Kuidas kasutada eeskirju maksude vähendamiseks 2016. aastal?
- Madalam sissetulek; alla 75 300 dollarit abielus, 37 650 eurot ühe inimesega
- Sa kaotasid töökoha või said pensionile eelmise aasta
- Sa lahkusid pensionile hiljaaastal või võivad järgmisel aastal pensionile jääda
- Kõrgem sissetulek; 200 000 dollarit või rohkem
- 63-aastane ja vanem
- Vanuse 70 saavutamine
Leidke lõiku (de), mis kehtib teile kohandatud aastapõhiste maksukavade koostamise näpunäidete kohta.
1. Alumine tulu
Kui teie maksustatav tulu (see tähendab sissetulekut pärast kõiki mahaarvamisi ja erandeid) on tõenäoliselt väiksem kui 75 300 dollarit abielus või 37 650 dollarit ühe inimese kohta, siis kasutage ära nullprotsendiliselt kvalifitseeritud dividende ja pikaajalist kapitali kasvutulu. Siin on kuidas. Kui teil on varakapitali või rahalisi vahendeid mitteaktsepteeritavas kontol, on teil võimalik kapitalikasumit realiseerida ja maksu mitte maksta. 2016. aastaks on pikaajalise kapitali kasvutulu maksumäär 10% ja 15% suuruse maksukoormuse puhul nullprotsendil .
Mida teha? Te peate tegema maksuprognoosi oma maksustatava tulu ja kapitali kasvutulu hindamiseks nii enne kui ka pärast oodatud muudatusi. Kui teil on ruumi lisakapitali suurendamiseks, mis ei too kaasa maksu, ärge kartke. Mõista kasu.
Ettevaatust 1: seda funktsiooni saab kasutada ainult selleks, et saavutada kasumit koguses, mis täidab 15% kronšteini. Näiteks kui abielusöötur, kui teil on maksustatavat sissetulekut 50 000 dollarit, jätab see ruumi ligikaudu 25 300 dollarile pikaajalisest kapitalikasumist, mis võib olla nullmääraga protsent.
2. ettevaatust. Kui teil on eelmistel aastatel tekkinud kapitalikahjumit, siis kasutab teie praeguse aasta kapitalikasum esmalt neid kahjusid, mis tähendab, et te ei kasuta tegelikult kapitali kasvutulu maksumäära nullprotsenti. Sellises olukorras ei pruugi kasu realiseerida. Võimalik, et soovite kahjumit kasutada nende tulevase kapitali kasvutulu vastu, mida võidakse maksustada kõrgema määraga.
Parim on: tahtlikult realiseerida kasu, kui te jääte 15-protsendilisele grupile või alla selle ja ei kannata kapitalikahjumit edasi . Kasumi tahtlik realiseerimine võib hõlmata vahetamist, näiteks ühe S & P 500 aktsiaindeksifondi vahetamist teise sarnase S & P 500 aktsiaindeksifondi jaoks.
2. Töö kaotanud või pensionile eelnenud aasta alguses
Kui töö kaotatakse või pensionil on aasta alguses, võib teil aasta jooksul olla väga väike maksustatav tulu, eriti kui arvutate mahaarvamisi. Nendel aastatel kaaluvad Rothi ümberkorraldusi.
Mida teha? Madala sissetulekuga aastatel võib tuleneda maksualane olukord, kus teil on rohkem sissetulekuid kui mahaarvamisi. Nendel aastatel on teil võimalik traditsioonilise IRA osa teisendada Rothiks ja maksta maksu. Te muudaksite piisava summa, et see vastaks teie mahaarvamiste summale, jättes oma maksustatava tulu nulliks. Või kui soovite, et olete kõrgemal maksukorraldusel hiljem pensionile jäädes, võite soovida muuta piisavalt, et täita 10% või 15% maksusoodustused. Te pakate seda võimalust alles siis, kui teete aasta lõpus maksukavasid enne 31. detsembrit.
Parim: need inimesed, kellel on maksustatavat tulu, maksustatakse nüüd madalamal tasemel kui see, mida nad kogevad hiljem pensionile jäädes.
