Krediitkaartide või laenu uurides võisite kuulnud või lugeda terminit "krediidivõimelisus". Krediidivõime mängib olulist rolli teie taotluste heakskiitmisel. Nimetus kõlab üsna enesestmõistetavalt - võlausaldajad kirjeldavad, kui väärt on teie krediit. Täpsemalt öeldes kasutatakse mõistet krediidivõimelisus, et kirjeldada tõenäosust, et võtate krediidikohustuse täitmatajätmise.
Kuidas kreeditorid ja laenuandjad määravad krediidivõimelisuse?
Teie krediidivõimelisus sõltub sellest, kuidas olete selle punktiga tegelenud krediidi- ja võlakohustustega.
Võlausaldajad saavad öelda, kui hästi olete oma eelmise krediidikohustuse täitnud, vaadates oma krediitkaardi aruanne , mis on teie krediitkontode tegevuse register. Krediidiaruanded võivad olla kümned, mõnikord isegi sadade lehekülgede pikk ja väga aeganõudev, et inimene saaks läbi vaadata. Selle asemel, et teie krediidikvaliteedi aruanne teie krediidivõimelisuse kindlakstegemiseks kasutada, kasutavad võlausaldajad ja laenuandjad krediidiskoori , mis on teie krediidikvaliteedi kohta teie krediidivõimelisuse mõõdupuu.
Krediidiskoor on kolmekohaline number, mis on sageli vahemikus 300 kuni 850. Mida suurem on teie krediidiskoor, seda rohkem olete "usaldusväärne". See tähendab, et tõenäolisemalt maksate oma võlakohustusi õigeaegselt tagasi. Mida rohkem krediidivõimeline olete, seda rohkem võlausaldajaid ja laenuandjaid soovivad teie taotlused heaks kiita ja madalam intressimäär .
Kui tihti te oma arveid õigeaegselt maksate, on see suurim tegur, mis mõjutab teie krediidivõimet.
Viimased hilinenud maksed ja muud maksetähtajad võivad muuta teid vähem krediidivõimeliseks ja seetõttu raskendaksite uute krediitkaartide ja laenude heakskiitmist.
Teie krediidivõimelisust mõjutab ka teie võlgnevus. Näiteks kui teil on kõrge krediitkaardi saldo, võib teie taotluste heakskiitmine raskendada.
Teie krediidivõime parim harjumus on hoida oma krediitkaardi jääke allapoole 30 protsenti krediidilimiidist ja maksta oma laenujäägid välja. Vähendage oma uusi taotlusi krediidi jaoks, taotledes vaid uusi objekte, kui vaja.
Erinevate võlausaldajate ja laenuandjate vaheline krediidivõimelisus
Krediidikõlblikkus võib erineda sõltuvalt konto tüübist, mille kohta taotlete. Üldiselt on suurem võlg, mida võtate krediidivõimelisemaks, peate olema. Näiteks on hüpoteeklaenuandjad kõrgelt krediidivõimelisemad kui krediitkaardiettevõtjad.
Teil on võimalik heaks kiita mõned krediitkaardid, mille krediidiskoor on madalam. Teiselt poolt võib teil olla raske heaks kiita madalama krediidiskooriga hüpoteegi või auto laenu puhul.
Kuidas saate parandada oma krediidivõimet
Krediidiskoori jälgimine on parim viis teie krediidivõimelisuse säilitamiseks. Saate oma krediidiskoori tasuta kontrollida, krediteerides Karma, Credit Sesame või Wallet Hub sisse. Need teenused võimaldavad teil kasutada oma krediidiskoori, samuti näpunäiteid oma krediidiskoori ja teie krediidivõimelisuse parandamiseks.
Kui teil on probleeme uute kontode heakskiitmisega, saate parandada oma krediidivõimet.
Põhimõtteliselt peate võlausaldajatele ja laenuandjatele tõestama, et teil ei ole uute krediidikohustuste rikkumise riski.
Alustage varajaste arvete ja võlgade kogumisega . Kui võite läbirääkimisi tasu kustutamiseks, eemaldab võlausaldaja konto eest maksmise eest. Isegi ilma kustutamise eest maksmata jääb konto maksmine teie krediidivõimelisemaks.
Ehitage positiivne maksete ajalugu , tasudes õigeaegseid makseid oma kontodele edasi. Kui teil pole ühtegi aktiivset avatud kontot, kaaluge uue krediitkaardi lisamiseks uue krediitkaardi avamist. Kui teete oma turvalise krediitkaardiga õigeaegseid makseid, parandate oma krediidivõimet ja võime olla heaks kiidetud muude krediitkaartide ja laenude jaoks.
Ole valmis võtma suurema ettemaksu laenudele . Kui võtate suurema sissemakse, võite saada hüpoteeklaenu või auto laenu heaks isegi ilma parima krediidivõimelisuseta.
Suurem sissemakse vähendab riski, mida laenuandja peab võtma.
Leia cosigner . Koos cosigneriga saab ka parandada oma tõenäosust saada heakskiidetud. Nii, kui teie cosigner on krediidivõimeline. Kui keegi teeb teiega koostööd , nõustuvad nad teie krediitkaardiga või laenuga maksmise eest vastutama, kui te ei saa neid makseid ise teha. Olge ettevaatlik, kui keegi teile meeldib, teie maksete maha jäämine mõjutab teie krediitkaarti ja nende oma.
Teie krediidivõimelisuse säilitamine on oluline ka siis, kui lähemas tulevikus pole krediitkaarti või laenutaotlust ette nähtud. Paljud teised ettevõtted, nagu näiteks mobiilioperaatorid ja kaabliteenused, arvestavad ka teie krediidivõimet. Krediidi säilitamine parimal kujul igal ajal tähendab, et teie ettevõttel ei ole vaja krediiti kontrollida.