Mis on maksude edasilükatud investeeringute konto?

Maksude edasilükatud kontod annavad teie poolel aega

Maksude edasilükatud säästud tekivad siis, kui kasutate spetsiaalselt määratud kontot või investeerimisvõimalust, mille puhul ei nõuta teilt iga-aastaselt oma tuludeklaratsioonilt sissetulekut teenitud investeerimistulu. Selle asemel võite selle investeeringutulu edasi lükata seni, kuni otsustate loobuda maksude edasilükatud säästukontolt või seni, kuni olete investeerinud sularahasse.

Maksutähtajani hoitavate investeeringute kontode kasutamine on kõige mõistlikum siis, kui olete praegu kõrge maksukoormuse piires ja arvate, et tulevikus võite väljavõtteid saada madalama maksukoormuse piires.

Idee on panna aega teie poole, võimaldades aastatel investeerimistulusid ühendada , ilma et peaks maksma seda maksu.

Maksude edasilükatud säästud on võimalik koguda mitmel viisil:

1. Fondi maksustamise edasilükatud kontod, nagu IRA või tööandja poolt toetatud pensioniplaan (näiteks 401 (k), 457 või 403 (b) kava). Nende kontode sees saate osta erinevaid investeeringuid.
2. Pange raha maksude edasilükatud annuiteedisse, mis on kindlustusleping, mis võimaldab teil koguda maksude edasilükatud säästud. Maksustamisjärgsed annuiteedid saab määrata, mis tagavad garanteeritud määra või muutuja, kui see võimaldab teil valida erinevate investeeringute vahel.
3. Kogutage raha terves elukindlustuspoliisis või rahastage Rothi IRA-sid, tervis hoiukontot või kasutage teatavat liiki valitsuse võlakirju, nagu Series EE võlakirju või I-võlakirju.

Näide maksuvabade tööde kohta

• Te investeerite 1 000 dollarit maksude edasilükatud säästukontole (nt 401 (k) kava või IRA-konto) või kasutage maksuvaba annuiteedi.

• See teenib 5% investeerimistulust.
• Aasta lõpus on investeering väärt 1050 dollarit.
• Te ei pea oma praeguse aasta maksudeklaratsiooniga nõudma 50-dollarilist investeerimistulu, kuna see oli teenitud maksuvabastusega kontol või maksude edasilükatud annuiteedil.
• Järgmisel aastal teenivad algsed 1000 dollarit ja 50-protsendilist intressi mõlemad teie jaoks huvi.

Varajane tagasivõtmine

Kui kasutate kontosid, mis lubavad maksude edasilükkamist kuni hilisemaks, võetakse investeeringute väljavõtmiseks enne 59-aastaseks saamist ½ karistusmaksu 10%. See karistus on lisaks tavapärasele tulumaksule. Mõelge sellele nii: IRS võimaldab teil oma rahalisi vahendeid kasvatada maksusoodustusega, et julgustada teid pensionile jääma, kuid need karistavad teid, kui kasutate raha varakult.

Mitte ükski maksude edasilükatud võimalustest ei ole vara taganemise trahvi. Näiteks kogu elukindlustusleping võimaldab raha laenata. Kui raha laenatakse, ei tule maksta ega maksta trahve. I-võlakirjade puhul maksate võlakirjades sularahas makse, mis võib esineda igas vanuses - karistust ei võeta, kui sularaha makstakse enne 59-aastaseks saamist.

Millal ma maksan makse?

Sel ajal, kui võtate tagantjärele maksukontolt, maksate oma tavapärase tulumaksumääraga mis tahes investeeringutulu, mis on tagasi võetud. Kui teie sissemaksed kontole ka maksuvähendatavaks , siis tasute maksud kogu tagasivõtmise kogusummast, mitte ainult investeeringute saamise osast.

Maksude edasilükatud kontode tüübid

Allpool on loetelu maksude edasilükatud olekuga kontode tüüpidest.

Nende kontode sees saate oma igat liiki investeeringuid, mida võite mõelda; investeerimisfondid, aktsiad, võlakirjad, hoiusesertifikaadid, fikseeritud annuiteedid, muutuvad annuiteedid jne

• Traditsioonilised IRA-d - traditsiooniliste IRA- de investeeringud kasvavad maksude edasilükkamiseks. Teie sissemaksed traditsioonilisele IRA-le võivad olla ka mahaarvatavad, kui täidate IRA-maksete piirmäärasid ja reeglite nõudeid.
• Pensioniplaanid nagu 401 (k) kontod, 403 (b) plaanid ja 457 plaanid - investeeringud tööandja poolt toetatud pensioniplaanidesse kasvavad tavaliselt maksude edasilükkamiseks, kuni võtate väljavõtmised. Sissemaksed võivad olla ka mahaarvatavad.
  Kui vahetate tööandjaid, saate vältida maksustatavat taganemist, kasutades IRA ümberpaigutamist, et vahendeid otse oma plaanilt üle kanda IRA-kontole või suunata raha otse uue tööandjaga plaani.

• Roth IRA - investeeringud Rothi IRA-sse on isegi paremad kui maksuvabastused; nad kasvavad maksuvabalt, kui te järgite Roth IRA tagasivõtmise reegleid.

Muud maksuvabastuse võimalused

• Fikseeritud edasilükatud annuiteedid - fikseeritud annuiteediga teenitud intressid on edasi lükatud, kuni võtate väljavõtmised.
• Muutuvad annuiteedid - muutuva annuiteedi jooksul teenitud investeerimississetulek on edasi lükatud, kuni võtate väljavõtmised.
• I võlakirjad või EE võlakirjad - kogunenud intressid on maksustatav, kuni võlakirjadesse sularaha saadetakse.
• Kogu elukindlustus - teenitud intressid on maksustatud edasi, kuni olete kindlustuspoliisis sularaha välja pannud või võtate väljavõtte, mis sisaldab teie rahalise väärtusega kogunenud kasumit.