Rothi ümberkorraldused on suurepärased, kui vastate mõnele neist küsimustest jah
Igaüks saab muuta IRA-maksude eelmaksed Roth IRA-kontole. Te maksate maksu ümberarvestatavale summale, kuid sellest ajast saadavad rahalised vahendid Rothi kontolt maksuvabalt.
Mõlemal juhul on Rothi ümberkujundamine kõige asjakohasem:
- Praegu on teil väike maksukorraldus, ja ootate, et saate hiljem kõrgemaks, kui peate oma vanaduskontodelt taganema.
- Sa ootate, et te ei pea kunagi kasutama osa oma vanaduspensioni varadest ja soovite, et teie Roth IRA saaks maksuvabalt üle anda pärijatele.
Küsige endalt viis küsimust allpool, et aidata kindlaks teha, kas need asjaolud kehtivad, ja seega, kui Rothi konverteerimine on teie jaoks mõttekas.
1. Kas teil on käesoleval aastal tulumaksu mahaarvamine, mis ületab teie tulu?
Kui teil on aasta, kus on palju mahaarvamisi ja mitte palju sissetulekuid, soovite põhjalikult uurida kõiki või osa oma traditsioonilistest IRAst Rothile. Soovite käivitada maksuprognoosi, et saaksite oma sissetulekut õigesti maha arvata. Samuti võib mõttekas muuta piisavalt, et täita 10% ja 15% maksukviitungid, kui arvate, et olete hiljem kõrgemal, kui peate Rothi vahendeid kasutama. Nagu te vaatate maksukonsultatsioone, pidage meeles, et Roth IRA jaotust ei sisaldu valemis, mis määrab kindlaks, kui palju teie sotsiaalkindlustuse sissetulekut maksustatakse . See tähendab, et Rothi IRA-d saavad pensionile saata täiendava kasu, mis ei pruugi kohe ilmuda.
Traditsioonilised Rothi konversioonikalkulaatorid, mis lihtsalt hindavad piiratud maksumäärasid nüüd, v. Arvestades hilisemat hooletussejätmist, et tuua välja paljud Rothi IRA maksusoodustused. Peate kasutama mitmeaastast maksueelset prognoosi ja tegurit sotsiaalkindlustusmaksu maksmisel, ravikindlustusmaksete, kapitali kasvutulu maksumäärade, nõutavate minimaalsete jaotuste ja paljude muude asjadega, et tõepoolest tõepoolest kindlaks teha, kas Rothi konversioon toimib teie jaoks.
2. Kas teil on täiendavaid tulumaksu maksmiseks piisavalt vahendeid väljaspool IRA-d?
Kui konverteerite 50 000 dollarit IRAst Rothini, on see 50 000 dollarit teie maksudeklaratsiooni sissetulekut. Tõhusa maksumääraga 20%, mis tooks kaasa veel 10 000 dollarit võlgu olevaid makse. Sa ei taha oma IRA-st veelgi suuremat tagasivõtmist, et maksta Roth IRA-le konverteeritud summade maksu. Veenduge, et teil oleks piisavalt rahalisi vahendeid mittepaiknemisteta kontodel, mille abil saate maksu maksta - ja jätke end jätkuvalt piisavas koguses sularahareservi . Kui teete, siis võib Rothi konverteerimine teie jaoks õige olla.
3. Kas teil on pensionile jäämise toetamiseks piisavalt sissetulek mittepensioniskonto vahenditest?
Kui teil on tavapärastes pensionikontodeks piisava sissetulekuga voog, mis on seotud mitte-vananemisega kontovaterjalide, näiteks rendivahendite, maksutaoliste investeeringute kontode, kohalike omavalitsusvõlakirjade või muude selliste allikatega, ja väike kogus varasid oma pensionikontod Rothile. Teil välditakse tulevikus nõutavat miinimumsissetulekut, mis võib teie hilisemaks maksukoormusse sattuda.
Kui vajate sissetulekut oma vanaduskontodelt, võib IRA-varade ümberarvestamise kavandatud strateegia madala sissetulekuga maksustamisaastatel ikkagi olla teie kasuks.
Paljudel juhtudel saate kavatsusega ennetada Sotsiaalkindlustushüvitise saamise alguskuupäeva, kui pöördute Rothi poole nendele madala sissetulekuga aastatele enne sotsiaalkindlustuse algust. Paljudele pensionäritele, kes eeldavad, et pensionile jäämine on väiksem kui 90 000 dollarit, võib see strateegia kaasa tuua maksustamisjärgse sissetuleku üldise kasvu.
4. Kas teil on piisavalt pensionile jäävaid varasid, mida te eeldate, et te ei pea neid kõiki oma elustiili toetamiseks kasutama?
Kui teil on vanaduskontodel palju raha; Piisavalt, et te ei kasuta seda kõike oma vajaduste rahuldamiseks, siis konverteerides osa, mida te Rothile ei pea, saate selle osa oma abisaajatele üle kanda tulumaksuvaba. Iga Rothi IRA-i pärijaks olev abikaasa-abisaaja peab alustama jagunemiste tegemist oma oodatava elueaga võrreldes, kuid eeskirjade täitmisel saavad nad pikendada neid maksuvabasid väljavõtteid paljude aastate jooksul, võimaldades Rothis jätkata investeeringuid koguda maksuvaba tulu.
5. Kas teie varal on piisavalt aega ja investeeritakse viisil, mida te ennustatakse, suudate tagasi maksta ettemakset, mida maksate?
Mida noorem sa oled, seda rohkem aega, kui teie raha Rothi sees kasvab maksuvabalt. Aga pensionärid saavad Roths ka kasu! Oletame, et muudate Rothist mõned rahalised vahendid vanuses 60-65 aastat. Need rahalised vahendid võiksid kasvada kahekümneks aastaks ja saada elujõuliseks abikaasaks väärtuslikuks sissetulekuallikaks, kes seejärel esitaksid ühtse maksumäära. Kahekümne aastaga saab Rothi vahendeid investeerida rohkem agressiivselt, andes neile potentsiaali suuremaks maksuvabastuseks. See võib rohkem kui tasuda makse, mida maksate Rothile teisendamisel, eriti kui konverteerite aastal, kus teie sissetulek on madal. Kui Rothi fondidel on aega kasvada ja neid saab agressiivselt investeerida, võivad nad olla võimas vahend, mis aitab teie pensioniea turvalisemaks muuta.