3. Olete pensionil aasta lõpus või võite pensionil järgmisel aastal varakult
Kui te pensioniteate hilinenud aastal või kavatsete järgmise aasta varakult pensionile jääda, võite näha oma maksusituatsiooni olulist muutust.
Mida teha? Kui teie tööhõive staatuse muutus tähendab, et järgmisel aastal on teie maksukoormus madalam, võiksite näha, kas saate sellel maksustamisaastal sissetulekut või boonuseid edasi lükata tulevasse aastasse, kus teie maksukoormus on madalam .
Parim on: need, kes eeldavad väiksemat sissetulekut järgmisel aastal kui käesoleval aastal.
4. Suuremad tulu saajad
Need, kellel on oodatud sissetulek üle abielus olevate naiste jaoks 250 000 dollarit, 200 000 dollarit ühekaupa - jälgige lisatasusid. Medicare surmajuhtum mõjutab kõrge sissetulekuga töötajaid. See on 3,8% maks, mis kehtib teatud sissetulekutele ületavate sissetulekute kohta. Lisaks võib kõrge sissetulekuga töötajatele kohaldada üksikasjalikke mahaarvamisi ja isiklikke erandeid.
Mida teha? Saate ümber paigutada mitte-pensionile jäämise säästud ja investeeringud, et vähendada maksustatavat tulu, mis võib põhjustada teie ravikindlustuse lisamaksu tasumise.
Näiteks kohalike võlakirjade tulu suhtes ei kohaldata lisamaksu.
Lisaks kasutage maksimaalselt kogu mahaarvatavat säästukava - näiteks kui tööl alustasite tööd keskmise aasta jooksul, võite peaaegu kogu oma töötasu kinni pidada ettevõtte pensioniplaanist viimase aasta kontrollimisega maksimaalse summa saamiseks aasta jooksul - ja veenduge, et aitate kaasa HSA-dele - või mis tahes teistele mahaarvatavatele plaanidele, millele teil on õigus.
Parim: suuremahulised tulumaksu maksjad, kellel on palju investeerimistulu, mis ei ole varjatud kontodel.
5. Vanus 63. või vanem
Teie Medicare B osa kindlustusmaksed määratakse igal aastal, vaadates teie maksudeklaratsiooni kaks aastat tagasi. Kui teil on aasta suurte sissetulekutega, isegi kui see on tingitud ühekordsest sündmusest, näiteks vara müügist, võib see põhjustada teie Medicare B-osamakse suurenemise kaks aastat hiljem.
Mida teha? Vaadake, kas teil on võimalus levitada kasumit ja tulu rohkem kui ühe maksuaasta jooksul, et vältida Medicare B osa läve ületamist ühe aasta jooksul. Kui see oleks ühekordne, isegi kui see ületab künnise, esitage sotsiaalkindlustuse apellatsioonkaebus ja selgitage, et teie sissetulek ei ole hetkel nii kõrge kui see oli.
Parim: 63-aastased või vanemad inimesed, kes eeldavad kapitali kasvutulu kasumit või võib-olla osamakseid (nt ettevõtte müügist), kes võivad levitada tulu realiseerimist rohkem kui ühe maksuaasta jooksul, et jääda Medicare B osa künnise alla.
6. Vanuse muutumine 70
Vanuses 70 ½ peate alustama minimaalsete väljamaksete tegemist pensionikontodelt. See täiendav maksustatav tulu võib maksustada ka teie sotsiaalkindlustushüvitisi. See põhjustab paljusid inimesi, kes alustavad nõutud minimaalset levitamist, kui nad jäävad väljapoole oodatud maksuarvele.
Mida teha? Veenduge, et teie IRA levitamisest kinni peetaks õiget maksusummat. Aasta lõpus toimuv maksukava aitab teil täpselt hinnata oma uut maksuarvestust, nii et teil on kinnipeetud asjakohane summa.
Parim on: igaüks, kes alustab oma miinimumpallet esimest korda.