Kas vajate rohkem koduomaniku kindlustuskatet
Kinnisvaraomaniku poliitika tüübid
Enamik majaomaniku poliitikavaldkondi katab kahjumi tulekahjude, tormikahjustuste ja muude nn ohtude eest.
Olenevalt teie levialast maksab teie poliis remondi, kasutuskõlblikkuse, vastutusnõuete, meditsiiniliste maksete ja muu eest. Kodumaja kindlustuspoliisid on erinevat tüüpi, mis katab erinevat liiki kahjumeid, sealhulgas põhi-, laia- ja erivajadusi (kõikvõimalikke riske). Need poliisid maksavad kahjumit vastavalt tegelikule rahalisele väärtusele, et asendada teie kodu ja omandid, millest on maha arvatud amortisatsioon, või asenduskulud (teie kodu või vara asendamise tegelikud kulud kuni teie poliisi piirini, välja arvatud amortisatsioon). Ükskõik, kas saate tegelikku rahaväärtuse makset või asendushüvitist, sõltub sellest, millist tüüpi majaomaniku poliis teil on.
Majaomanike poliitikat on palju. Mõned neist levinumad on:
- HO-1 : see on põhiline majaomaniku poliitika. See hõlmab ainult poliisil spetsiifiliselt nimetatud ohtusid.
- HO-2 : HO-2 on mõeldud mobiilsetele kodudele ja hõlmab nii struktuuri kui ka sisuga poliitikale nime pandud konkreetseid ohtusid.
- HO-3 : HO-3 on väga populaarne koduomaniku kindlustuspoliis ja kaitseb kõigi ohtude eest, välja arvatud konkreetselt välja jäetud. See poliitika on koduomaniku kindlustuse laiem vorm ja pakub ulatuslikumat ülevaadet.
- HO-4 : HO-4 on teie rentija kindlustuspoliis . See poliitika kaitseb ainult sisu, mitte struktuuri. See hõlmab ainult konkreetseid piiranguid, mis on poliisil nimetatud.
- HO-6 : HO-6 poliitika pakub kindlustust kondominiumidele või koostöövõimalustele . Teil on kaitstud kaetud riskide eest tekkinud kahjude eest oma enda struktuuri osa eest.
- HO-8 : annab vanematele kodudele põhikoormuse tegeliku rahalise väärtuse, millest on maha arvatud amortisatsioon. Need eeskirjad ei paku tavapäraselt täieliku asendamise kulude valikut. See on nn ohtude poliitika.
Tüüpiline koduomaniku kindlustuspoliisist välistamine
Peaksite hoolikalt läbi vaatama kogu oma koduomaniku poliitilise keele, sealhulgas deklaratsioonide lehe, ja võtma teadmiseks, milliseid kahjumeid teie poliisist välja jäetakse. Tüüpilised majaomaniku väljaarvamised sisaldavad kaotusi:
- Üleujutus
- Ärivarustus
- Maavärinad
- Väärtuslik isiklik vara
- Tulevased varad
- Kahjustus sõjast
- Reostus
- Tuumaavarii
- Tahtlik kahju
- Normaalne kanda ja pisaraid
- Ehitusvigad
- Teie vara parkinud sõidukid
- Külmutatud torud
- Vandalism
- Üürnike vara
- Lemmikloomad ja muud loomad oma vara
See ei ole täielik nimekiri majaomanike välistustest, vaid ainult mõned neist levinumatest. Isegi kui majaomaniku poliis ei pruugi katta ohtu, ei tähenda see seda, et selliseid kahjustusi ei saa teid kaitsta. Paljudel juhtudel võite kinnitada oma majaomaniku poliitikat mõne poliitikutega ränduriga.
Lisakaitsega seotud poliitilised riiderid (kinnitused)
Poliitika rattur (tuntud ka kui kinnitus) lisab katvuse ohtu, mida pole algselt loetletud teie poliitikaga kaetud. Poliitika rattur pakub täiendavat lisatasu, mida vajate. Sul on ka võimalus osta eriala leviala, kui kinnitust ei saa teie majaomaniku poliisile lisada. Mõned erieeskirjad hõlmavad lemmiklooma kindlustus- , paadikindlustust , maavärina kindlustus- ja üleujutuskindlustust (üleujutuskindlustust pakutakse vaid riikliku üleujutuskindlustuse programmi ja selle volitatud eraõiguslike kindlustusandjate kaudu).
