Mis on SPDA ja kas sa peaksid üks?
Kui leiate suurt raha, on pikema ja keerulise nimega ühtse premium edasilükatud annuiteedi (SPDA) võimalus kindlate maksete saamiseks aja jooksul.
Esiteks, annuiteet on toode, mis kindlustab pideva maksevoo sõltumata turust. Kui maksate annuiteedile, investeerib kindlustusselts vahendeid turule. Sõltuvalt lepingust võib teil ka öelda, kuidas need fondid investeeritakse.
Sageli annuiteedid tulevad koos igakuiste maksetega ja nagu mõned IRA-d või 401 (k) s , kasvavad tulud maksuvabalt, kuni inimene hakkab vahendite jaotamist alustama. Neid kasutatakse sageli igakuise sissetuleku tagamiseks sõltumata turutingimustest. Mõelge annuiteet nagu pension.
Lõhkudes selle alla
Nüüd läheme algusesse tagasi. Ühekordne lisatasu tähendab, et on olemas ainult üks makse - suur summa. Isik võib valida, kas nad alustavad SPDA-d, kuna nad said pärandi, 401 (k), kellel on suur tasakaalu, muutunud liikuvaks, kui isik eraldas oma tööandjalt, müüs ettevõtte või mõne muu sündmuse, mille tulemuseks oli suur summa . Sõltuvalt annuiteetest on mõnel minimaalne investeering umbes 5000 dollarit või ka miljonites.
Ajutine annuiteet on see, mis ei hakka kohe maksma. Kõigepealt rahastate kontot ja hiljem oma valitud ajahetkel hakkab saama makseid.
Kuna annuiteedid maksustatakse sageli, on need samad reeglid nagu muud pensionikontod, mis saavad selle soodustatud maksukäsitluse. Enne rahaliste vahendite äravõtmist peate ootama, kuni olete vähemalt 59 ½, või maksate 10% trahvi tavapäraste tulumaksudega, mis tulevad väljavõtmisega.
Edasilükatud annuiteedid on ka tagatistega. Üldiselt, isegi kui turg on halb aasta, ei kaota teie konto ka raha. Vähim, mida saate vastu võtta, pole midagi. Negatiivseid tulemusi pole. Selle tagatise hind on mõnevõrra kaotatud. Kui finantsturgudel on uskumatu aasta, võib teie kasumit piirata teatud summaga ja kindlustusselts hoiab ülejäänu.
Samuti pidage meeles, et sellised annuiteedid loovutavad karistusi, mis julgustavad teid pikka aega investeerima. Kui peate 10 aasta jooksul raha välja võtma või kindlustusandja kirjutab lepingule, maksate teile üleandmise tasu. Mõned kindlustusandjad lubavad igal aastal vabastada teatud summa ja / või alandada tagastuslõivu, kuni see täielikult kaob.
Lõpuks sisaldavad edasilükatud annuiteedid surmajuhtumeid, mis tagavad, et abisaajad saavad põhisummat ja mis tahes kasumit. Nad ei saa vähem.
Strateegiad
Kasutage SPDA-d, et luua garanteeritud, pidev sissetulekute voog hilisemas elus. See tagatis muudab finantsplaneerimise palju lihtsamaks, sest kõrvaldate finantsturgude riski, mis lõpeb varsti pärast pensionileminekut või muid ettenägematuid riske nagu tervis või muu sündmus, mis hoiab teid annuiteedist tasumata.
Teie finantsnõustaja meeldib selle garanteeritud maksele, sest ta saab luua kava, mis hõlpsalt prognoosib teie igakuist sissetulekut ja sellega kaasnevaid maksuefekte.
Haters
Annuiteed on finantsplaneerimise maailmas polariseeriv teema. Mõned nõustajad armastavad annuiteeti kõigi peamiste põhjuste tõttu, kuna see tagab garanteeritud sissetuleku ajal, mil paljud ei suuda töötada, kui nende finantsolukord muutub keeruliseks. Muud nõustajad väidavad, et kuna annuiteet on kindlustustoode, tuleks seda käsitleda kui sellist. Inimene peaks maksma igakuise lisatasu kahjude eest kaitsmiseks ja aruka investeerimisega kaasneva rikkuse loomine peaks tulema investeerimistoodetest.
Kui isikul on suur summa ja nad soovivad, et see kasvab ja muutuks peamiseks sissetulekuallikaks hilisemas elus, siis miks mitte luua IRA-d ja seda investeerida investorile sobival riskitasemel?
Sellised argumendid tulevad selleni, et mõned annuiteedid on mõningate investeerimisteenustega võrreldes kõrged.
Kuigi SPDA-d ei ole üldiselt raske mõista, on olemas erinevad poliitikavaldkonnad ja arvukad rahalised kaalutlused, mis annavad eeliseid teiste finantstoodete suhtes. Töötage usaldusväärse finantsnõustajaga, et näha, mis on parim meie ainulaadse finantsolukorra jaoks.