Immediate annuity - määratlus ja selgitus

Vahetu annuiteet on annuiteet, mis hakkab sissemaksete tegemist "kohe" pärast selle seadistamist (tavaliselt esimene makse tuleb kuu aega pärast taotluse esitamist).

Annuiteedid on kindlustuslepingud, mida saab kasutada raha säästmiseks ja seejärel säästude tasumiseks.

Kuidas vahetu annuiteedid töötavad?

Kui kasutate ühekordse lisatasu vahetut annuiteedi (SPIA), sisestate kindlustusseltsiga ühekordse sularaha (teie " lisatasu ").

Siis maksab see ettevõte teile korrapäraseid sissetulekutoetusi (näiteks saate igakuiseid või aastaseid makseid). Need maksed võivad tulla paberkinnituste või elektrooniliste hoiustena otse teie pangakontole .

Kui olete kohese annuiteedi ostnud ja hakkate sissetulekut saama (ka tuntud kui "annuitidena"), pole üldjuhul pöörded tagasi: olete teinud tühistamatu otsuse ja see on raske, kallis või keeruline sellest välja tulla (kuid alati on võimalused). Vastutasuks lubab kindlustusselts jätkata teile maksete tegemist.

Immediate annuiteedid erinevad edasilükatud annuiteedist , mis lihtsalt hoiavad teie raha eest (selle asemel et maksta välja tulu).

Kui palju annuiteedid maksma lähevad?

Teie sissetuleku suurus sõltub mitmest tegurist. Loomulikult, mida rohkem te oma panuse annate, seda enam saate tagasi. Kuid teil on ka variandid selle kohta, kuidas sissetulekut makstakse. Näiteks võite valida ühe järgmistest:

Suurimad maksed tulevad sageli esimest valikut - üks eluiga.

Kui soovite, et maksed jääksid nii kaua, kui kaks inimest jäävad ellu, hakkab kindlustusselts võtma rohkem riske ja vähendab teie makseid vastavalt.

Mis juhtub surmaga?

Kui te annuiteedite ja valite eluaegsete maksete, tavaliselt makstakse makseid ainult surma korral (või teise surma korral, kui valite ühised eluaegsed maksed). Ükskõik, kas te tulete välja tulevikule, sõltub muu hulgas sellest, kui kaua te elate. Kindlustusselts on statistikat väga tuttav, nii et kui te elate ootamatult pika eluea jooksul, võite lõpuks saada hea tehingu. Aga kui te surete kahe kuu jooksul pärast sissetulekut ja ei valinud kindlat ajavahemikku (näiteks 10 aastat), võib kindlustusfirma lihtsalt säilitada printsipaali, mille annuiteedi panite.

Kui te ei suuda ennustada, kui kaua te elate, on alati oht, et saate kohese annuiteedi. Seepärast on oluline riskide hoolikas hindamine ja alternatiivide võrdlemine (võib-olla võite lihtsalt oma varasid ilma kindlustusseltsita kasutada).

Tüsistused

Lisaks lühiajalise eluea riskile võib vahetu annuiteet mõnikord olla keeruline. Paljud erinevad pakkujad on saadaval erinevat tüüpi. Mõned lubavad inflatsiooni kaitset ja pakuvad täiendavaid kellasid ja viled, kuid lisafunktsioonide eest on alati olemas hind.

Teine oht on teie kindlustusseltsi võimalus kõhtule minna. Kindlustajad ei ole garanteeritud nagu FDIC kindlustatud pangad , seega peate valima tugeva kindlustusandja (ja loodan, et nad jäävad kogu oma elu jooksul püsima).

Vahetu annuiteedi ostmine on suur otsus. See võib pakkuda regulaarseid sissetulekuid nagu palgatõusud, mida olete harjunud, kuid annuiteedid pole kõigile. Enne päästiku tõmbamist rääkige kohalikust finantsplaneerijast ja arutage kõiki alternatiive.

Oluline avalikustamine

See leht sisaldab üldist haridusteavet annuiteedi kohta, kuid see ei võta arvesse teie isiklikku olukorda ega ole tingimata seotud konkreetse poliitikaga, mida otsite. Arutlege oma võimalustega finantsplaneerijaga, räägi oma kohaliku litsentseeritud kindlustusagendiga ja loe hoolikalt kõiki kindlustusseltsi dokumente.

Lingid võivad olla erinevad ja asjad võisid muutuda - ja te ei soovi teha mingeid eeldusi midagi nii olulist kui eluaegset sissetulekut.