Kuidas koguda kapitalikahjumit või kasumit, et säästa maksud

Investorite kapitali kasvutulu juhtimise juhend

Investorid, kes omavad aktsiaid või investeerimisfondisid mitteaktsepteeritud kontodel, saavad maksustatavalt kasu saada kasumilt või kogunenud kahjumilt konkreetsel aastal. Kapitali kasumi ja kahjumi juhtimine võib vähendada kumulatiivsete maksude summat, mida maksate, suurendades oma maksutulusid ja paljudel juhtudel võimaldades teil maksuvaba kasu realiseerida.

Kuid peate teadma, kuidas kapitalitulu maksud töötavad, ja peate igal aastal oma maksustatavat tulu hindama.

Kapitalikasumi haldamine tähendab aastate otsimist, kui on otstarbekas tahtlikult "korvata" kasumit või kahjumit, sõltuvalt teie prognoositavast maksuklassist sellel aastal. Saagikoristamine tähendab ennekõike seda, mis tal on - sa kogud oma kasumit ja / või kahjumit, et neid kasutada ajal, kui see on teile kõige kasulikum.

Lühiajaline vs pikaajaline kapitalikasum

Kapitalikasum on kas lühiajaline või pikaajaline. Pikaajaline kasum tekib siis, kui müüte investeeringu rohkem, kui olete selle eest maksnud, kui olete investeerinud vähemalt üheks aastaks. Pikaajalise kapitali kasvutulu ja kvalifitseeritud dividende maksustatakse madalama maksumääraga kui muud liiki sissetulekuid, näiteks teenitud tulu või intressitulu. Nende puhul, kes on 15-protsendilises või madalamas maksukonsultandis, on pikaajaline kasum 2017. aasta nullprotsendilist maksumäära.

Lühiajaline kasum on kasum, mis realiseeritakse vähem kui aasta jooksul omandatud vara müügist; neid maksustatakse regulaarse sissetulekuna, mis on tavaliselt palju kõrgem maksumäär.

Kuidas kapitalikahjumid aitavad

Kapitalikahju tekib siis, kui müüte investeeringu vähem kui teie investeering selles. Kapitalikahjumit kasutatakse esmakordselt teie maksudeklaratsiooni lühiajaliste kasumite korvamiseks, siis võivad need tasakaalustada mis tahes pikaajalist kasumit, mis teil võib olla. Tavalise sissetuleku korvamiseks võib kasutada kuni 3000 krooni kahjumit, kui teil on rohkem kasumit kahjumit ja ülejäänud kahjumit on võimalik edaspidisteks aastateks kasutada määramata aja jooksul.

Reeglite kasutamine teie eelise jaoks

Aastate jooksul, kus teil on 15-protsendiline või madalam maksukoormus ja kui teil pole kapitalikahjumit edasi kanda, soovite tahtlikult realiseerida piisava pikaajalise kapitali kasvutulu, et oma sissetulekut täita 15-protsendilisest maksuklassist. Seda nimetatakse kapitalikasumi korjamiseks .

Aastate jooksul, kui teie sissetulek on kõrge ja teil ei ole kapitalikahjumit edasi kanda, ja kui te ei ole kasumit realiseerinud, võite tahtlikult müüa investeeringuid, mis võivad olla väärtuse languses, nii et saate kapitalikulusid maksustamise mõttes realiseerida .

Kui teil on tekkinud kapitalikahjumid, mida saate edasi kanda, võite soovida vältida tulude realiseerimist ja kasutada neid kapitalikahjumeid, et järk-järgult korvata tavalist tulu - teie sissetulekut. See tähendab, et peate oma mitte-vananemise kontodel valima maksusäästlikud investeeringud. Teie parimad valikud on maksude haldamise fondid või indeksifondid.

Kaitske oma pensionile jäänud sissetulekut

Nende reeglite kasutamiseks peate teadma kehtivad maksumäärad ja soovite igal aastal enne aasta lõppu teha maksuprognoosi, et saaksite teada, kus te seisate ja mida peate tegema. Maksuprognoos on koondatud maksudeklaratsioon, mis hindab teie arvates oma tuludeklaratsiooni.

Kasutades investeeringute lähenemisviisi, mis pidevalt pöörab tähelepanu maksudele, võite potentsiaalselt hoida rohkem, mida teenite, ja seega suurendada oma maksustamisjärgset pensioni. Üks võimalus seda teha on investeeringute ümberpaigutamine selliselt, et teie enda vanaduskontodel, nagu võlakirjad ja võlakirjafondid, oleksid rohkem huvi teenivad investeeringud ja rohkem kapitalikasumit tootvaid investeeringuid mittepaiknemisteta kontode, näiteks varude ja aktsiaindeksi fondid.