Majaomaniku kindlustusnõuded kaaluda
Siin on mõned lisandused, mida võiksite oma majaomaniku kindlustusega teha:
- Maavärin : teie kodu on kindlustatud maavärina kahjustuste eest ainult siis, kui olete lisanud oma majaomaniku poliitika maavärina kinnituse. Maavärina kinnitamine maksab teie kodu ja muude hoonete (nt garaaž) pärast maavärinat mittesisalduvate hoonete remonti. Samuti saab ta maksta oma kodu maksumuse eest kehtivate ehituskoodide eest ja muude kulude, näiteks prahiside eemaldamise eest.
- Inflatsioonihoone : me kõik mõistame inflatsioonikulusid ja nende mõju meie taskuraamatutele. Kui kindlustate oma kodukale selle eest makstava hinna eest, ei pruugi see piisav, et oma kodu tegelikult asendada, kui kogu kahju peaks tekkima. See on koht, kus teie kinnisvaraomaniku poliitika abil saab kinnitada inflatsiooni kaitse. Hüvitise suurust suurendatakse igal aastal automaatselt inflatsiooniga kursis.
- Kanalisatsiooni varundamine : kanalisatsiooni varukoopia võib põhjustada kallist veekahjustust, mida on raske parandada ja võib ka teie ja teie pere jaoks tervisele ohtu seada. See ei ole kallis kinnitus oma majaomaniku poliitika lisamiseks, mis mõnikord maksab igal aastal vaid 40 dollarit või 50 dollarit dollarit. Selle kindlustusvõtja või kindlustusagendi saamiseks võtke kindlasummaline summa selle kinnituse lisamiseks oma poliisile.
- Plaaniline isikukood : kui teil on väärtuslikke esemeid tavapärasest majapidamisvarustusest väljaspool, näiteks ehted, elektroonika, arvutid või kunstiteos; võite soovida neid objekte ajakohastada, et saaksite neid elemente täielikult kaotada kahju korral. Standardne majaomaniku poliitika määrab dollari limiidi selliste esemete jaoks nagu ehted, mis ei pruugi olla piisav, et neid täielikult kaotada.
- Isikliku vara asendamise hind : isikliku vara asendamise kulude kinnitamine maksab teie isiklike asjade asendamiskulusid ilma kulumata kaetud kaotuse korral.
- Kodufirmade kinnitus : üha rohkem koduomanikke tegutseb nüüd kodus ja vajab kodukindlustusseltside ärikindlustust, mis ei sisaldu põhilistele omanike poliitikale, mis hõlmavad ärivarustust ja seaduslikku vastutust. Kodumajapidamise heakskiit lisab selle katvuse teie poliisile ja tavaliselt on teie peamise elukoha ulatus 50% ulatuses.
- Veesõiduki kinnitus : võite lisada veesõiduki kinnitamise poliitika ratturi, mis lisab katvuse teie enda või kasutatava paadi jaoks. See kaitseb teid paadi ajal tekkivate kahjude eest, samal ajal kui paat on dokitud, vastutuskaitse ja laevatamisega seotud õnnetusjuhtumite kulud.
- Varguse katvus : varguse leviala kaitseb teie isiklike varade eest varguse eest. Selle kinnituse erinevad tüübid on kättesaadavad sõltuvalt teie kindlustuspoliisist. Kontrollige oma kindlustusseltsiga, et näha, milline varguse katvus on saadaval.
- Sekundaarse elukoha kinnisvara kinnitus : see kinnitus täiendab teie majaomaniku puhkemaja poliitikat. Selle kinnituse ostmine võib olla odavam võimalus kui teise elukoha eraldi poliisi ostmine.
- Inimese kehavigastuse kinnitamine : isikukahju kinnitamine lisab teie koduomaniku kindlustuspoliisile vastutuse kaitse sellistes asjades nagu vale arreteerimine, ebaseaduslik väljatõstmine, vägivald, laimamine, isiklik ja reklaamikahjustus, juriidiline vastutus ja muud tüüpi kehavigastused, mis on kahjulikud, kuid ei ole füüsilised keha kahjustus.
Lõplikud mõtted ja kaalutlused
Täiendavate katte lisamine teie majaomaniku eeskirjale kinnituskohtade kaudu võib teile maksta täiendavat lisatasu; see võib seda väärt ka pikemas perspektiivis. Katastroofi ajal ei ole teil aega oma kodus parandatud ja elutingimustes kaotada. Te peate kaaluma riske ja otsustama, kas teil on vaja rohkem koduomaniku kindlustust, kui teil on kehtivates eeskirjades. Halb mõte on konsulteerida kindlustusfirmaga ja vaadata oma valikuid. See võib olla sama lihtne kui terviklikuma majaomaniku poliitika saamine. See sõltub teie ainulaadsetest oludest ja vajadustest. Kõigi oma kindlustusvajaduste korral on hea mõte teha vähemalt kord aastas kindlustuskontrolli, et veenduda, et olete nõuetekohaselt katmata ootamatute kahjude eest.