FDIC kindlustus, tühistatud usaldusühingud ja kinnisvara

Uus ajutine reegel lihtsustab usaldusfondide FDIC kindlustuskatte arvutamist

Pankade maksebilansside hiljutise löögi tõttu on FDIC-kindlustatud pankades hoitavate pangakontode pakutavate kindlustuskaitse suuruse osas olnud palju segadust. Koos sellega on segi ajada eeskirju, mis kehtivad usalduse ja kinnisvarakontode suhtes. Vastuseks sellele avaldas FDIC direktorite nõukogu 26. septembril 2008 ajutise uue reegli, mis kehtib " tühistatud usalduskontodele pakutava katvuse kohta". Selle uue reegliga kaasneb FDICi kindlustuskatte pikk oodatud püsiv tõus 100 000 dollarilt 250 000 dollarini hoiustaja kohta iga kindlustusandja asutuse kohta iga kontoga seotud omandi kategooria puhul, mis oli lisatud Wall Street'i reformi ja tarbijakaitseseadusele, mille president Obama oli seadusega sõlminud 21. juulil 2010.

FDIC-i mõiste "tühistatud usalduskonto"

FDICi "tühistatava usalduskonto" määratlus hõlmab mitteametlikke usaldustoiminguid, sealhulgas surma korral makstavaid makseid, PODi kontosid, in-trust-või ITF-i kontosid ja Totten Trusti kontosid ning ametlikke kontosid, mis kuuluvad usaldusisikule traditsiooniline Revocable Living Trust.

FDIC-i kindlustuse vananormatiseeringu ja tühistatavate usalduskontode kokkuvõte

Kehtetuks tunnistatud sihtkontode vana reegel nägi ette järgmist:

1. Konto omanikud on määranud kuni 100 000 dollarit kindlustusstatistika saaja kohta.
2. Abisaajad määratleti kui konto omaniku abikaasa, lapsed, lapselapsed, vanemad ja õed-vennad.
3. Mitme konto omanikud said katte eraldi iga omaniku kohta ühe tingimustele vastava toetusesaaja kohta.
4. Abikõlblike toetusesaajate katvus oli saadaval tagasivõtmatutel usalduskontodel eraldi pakettidest, mis on pakutav seoses muude kontodega, mis on hoitavad teistes omandivõimsustes (näiteks individuaalsetes või ühisnimetes) samas FDIC-kindlustatud pangas.

1. Kontot kajastati ainult siis, kui täitsid need kolm nõuet: (1) Pealkiri peaks sisaldama terminit POD või ITF või tühistatud usaldust või samalaadset terminit, mis näitab kavatsust, et konto edastatakse usaldusühingu abisaajatele pärast omaniku surma; (2) Iga toetusesaaja pidi olema kvalifitseeruv abisaaja, nagu eespool määratletud; ja (3) POD-i kontode puhul pidid abisaajad olema konkreetselt kantud konto arvestusse, samal ajal kui ametliku tühistatava elukindlustuse saajaid ei pidanud kandma.

1. Katvuse kindlaksmääramisel oli vaja mõista iga abisaaja kasulikku huvi tühistatud usalduse vastu, olgu see siis kindlasummaline tagatis, elu pärand või võrdne või ebavõrdne jääkintressi osa.
2. Kõik rahalised vahendid, mida omanikul hoiti nii ametlikes Revocable Elu Trust'i kontodes kui ka POD-i kontodel, kes nimetasid samu abisaajaid, koondati FDIC-i eesmärgil ja kindlustas ainult maksimaalsete kohaldatavate katvuse piirangutega.

FDIC-i kindlustuse ja tühistatavate usalduskontode uue eeskirja kokkuvõte

FDIC-l oli uue ajutise reegli väljaandmisest mitu eesmärki:

1. Reegli lihtsustamine nii, et panga töötajatel ja tarbijatel oleks lihtsam mõista ja kohaldada.
2. Nõue tühistada nõue, et abisaaja oleks "kvalifitseeruv abisaaja".
3. Selleks et kõrvaldada nõue, et vaadata iga tühistatava usalduse saaja tegelikku kasulikku huvi kontodele, mille väärtus on 500 000 dollarit või vähem.
4. Selleks, et määrata kindlaks mõistlikud piirangud usaldatavuskontodele, millel on rohkem kui viis erinevat soodustatud isikut ja kellel on rohkem kui 500 000 dollarit.

Selle tulemusena säilib uus ajutine reegel kõigi eespool loetletud vanade reeglite tunnustega kolme olulise erandiga:

1. Abisaajad ei pea enam olema "kvalifitseeruvad abisaajad". Selle asemel on kõigil abisaajatel, keda nimetatakse tagasivõtmatuks usaldusisikuks, niikaua kui abisaaja on füüsiline isik või heategevusorganisatsioon või muu mittetulundusühing.

1. Kontode puhul, mille bilansimahuks on 500 000 USA dollarit või vähem, määratakse katvus ilma vajaduseta kindlaks teha iga abisaaja kasulik huvi tagasivõtmisruumile (sealhulgas eluruumid, mille katteks on 250 000 dollarit).
2. Katvus on piiratud tühistatavate usaldusühingutega, kellel on rohkem kui viis erinevat toetusesaajat ja kontod, millel on üle 1 000 000 USA dollarit.

Kui palju FDIC kindlustuskatte Kas maja pangakontod saavad?

Kui olete isiksuseaduse isiklik esindaja, siis on teie fidutsiaarne kohustus mõista, kuidas FDICi reegleid kohaldatakse FDIC-kindlustatud pankades hoitavate kinnisvaratehingute suhtes. Kuigi arvate, et kindlustusseltside pangakonto oleks kindlustatuna kindlustatute kaupa, nagu ka usalduse pangakontole, ei ole see nii. Selle asemel on kinnisvara pangakontod kindlustatud ainult maksimaalse 25 000 dollari suuruse summa ulatuses.

Nii et kui vara ei kavatse varsti sulgeda ja panga sularaha ületab 250 000 dollarit, peaksite kaaluma raha levitamist mitme erineva pankade vahel või CDARSi programmi kasutamist kinnisvara raha täielikult kaitsmiseks.

Kasutades FDIC "Edie Estimator", et määrata oma katvust

Isegi kui uus ajutine reegel muudab paljudes aspektides hõlpsasti kaotatud usalduskontode katvuse arvutamise, võib see endiselt segi ajada. Selleks, et tarbijad saaksid nende leviala kindlaks teha, on FDIC-veebisaidil tööriist nimega "Edie Estimator", mis arvutab teie FDIC-kindlustatud asutustes hoitavate individuaalsete, usaldus- ja ärikontode ulatus.