Millistes riikides on parimad mahaarvamised ja krediiti 529 plaani jaoks
529 kontole sissemaksete eest föderaalse mahaarvamise eest ei ole, kuid enamik riike lubab 529 sissemakset maha arvata või krediiti.
Millistes riikides on parimad mahaarvamised?
Arizona, Kansas, Maine ja Pennsylvania on selgelt esirinnas osalejad, sest nende riikide elanikud saavad maksuvabastusi sissemaksete tegemiseks mis tahes riigi 529 plaanile, mitte ainult nende oma. See annab elanikele vabaduse valida riigi kava, kus on madalaimad tasud ja parimad investeerimisvõimalused, samal ajal, kui saadakse riigi maksuvähendus.
Nendest neljast riigist on parim Pennsylvania, mis võimaldab ühe abisaaja kohta maha arvata kuni 13 000 USA dollarit. Paar, kes abielus esitab ühiselt, on mahaarvatav summa kuni 26 000 dollarini ühe abisaaja kohta.
Ülejäänud riikide puhul võite ainult maha arvata nende riiklikku kavasse kaasatud summad, seega on maksuvabastuse parimad riigid sellised, mis pakuvad suurimaid mahaarvamisi. Kuigi enamikes riikides on 529-st mahaarvamisteks dollarites piirangud, lubavad New Mexico, Colorado ja Lõuna-Carolina teie 529-st plaanist sissemakseid täies ulatuses maha arvata.
Riigi maksukrediit 529 panuse eest
Maksukrediit vähendab maksu, mida tegelikult võlgu, seega võivad need olla veelgi väärtuslikumad kui mahaarvamine. Praegu on kolm riiki maksukrediidid 529 plaani sissemaksed.
- Indiana lubab teil maksukrediiti, mis moodustab 20% teie sissemaksest, maksimaalse krediidi jaoks 1000 USD (sissemakseid kuni 5000 USD).
- Utahil on 5% maksukrediit sissemaksete puhul kuni 1740 eurot ühe maksumaksja kohta (3 480 eurot, kui esitatakse ühiselt) ühele abisaajale. See väljastatakse ühe krediitkaardi saajale 87 dollarit ühe abisaaja kohta ja 174 eurot abisaaja kohta ühisfilieride jaoks.
- Vermont pakub 10% maksukrediiti kuni 2500 dollarini sissemaksete kohta ühe abisaaja kohta (250 krediiti abisaaja kohta).
Enamik maksustatavaid riike kolledži säästjate jaoks
Kaheksa osariiki: Alabama, California, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts ja Minnesota ei saa maha arvata ega krediteerida 529 plaani sissemakset.
Neil riikidel on 529 plaani, kuid ei paku neile maksusoodustust. Seega, kui elate ühes nendest riikidest, on teie parim võimalus valida madala tasu riigilõiv ja pakkuda teile soovitud investeerimisvõimalusi. Enamikul juhtudel ei pea te oma plaanis investeerima riigi elanikuks.
Millist riigi plaani peaksin valima?
Maksude mahaarvamised ja krediidid on suured, kuid need ei pruugi olla suured, kui teie riigi 529-kava sisaldab suuri haldustasusid. Kontrollige kindlasti oma riigi plaani tasusid (ja kas nad loobuvad nende tasudest riigi residentidele). Osta ja võrdlege neid tasusid teiste riikide tasudega.
Teised olulised kaalutlused on investeeringute tulemuslikkus ja see, kas plaanis on palju investeerimisvõimalusi, näiteks vanuselised portfellid .