Kui vaatate oma kodukindlustust ja mõtled, miks teie kodukindlustatud väärtus tundub kõrge, poleks see esimene inimene, kes seda teeks. Kaks kolmest Ameerikas asuvast kodust on vähe kindlustatud , kuid inimesed arvavad endiselt, et nende kindlustus on liiga kõrge. See võib juhtuda, kuid ainus viis teada saada on teie kindlustuspoliisides toodud väärtuste ülevaatamine igal aastal, et kindlustada kindel kindlustusmaht.
Kui inimesed arvavad, et väärtused on natuke madalad, võivad nad lihtsalt kohandada oma eeskirju või lisada katted heakskiitmisega .
Suurim probleem tekib siis, kui vaatate oma kindlustuspoliisi ja tunnete, et teie eluruumide väärtus on liiga suur ja nüüd tundub, et olete üle kindlustatud. Teil on mitmeid asju, mida te võite teha, kui te ei nõustu kindlustatud eluruumi väärtusega või teie kodukinnisvara hinnangulise rekonstrueerimiskuluga, et veenduda, et kindlustusväärtus on õige ja et te ei tasu enam ega maksta kindlustusmakset.
Kindlasti veenduge, et teie kodu pole kindel
Kui tegemist on suurte kodukindlustusnõuetega , on enamik inimesi, kellel tekib nõude probleeme, need, kellel on oma kodud alahindamata. Sellest hoolimata võime vaadelda kodukindlustuse kulusid, kui vaadata kulude vähendamise kohti. Uued koduomanikud on sageli üllatunud, et näha, mida nende kindlustus nendega maksab, ja inimesed, kes on kodud olnud pikka aega, pettunud, kui nad näevad oma koduse kasvu kindlustusväärtust, samas kui nende kodukale edasimüügi väärtus ei pruugi olla nii kõrge.
On ka teisi tegureid, mis aitavad teil kulusid vähendada, enne kui soovite kaaluda oma kindlustatud kodu väärtust. Võimalik, et teie poliitikale lisanduvad uued soodustused või muud võimalused, nagu majapidamiste suurendamine või kodu turvasüsteemi parandamine, et saada rohkem allahindlusi.
Vaatame, mida saate teha, kui te ei nõustu kindlustusseltsiga selle väärtuse osas, mida soovite kindlustada oma kodus.
Kolm võimalust kodukindlustuse eluruumi väärtuse suurenemiseks
Enne kui me jõuame teie eluruumide väärtuseni, mis on liiga kõrge, on oluline mõista kahte peamist põhjust, miks teie eluruumide väärtus võib olla selline, nagu see on.
Teie eluaseme väärtus kodukindlustuses võib suureneda ühe kolme teguri tõttu:
- Teie kodukindlustusel on klausel, mis kaitseb sind inflatsioonikulude eest ja suurendab igal aastal eluruumi kindlustatud väärtust väikese protsendimäära võrra. Viie kuni kümne aasta jooksul võib see inflatsiooni suurenemine muutuda märkimisväärseks ja võib-olla on teil aega vaadata, kas teie eluruumide väärtus on endiselt täpne, et olla kindel, et see pole üle pumbatud.
- Sul oli hindaja, kes tulid teie maja kindlustuskeskkonna ülevaatuseks, ja kindlustuse hindaja arvutas ülesehitustööde maksumuse ja soovitas koduvõrgu kindlustusandjale eluruumi väärtuse kasvu.
- Kui ostsite kodu ja olete seda esmakordselt kindlustanud, tegi agent või kindlustusmaakler kindlustatute eluruumide rekonstrueerimiskulude kindlaksmääramiseks mõningaid arvutusi standardvarustuse ja põhiteabe abil, mille te neile andsite.
Mida saate teha, kui ei nõustu oma kodu kindlustatud eluruumiga
Inimesed leiavad tihti, et lihtsalt sellepärast, et kindlustusselts saadab neile midagi, on see kivi kirjutatud.
Kindlustamaks, et teie kodu rekonstrueerimine on vale, võib juhtuda, et kontrollida, kas te ei ole liiga kindel. Teie kindlustus on teie vara kaitsmine, nii et kui tunnete, et midagi on välja lülitatud, on teil õigus oma esindajale helistada ja esitada küsimusi või taotleda läbivaatamist.
