Õppige, kuidas maksta pensionile vähem tulumaksu

Vanaduspensioni saate maksta väiksemate maksude puhul, kui teete arukat maksukavatsust vanuses 55-70 aastat. Võimalus maksta vähem on kõige suurem neile, kes:

Mõista, kuidas on arvutatud pensioni maksumäärad

Kui vanaduspensioni makstakse väiksemate maksude puhul, peate mõistma, kuidas teie mitmesuguseid vanaduspensioni allikaid maksustatakse. Kõige sagedamini tähelepanuta jäänud tegur on see, kuidas teie sotsiaalkindlustushüvitisi maksustatakse.

On olemas valem, mida kasutatakse, et määrata kindlaks, kui palju teie sotsiaalkindlustushüvitisi maksustatakse. Paljudel tulevastel pensionäridel on võimalus vähendada oma sotsiaalkindlustushüvitisi, mida maksustatakse, hoolikalt kavandades.

Oma raamatus "Sotsiaalkindlustuse omaniku käsiraamat" , Jim Blankenship, CFP ® näitab ilusa näite sellest, kuidas see toimib. Tema näites maksab üks pensionär umbes 96 000 dollarit vähem maksudest, korraldades ümberkorraldused, millal ja kuidas nad võtavad oma erinevad pensionieaallikad.

Vanaduspensionide vähendamiseks peate mõistma, kuidas teie sotsiaalkindlustushüvitisi maksustatakse ja loe näiteid juhtumiuuringutest, kuidas abielus maksavad sotsiaalkindlustushüvitiste maksu, et näha, kuidas te võrdlete.

Maksuplaneerimine säästab raha

Kaks maksukavad, mida ma nimetan maksukorralduse planeerimiseks, aitavad teil vähendada vanaduspensione ja seega suurendada teie maksustamisjärgset pensioni.

Pikkade maksusoodustuste planeerimine

Pikaajalise maksukavade kavandamine vaatab teie prognoositud maksumäärad ja sissetulekuallikad ning näitab, kuidas saaksite oma sissetulekuallikaid ümber paigutada, et pakkuda rohkem tulumaksu. Selline planeerimine nõuab tarkvara või arvutustabeli, mis sisaldab üksikasjalikke maksukalkulatsioone, et näidata teile järgneva maksustamisjärgse sissetuleku summat, võttes ühe tegevussuuna võrreldes teisega. Paljude piirkondade maksukavade kavandamine aitab vähendada vanaduspensioni kahel viisil:

Iga-aastane maksusoodustuse planeerimine

Iga-aastane maksukava aitab teil avastada võimalusi:

Lisaressursid

Nii kaugeleulatuv kui ka iga-aastane maksukavade koostamine võimaldab paljudele pensionäritele maksta pärast maksude tasumist pensioniarvestust 500 $ - 4000 dollariga aastas.

Vanaduspensionile ületab kahekümne kuni kolmkümmend aastat, mis lisab kuni 10 000 dollarini kuni 120 000 dollarini täiendavat pensioni.

Abi saamine pensioni maksustamise planeerimisel

Ilma professionaalse abita on keeruline maksukavade koostamine keeruline. Abi otsimisel pea meeles, et paljud inimesed, kes ise kutsuvad finantsnõustajaid, töötavad suurte investeerimisfirmade või pankade jaoks, kes keelavad neil maksunõustamist pakkuda.

Te peate leidma kas CPA-d või maksuprofessionaali, kellel on PFS-nimetus, ja aktiivselt käesolevas artiklis käsitletud pikemaajaliste maksukavade tüübi kohta või iseseisvalt praktiseeriva vanaduspõlve planeerimise kohta , millel on maksustamise taust ja käibemaksu tuvastamise protsess planeerimisvõimalusi.