Vähendage oma maksudeklaratsiooni, luues tasakaalu ja kasutades varade asukoha strateegiad
Tühistamissuhete maksustamine
Kui eemaldate maksult edasilükatud kontodelt raha, maksustatakse seda tavapärase tuluna kalendriaastal, mil võtate taganemise.
Kui vajate puhkuseks lisaraha, ostate uut autot või abistaksite pereliikmet, võib teie äravõetud ülemäärased rahalised vahendid tuua teile kõrgema maksukoormuse . Teil oleks võimalik maksta 25 senti maksu või rohkem iga dollarit, mille olete tagasi maksnud.
Tühistamised mõjutavad sotsiaalkindlustuse maksustamist
Lisaks sellele, et maksuvabastusega maksustatud edasikantavatelt kontodelt võetakse tasu tavapärase tuluna, võivad need mõjutada ka seda, kui palju teie sotsiaalkindlustustulu maksustatakse. Iga tagasivõtmine võib maksustada teie sotsiaalkindlustuse sissetulekut .
On olemas valem, mis määrab, kui palju teie sotsiaalkindlustust maksustatakse. Üks selle valemi komponentidest on "muu sissetuleku" summa, mis teil on. Täiendav IRA-i väljavõtmine suurendab muude sissetulekute summat ja võib põhjustada teie sotsiaalkindlustuse sissetulekute maksustamist.
Mõned pensionärid leiavad, et nad maksavad IRA-i tagasivõtmiste eest maksu üle 40 senti maksu kohta, sest nende IRA-turult kõrvaldamine põhjustab nende sotsiaalkindlustuse maksustamist.
Sellist olukorda ei saa alati vältida, kuid kui plaanite ennast, võib teil olla võimalik tulumaksu tagajärgi vähendada, kui säästad mõistlikult.
Erinevate maksutäppide loomine võib vähendada teie elueaga maksude arve
Selle asemel, et panna kogu oma raha maksude edasilükatud kontodesse, kasvatama nii järelmaksukontode kui ka maksude edasilükatud kontosid.
Töötlemine CPA-ga või vanaduspensioniplaaniga, et hinnata oma maksusoodustust pensionile jäädes. Kui see on umbes sama või kõrgem kui praegu, kaaluge Rothi kontode asemel maksude mahaarvamisele kuuluvaid IRA-sid ja tehke Rothi sissemaksed teie 401 (k) või 403 (b) plaanile (kui kava seda lubab).
Kui olete pensionile läinud, on oluline, et oleksite tasakaalus pärast maksude ja maksude eelmakseid . Isegi kui te ei anna mingeid mahaarvamisi nüüd, planeerides teid, luuakse finantsiline paindlikkus, mis võib olla kasulik, kui olete pensionil.
Kasutage varahalduse strateegiat, et veelgi rohkem kokku hoida
Kui loote maksude edasilükkamise ja järelmaksukontode (mida ma nimetan mitte-vananemise kontodeks, mis võivad olla maaklerlus- või investeerimisfondide kontod, mida ei nimetata IRA-deks), saate kasutada varade asukoha strateegiat teie plaan veelgi maksukeskkonnast paremaks!
Varade asukoht on strateegia, mille abil saate strateegiliselt valida kõrge käibe, kõrge sissetulekuga vara maksude edasilükatud kontodelt ja madalate käibekasummate investeeringute tegemine, mis annavad kvalifitseeritud dividendid ja pikaajalise kapitali kasvutulu teie mitte-vananemise kontodel, kus saate 1099 igal aastal.
Asjakohaste varade leidmise läbimõtlemisel võivad sellised investeeringud nagu maksustatavaid võlakirju (mis tekitavad intressitulu) ja väikestesse aktsiafondidesse (millel on tavaliselt suur käive ja mille tulemuseks on lühiajaline kasum), võib sellesse investeerimistulu tuua maksuvabastusega kontodele, kus maksate maksu ei maksta enne, kui olete raha välja võtnud, olenemata sellest, milline on investeeringute tulu aluseks olev tegevus.
Maksuvõimelised ettevõtted, nagu näiteks maksuhaldurid , suured kapitalikaupade fondid ja dividenditulu fondid, võivad asuda teie mitte-vananemise kontodel, kus saate kasutada kvalifitseeritud dividendide ja pikaajalise kapitali kasvutulu suhtes madalama maksumäära.
Kui need samad osalused kuuluvad teie pensionikontode hulka, maksustatakse kvalifitseeritud dividendid ja pikaajalised tulud kõrgema tavapärase tulumaksumääraga - kuna kõik maksuvabastusega pensioniarvestuse väljamaksed kajastatakse tavapärase maksustatava tuluna ja tagasivõtmine ei säilitada tulu põhiosa, nagu dividendid või kapitali kasvutulu.
Alumine joon
Maksud on olulised. Luues maksude edasilükatud ja järelmaksuga investeeringute kontode saldo ja paigutades need kontodesse investeerimisosalused maksusoodustusteks, saate investeerida oma eluea jooksul kokku mitut tuhat maksu.