Väga sageli, kui teil on hea võimalus esitada oma kindlustusmaakler või -agent, esitab oma taotluse kindlustusandjale ja teie juhtum saab üle vaadata.
Kas teie eluruumi väärtuse tõus tänu inflatsiooni korrigeerimisele?
Kindlustusseltsid kehtestavad inflatsiooni korrigeerimise klauslid, mis kaitsevad teid, kui te oma kodust kindlustate. Idee on selles, et kui te oma kodust kindlustate ja siis viis aastat hiljem, on teil nõue, siis ei püstitaks see inflatsiooni korrektsioonide tõttu nõude taastamiseks vajalikku summat.
Kahjuks tugineb selle meetodi täpsus sellele, et kodus oli kindlasti esmakordselt asjakohane väärtus ja materjalide ja ehituse maksumus tõusis inflatsiooni tõttu, kuna sa esmakordselt kodust kindlustasid. Mõnel juhul võivad need tegurid välja lülitada.
Kui standardne inflatsioon tõuseb pika aja jooksul, on alati hea mõte oma eluruumide väärtust ümber hinnata, kasutades praeguseid rekonstrueerimisprotsesse. Teie kindlustus esindaja suudab arutada teie eluruumide väärtust, seega on hea mõte helistada ja küsida, kas teil on küsimusi. Võimalik, et saate korrigeerimise lihtsalt helistades ja arutades.
Võite kasutada neid nõuandeid, et pidada läbirääkimisi, kui elamisväärtus suureneb
Kui arutelu kasvu kohta ei anna positiivseid tulemusi ja te pole endiselt kindlustusega nõus, võite proovida ja pidada kindlustusseltsiga läbirääkimisi, kasutades neid erinevaid lähenemisviise.
3 võimalust saada teistsugust arvamust kindlustuse eluruumi kohta
- Kutsuge kindlustusseltsilt oma arvutusi kahekordistama. Kontrollige nende poolt kasutatud ruutjalatseid ja võrdlege kohalike ehitajate hinnangul oma piirkonnas kehtivat üldist standardit kuluva ruutjalga kohta. Nende küsimustega võite alati proovida ja pidada kindlustusseltsiga läbirääkimisi ja mõnikord pakuvad teile kompromissi või alternatiivset lahendust. Pidage meeles, et teie kindlustus esindaja on sinu jaoks abiks.
- Võtke ühendust teise kodu kindlustusseltsiga või kaks ja paluge neil hinnata oma eluruumi rekonstrueerimiskulusid ja anda teile hinnapakkumise. Kui kulud on erinevad, esitavad nad selle küsimuse, kui kogu teave on sama, mida teie teise kindlustusandja hinnad peaksid olema sarnased, sest kindlustusandjad kasutavad sarnaseid (kui mitte samu) hindamisvahendeid rekonstrueerimiskulude kindlakstegemine.
- Laenutage sõltumatut hindajat, kelle kindlustusseltsid aktsepteerivad kindlustuse hindamisel. Enne kui teete seda, veenduge, et teie kindlustusselts aktsepteeriks teie poolt pakutava aruande, kuid te ei soovi seda raha raisata, kui teie kindlustusfirma seda isegi ei aktsepteeri. Hindaja peab kasutama kindlustusseltsi heakskiidetud tööriistu ja meetodeid. Võib-olla soovite olla ettevaatlik, et enamikul juhtudel oleksid need sisehinnangud täpsemad ja võivad seega kaasa tuua kõrgema hindamise summad. Mõnel juhul toovad nad kaasa madalama hinnangu väärtuse, kuid erinevused on harva oluliselt erinevad. Võib-olla soovite hindajale öelda, enne kui saate palgata oma hinnangust, mis teil on juba olemas, samuti ruutjalu maksumuse, mida teie kindlustusandja kasutas. Hea kohalik hindaja suudab sulle öelda, kui see on tavapärasel tasemel ja võib säästa teie raha ja aega.
Vaadake üle oma kodukindlustuse nõuded ja poliitikatüüp
Kindlustusseltsid pakuvad sageli kodutarbijatele mitut tüüpi kindlustuskatet .
