Annuite müük pankades
Liiga tihti langevad suurema sularaha hoidmisega kliendid fikseeritud annuiteedi (ja muud liiki tooted) poole.
Hoiusertifikaatides (CD-d) saadaval olevad hinnad võivad klientidel olla muljetavaldav, või pankade esindaja võib eriti soodustada annuiteet.
Need ei ole "eluaegse sissetuleku" annuiteedid, mis maksavad teile ülejäänud elu, kuigi võite sageli teisendada tuluvoogu, kui soovite. Selle asemel on need pigem investeeringukontod, mille abil saate hoiuseid ja (loodetavasti) raha teenida rohkem.
Mõnikord on annuiteet just see, mida klient vajab. Siiski on liiga palju lugusid sellest, et tarbijad väljuvad pangast koos tootega, mida nad ei vaja.
Kas annuiteedid on halvad?
Oleksime väga selgeks, et annuiteedid pole kõik halb. Nad pakuvad funktsioone ja tagatisi, mida te ei leia üheski teises tootes. Siiski on mõned neist väärkasutanud, sest nad maksavad suured komisjonitasud.
Annuiteed Pangas
Varem oli panga ühine reaktsioon pakkuda annuiteeti klientidele, kes vajasid rohkem kui tavalist vanilli hoiukontot.
Pangad saavad kindlustatute litsentsid valitud töötajatele, et nad saaksid neid tooteid pakkuda, ja töötajale antakse kas kas komisjonitasu või panga stiimulprogramm. Alternatiivseks kokkuleppeks võiks olla, et sõltumatud kolmandad osapooled pakuvad tooteid, mida pank ei paku (klientidele rohkem klientidele pakkumiseks).
Annu müües suudab pank suhelda kliendiga ja teenida tulu. Kuid mis siis, kui klient vajaks lisaks sellele annuiteetse ka midagi muud? Pikka aega oli annuiteedid alternatiivsete pakkumiste panga väristavana eelistatud nool. Ainult kindlustuslitsentsiga saab pank pakkuda palju erinevaid võimalusi.
Mõned pangad võtavad isegi klientidega ühendust, et pakkuda annuiteet. Suurelt sularahasaldodelt klientidelt saadetakse kirjad ja telefonikõned, mis annavad neile teada, et pank teeb enamat kui lihtsalt säästud ja CD-d.
Küsimused Küsi
Kui keegi teie pangas soovitab teil kasutada annuiteedi, uurige nende motiive. Mõned küsitavad küsimused võivad olla:
- Miks ma peaksin seda annuiteet kasutama?
- Millised on erinevused selle annuiteedi kasutamisel ja CD-de (või rahaturu kontode või säästude või muu)
- Kas minu raha on lukustatud (kui kaua ja millised on ennetähtaegse väljatõstmise kulud )?
- Milliseid tasusid ja kulusid ma maksan selle toote eest ja kas on olemas muid tasude struktuure?
- Kui kaua maksab teie reklaamides näidatud intressimäär (ainult esimene aasta või igaveseks)?
- Mis juhtub, kui ma sularaha välja viskan ja minema - kui palju ma saan hoida?
- Kas teid ja / või pank teenite komisjonitasu, kui kasutan annuiteeti?
- Kas teil on kogemusi, litsentseerimist ja / või volitusi pakkuda mulle midagi peale annuiteedi ?
Need küsimused peaksid aitama teil paremini mõista, kellega te tegelete, ja kas nad teenivad teie parimaid huve. Kellegi oma raha usaldusväärsus nõuab, et teaksite, mida te sisenete, ja ülaltoodud küsimused peaksid aitama teil saavutada selle eesmärgi saavutamiseks vähemalt mõningaid edusamme.
Aus esindaja vastab nendele küsimustele faktiliselt. Nad peaksid tunnistama, et need võivad olla erapoolikud ja pakkuda jätkuvalt tasakaalustatud ülevaadet annuiteedite ja muude toodete kompromissidest.
Kasutage oma mõtteviisi, et otsustada, kas tõesti saadate abi või müügi sammu. Kõik tuleb selgitada nii, et saate aru . Pidage meeles, et midagi pole täiuslik, nii et soovite enne, kui liigute edasi, kuulate, mida loobute või maksate.
Kui see tundub liiga hea, et olla tõsi, siis ilmselt on see.