- Säästate nii maksude edasilükatud pensionikontode kui 401 (k) plaani või IRA-ga ja säästmisjärgseid makseid, näiteks tühistatavat usaldust või vahenduskontot.
- Kas aastaid, kus sissetulek võib varieeruda, näiteks kui üks abikaasa läheb aasta keskpaigas tagasi, abikaasad pensionile eri aastatel, kas abikaasa läheb läbi töötuse perioodi või tulu kõikub komisjoni tööpõhise töö tõttu.
- Oodake aastaid, mil üksikintressi mahaarvamine võib erineda, näiteks uue hüpoteegi võtmine, hüpoteegi tasumine, aasta, mil on suurendatud ravikulud või heategevuslikud mahaarvamised, või uue ülalpeetava ülevõtmine.
Mõista, kuidas on arvutatud pensioni maksumäärad
Kui vanaduspensioni makstakse väiksemate maksude puhul, peate mõistma, kuidas teie mitmesuguseid vanaduspensioni allikaid maksustatakse. Kõige sagedamini tähelepanuta jäänud tegur on see, kuidas teie sotsiaalkindlustushüvitisi maksustatakse.
On olemas valem, mida kasutatakse, et määrata kindlaks, kui palju teie sotsiaalkindlustushüvitisi maksustatakse. Paljudel tulevastel pensionäridel on võimalus vähendada oma sotsiaalkindlustushüvitisi, mida maksustatakse, hoolikalt kavandades.
Oma raamatus "Sotsiaalkindlustuse omaniku käsiraamat" , Jim Blankenship, CFP ® näitab ilusa näite sellest, kuidas see toimib. Tema näites maksab üks pensionär umbes 96 000 dollarit vähem maksudest, korraldades ümberkorraldused, millal ja kuidas nad võtavad oma erinevad pensionieaallikad.
Vanaduspensionide vähendamiseks peate mõistma, kuidas teie sotsiaalkindlustushüvitisi maksustatakse ja loe näiteid juhtumiuuringutest, kuidas abielus maksavad sotsiaalkindlustushüvitiste maksu, et näha, kuidas te võrdlete.
Maksuplaneerimine säästab raha
Kaks maksukavad, mida ma nimetan maksukorralduse planeerimiseks, aitavad teil vähendada vanaduspensione ja seega suurendada teie maksustamisjärgset pensioni.
- Pikaajaline maksukavade kavandamine - see annab üldisi juhiseid selle kohta, kui palju peaksite igal aastal kontolt taganema ja kuidas oma sissetulekuallikaid oma sotsiaalkindlustushüvitistega kooskõlastada, et pakkuda rohkem tulumaksu.
- Iga-aastane maksukava - igal aastal muutuvad maksumäärad ja mahaarvamised. Iga aasta sügisel tehtud iga-aastane maksukava võib välja tuua maksuplaneerimisvõimalusi, mida ei saa avastada ainult kaugjuhitava maksukavaga.
Pikkade maksusoodustuste planeerimine
Pikaajalise maksukavade kavandamine vaatab teie prognoositud maksumäärad ja sissetulekuallikad ning näitab, kuidas saaksite oma sissetulekuallikaid ümber paigutada, et pakkuda rohkem tulumaksu. Selline planeerimine nõuab tarkvara või arvutustabeli, mis sisaldab üksikasjalikke maksukalkulatsioone, et näidata teile järgneva maksustamisjärgse sissetuleku summat, võttes ühe tegevussuuna võrreldes teisega. Paljude piirkondade maksukavade kavandamine aitab vähendada vanaduspensioni kahel viisil:
- Arendage üldstrateegia selle kohta, millal raha välja võtta, millistest kontode liikidest saate kõige madalama maksukoormuse.
- Näidake, kuidas paigutada investeeringud teie maksude edasilükatud või järelmaksukontode hulka, et vähendada oma maksukoormust oma pensioniea jooksul. Investeeringute ümberpaigutamise mõiste maksustatava tulu vähendamiseks annab raha kokkuhoiu kasu.
Iga-aastane maksusoodustuse planeerimine
Iga-aastane maksukava aitab teil avastada võimalusi:
- Võta raha IRA-st või konverteerida IRA raha Roth IRA-le ning maksta vähe, kui maksud poleks, kui teie mahaarvamised on suured ja teie teised sissetulekuallikad on madalad.
- Kapitalikaotuse realiseerimine kapitali kasvutulu korvamiseks või kapitalikahjumiülekande loomine.
- Kasutage aastaid koos kõrgete üksikasjalike mahaarvamiste teie eeliseks.
- Fondi konto tüüp, Roth või Regulaarne IRA või 401 (k), mis tagab teile maksimaalse pikaajalise maksusoodustuse, lähtudes teie maksustamise olukorrast sel aastal.
Lisaressursid
- 3 viisi, kuidas teha oma aasta lõpus maksude planeerimist
- Maksuplaneerimise strateegiad tulude vähendamiseks sulgudes
- 3 näpunäidet, et maksimaalselt välja arvutada mahaarvatud summad
- Hüpoteeklaekumised enne ja pärast pensionile jäämist
Nii kaugeleulatuv kui ka iga-aastane maksukavade koostamine võimaldab paljudele pensionäritele maksta pärast maksude tasumist pensioniarvestust 500 $ - 4000 dollariga aastas.
Vanaduspensionile ületab kahekümne kuni kolmkümmend aastat, mis lisab kuni 10 000 dollarini kuni 120 000 dollarini täiendavat pensioni.
Abi saamine pensioni maksustamise planeerimisel
Ilma professionaalse abita on keeruline maksukavade koostamine keeruline. Abi otsimisel pea meeles, et paljud inimesed, kes ise kutsuvad finantsnõustajaid, töötavad suurte investeerimisfirmade või pankade jaoks, kes keelavad neil maksunõustamist pakkuda.
Te peate leidma kas CPA-d või maksuprofessionaali, kellel on PFS-nimetus, ja aktiivselt käesolevas artiklis käsitletud pikemaajaliste maksukavade tüübi kohta või iseseisvalt praktiseeriva vanaduspõlve planeerimise kohta , millel on maksustamise taust ja käibemaksu tuvastamise protsess planeerimisvõimalusi.