem, lapsele eeldatavasti ei kasutata vanavanematele kuuluvat vara (kuna selle kohta FAFSA vormis seda koht ei ole).

02 ei vaata oma aja horisondi

Erinevalt vanaduspensionide varadest, mida enamik inimesi aeglaselt kahanes 20-40 aasta jooksul, võite eeldada oma kolledži säästukontot ära kasutada 2-4 aasta vanusel aknas. See tähendab, et erinevalt teie vanaduskontolt ei ole teil vabadust investeerimishuvidest ajutine luksumine.

Kuigi suurema riskiga investeeringud võivad olla vastuvõetavad, kui teil on kümme aastat või rohkem, kuni raha on vaja, kui lähete lähemale tegelikult fondide tagasivõtmisele , peaksite kaaluma liikumist vähem volatiilsete varade poole. Põlvkonna kontode hiljutise kasutuselevõtmine jaotise 529 plaanide järgi on selle protsessi automaatne ja on suurepärane võimalus vanematele, kellel on piiratud ajaga või investeeringutega seotud teadmised.

03 Ei oma maksusoodustusi

Keskmise klassi Ameerika jaoks saadaval olevad kõige suuremad maksusoodustused on mõeldud kolledži planeerimiseks. Need hüvitised, mis võivad tulla kas tulumaksu mahaarvamise või maksukrediidina , võivad säästa tuhandeid dollareid kolledži õppemaksu tasumiseks või teie riigi 529 konto jaoks .

Võib-olla jäävad kasutamata jäänud suurimaks maksusoodustuseks lootusetu stipendiumiks ja elukestvas õppematerjaliks , mis mõlemad võivad tuua maksma 1500-2000 dollarit tagasi taskusse. Kahjuks on paljud vanemad teadlikud, et nad saavad neid hüvesid nõuda.

04 ei kasuta õppelaenu

Paljud vanemad näevad õppelaenu kui piinlikku märgi, et nad ei suuda teenida piisavalt raha või ei teeninud head tööd, mis neil oli. Kuigi see aeg-ajalt võib juhtuda, on oluline mõista, et kolledži kulud kerkivad kiiremini, kui enamik ameeriklasi suudab hoida. Õiglaste föderaalsete õppelaenuprogrammide õige kasutamine võib aidata vanematel ja üliõpilastel rahastada kolledžite haridust nii vähe kui 3,40 protsenti aastas.

Kas teie arvates võite lõpuks laenata raha programmi kaudu nagu Stafford või PLUS laenud , on siiski tähtis täita FAFSA vorm . See on põhiline vorm, mida enamik koolide rahalise abi büroo kasutab, et määrata kindlaks, milline võib olla teie jaoks sobiv. Nagu vana ütlus ütleb: "halvim võib juhtuda, et nad ütlevad" ei "!"

05 Inflatsiooni tagajärgede alahindamine

Kuni te ei saa aru, kuidas kiiresti kolledži kulud on kontrolli alt välja tõusnud , on kolledži planeerimiseks piisav töö. Kuigi lai "elukallidus" on kasvanud või "pumbatud" ajalooliselt keskmiselt 2 protsenti aastas, kolledži kulud kipuvad kasvama 5-6 protsenti igal aastal. See tähendab, et kolledži kulud tõusevad kolm korda kiiremini kui muud elukallidused ja tõenäoliselt kolm korda kiiremini kui teie töötasu.

Investeerimise õige valiku mõistmine ja inflatsiooniga võitlemiseks mõeldud kontode, näiteks ettemakstud õppetööplaanide kasutamine , on määrava tähtsusega, et tagada kolledži haridus mõistliku ulatusega.

06 Oma investeerimisest liiga huvitav

Ma ei tea, mis asi on meist (eriti meestest), mida me nõuame, et läheme asjade voogu vastu. Kuid iga 10 pereliikme puhul kavatsen ma kolledži planeerida, jääb üks, kes nõuab oma lapse kolledži kontol mittetraditsioonilisi investeeringuid. Aastate jooksul olen näinud kõike inimestel, kes puude istutamist koristatakse, kui nende laps läheb kolleegiumi, et keegi üritaks turule kindlalt asetada kindlale pesapalli mängija uuele kaardile.

Ära saada mulle valesti. Need võivad olla lõbusad ja ainulaadsed investeeringud, kui tegemist on palju suurema investeerimisportfelliga, kuid need ei ole teie lapse haridusfondi jaoks. Peale asjaolu, et enamus neist investeeringutest kaotavad maksusoodustuse, on teiste kolleegiumide raamatupidamisarvestus, näivad nad ka tagasilööke nii sageli kui mitte.