Garanteeritud asendus- ja eluruumide mõistmine
Garanteeritud asenduskaart tagab teile asendusväärtuse ja kindel eluruumide väärtus, kui rekonstrueerimise maksumus on nõude korral suurem kui eeldatav. Mõned ettevõtted võivad garanteeritud väärtust piirata 125 protsendiga teie kindlustatud eluruumi väärtusest; teised võivad pakkuda garanteeritud asendust "olenemata sellest, mis hind on." Küsige oma kindlustusseltsilt, millist kindlustuskatet teil on . Tagatud asenduskulu hõlmab tavaliselt 100 protsenti teie eluruumi hinnatud rekonstrueerimiskuludest. See on parim katvus, sest see kaitseb teid ükskõik mis kohta, kuid teil on ka teisi odavamaid võimalusi.
Asendushinna mõistmine
Asendusmaksumus erineb garanteeritud asendamiskuludest, kuna see ei maksta nõuet rohkem kui kindlustatud väärtus. Kui te arvate, et teie kodukindlustuse eluruumide hindamine on liiga kõrge ja te ei arva, et teil on vaja tagatud asendamishüvitist, ja olete veendunud, et väiksem summa kui teie hinnanguline eluruumide väärtus katab sind nõudes piisavalt, siis võite võtta oma võimalused ja küsige oma kindlustusseltsilt, kui on võimalik alahinnata oma kindlustushüvitist asenduskulu saamisega võrreldes garanteeritud asendamishinnaga.
Asenduskulude saamise tingimused on tavaliselt nii, et kindlustate teatud protsendi oma kodu hinnatud eluruumide väärtusest. Erinevad kindlustusandjad pakuvad erinevaid plaane, mis tavaliselt hõlmavad nõuet kindlustada 80 või 85 protsenti rekonstrueerimisväärtusest. Kindlustus on jurisdiktsioonis erinev, nii et ole kindel ja küsige seda oma kindlustusandjalt. See võib vältida kogu väidet selle kohta, kas väärtus on õige või mitte, ja võimaldab teil ohutult keskel asuda, kui olete rahul riskiga.
Kuidas teie kindlustuskatte muutmine kindlustatud eluruumi väärtuse tõstmise või vähendamise teel?
Paljud majaomaniku kindlustuspoliisist katted on jaotatud protsendina kindlustatud eluruumi väärtusest. Näiteks võib teie isiklikke asju ja sisu määrata 70 protsenti hoone väärtusest ja teie lisakulud võivad olla 10 protsenti või 20 protsenti. Iga kord, kui teie kindlustatud eluruumi väärtus muutub, veenduge, et vaatate, kuidas see mõjutab teie poliisil ülejäänud katteid. Eriti kui see on seotud sisu ja teie isiklike asjadega. Mõnikord võib teie kodus olevate esemete väärtus olla palju suurem kui keskmine inimene. Sellistel juhtudel soovite oma eluruumi väärtuse vähendamisel olla ettevaatlik, kuna see vähendab ka seotud kindlustusmakseid:
- Täiendavad elamiskulud
- Isiklikud asjad
- Eraldi ja täiendavad struktuurid
Kodukindlustuse eluaseme väärtuse vähendamine ei mõjuta teie kodupoliitikaga seotud vastutuskindlustust , ratturid või erimärgised või poliiside eripiirangud.
Millised on muud võimalused, et säästa kindlustuskulusid?
Kui pärast seda, kui on hinnatud tegureid ja võimalusi, miks teie eluruumi kindlustatud väärtus on sama kõrge, kui soovite ikkagi leida võimalusi kindlustuse säästmiseks,
- Kaaluge oma poliisil mahaarvamise suurendamist; see võib säästa teie kindlustuskuludest kuni 40%.
- Kinnitage oma kindlustus: võite küsida oma kodu- ja autokindlustuse hinnapakkumist sama ettevõtega ja kasutada oma kindlustuskasutusega seotud kulude kokkuhoidu.
- Hankige hinnapakkumisi teiste ettevõtetega. Paljud inimesed muretsevad, et kui nad tühistavad oma poliitika enne uuendamise kuupäeva, saavad nad tühistamise eest karistuse . See, mida enamik inimesi ei mõista, on see, et kui te lõpetate keskpika perioodi poliitika või enne oma kindlustuse uuendamist, et säästa raha või saada rohkem katteid, siis tegelikult maksab teie poliitika varakult tühistada.