Kuni vähem kui kakskümmend aastat, kuni teie kolledži fondid vajavad, jääda otse ja kitsa suunas. Valige lihtsad investeeringud, mis saavad tööd teha; vältida investeeringuid, mis pole kunagi mõeldud kolledži planeerimiseks .

07 Investeeringute valimine kõrgete aastakuludega

Kahjuks tundub, et enamike investeerimisfondide ja jaotiste 529 plaanide kulud ja kulud näivad olevat mõistlikud matemaatika alal. Kuigi võib-olla on ahvatlev jätta kõrvale see kolledži planeerimise aspekt, veendumaks, et teie investeeringud on kulutõhusad, on oluline pikaajalise kasvu tagamiseks.

Kuigi see ei pruugi tunduda, et sellel on tohutu mõju, võib lisatulu 2 protsenti vähendada portfelli lõpptulemust kuni 50 protsenti 20 aasta jooksul. Ülemäärad tasud, isegi hästi toimivas portfellis, võivad oluliselt suurendada summat, mida peate säästa, et jõuda oma ainulaadsete kolledžite planeerimiseesmärkide saavutamiseni.

08 ei kasuta õige kolledži säästukontot

Saate märkida oma lapse kolleegiumi konto peaaegu igat tüüpi konto, mis on teie pangakontol olevast kontrollikontost Roth IRA-le . Kahjuks ei ole kõik need kontod võrdsed. Ühe tüüpi kontol ostetud täpselt sama investeerimisfond võib maksustada suuremat maksustamist kui teise kontoga ostetud. Samuti võib üks konto kahjustada teie finantsabi 4-5 korda rohkem kui teine.

Õigete kolledžite konto valimise esimene samm on teie sõnavara saamine nailed. Te peate teadma, millised on erinevad kontod ja nende põhifunktsioonid.

Kui soovite alustada, peate vaatama meie poolteist suuremat kolledži kontot oma profiile. Kui olete pingeline, jätkake minu artikliga, et valida oma pere jaoks parim kolledžikonto .

09 Teie vanaduspensionifondide kasutamine kolledži eest tasumiseks

Teine kõige traumaatiline kolleegiumi planeerimine viga, mida paljud vanemad teevad, kasutab oma olemasolevaid pensionile jäämise vahendeid kolledži eest tasumiseks. Teisisõnu, paljud vanemad võtavad väljamakseid või laene oma ettevõtte 401k-st või muust vanaduspäevale, enamasti selleks, et vältida õppelaenude väljavõtmist. Ka vigastuste vigastuse lisamiseks ei jätku paljudel vanematel kolleegiumi aastatel oma 401-il või IRA-s salvestamist.

Mis teeb selle vea nii suur, on asjaolu, et enamik vanemaid teevad seda tavaliselt kusagil vanuses 40-60 aastat. See jätab ema ja isa jaoks enne valmimist pensionile jäänud vahendeid valusalt lühikeseks ajaks. Paljudele vanematele ei mõista nad, kuni on liiga hilja, et laenamine nende pensionile jääb 5-10 aastat tagasi!

Kui sa leiad ennast tara otsusega rebistada oma pensioniskeemi, siis pea meeles ainult see tarkuse tudbit: sul on alati lihtsam õppelaenu saada kui vanaduspensionilaenu!

10 Worst College Planning Mistake: Viivitus

Kõige kaugemalgi on suurim kolledži plaan, mida sa võid teha, on viivitus. Alates teie lapse sündimise päevast on sul ligikaudu 18 aastat, kuni peate tulla välja mõne suuri sularaha. Igal aastal ootate selle asjaga toimetulekuks, tõuseb sinu piletihind oluliselt.

Kõige olulisem esimene samm, millest peaksite alustama täna, on arvutamine, mis teie tulevased kulud on. See omakorda võimaldab teil selle eesmärgi saavutamiseks arvutada, mida peate igal aastal säästma.

Ära saada mulle valesti. Lihtsalt sellepärast, et kolleegiumi säästukalkulaator ütleb sulle, et peate säästa 250 dollarit kuus, ei tähenda seda, et sa pead seda tegema või mitte. Aga, teades seda numbrit, olete teadlik sellest, kuidas iga dollarit kulutatakse. Isegi kui võite ainult 100 eurot kuus säästa, aitab see, kui teate oma sihtnumbriga, et teil on mõistlik saada lisaraha, kui see kokku puutub.

Külastage meie samm-sammult kolleegiumi säästukalkulaatorit ja saate teada, milline on teie sihtnumber.