Tehke maksuprognoos
Kui kalendriaasta on möödas, ei saa teie maksudega midagi teha. Kuid kui te projekteerite oma maksudeklaratsiooni välja enne aasta lõppu, on kõik asju, mida saate teha. Näiteks saate maksuprognoosi kasutada selleks, et:
- Mõista kahjumit, mis vähendavad teie maksuarvestust
- Mõistke kasumit, mida maksate nulliga, kui te seda teete sel aastal
- Võtke IRA väljavõtted, mida ei maksustata või maksustatakse madala maksumääraga
- Teisenda IRA raha Roth IRA madala maksumääraga
- Anneta oma nõutav minimaalne levitamine heategevuseks, et säästa maksud
- Suurendage 401 (k) panust oma maksuarve vähendamiseks
- Ja palju, palju muud
Kuidas hinnata makse enne aasta lõppu
Maksude hindamiseks kogute kogu teabe, mida peaksite oma maksudeklaratsiooni täitma. Parim on alustada koopia eelmise aasta maksudeklaratsioonist. Lisage marginaali, kirjutades selle, mida te arvate selle aasta numbritega.
Seejärel kasutage online-1040 maksukalkulaatorit, lisage proovi stsenaarium maksude ettevalmistamise tarkvara, näiteks Turbo Tax või Tax Act või kui soovite asju käsitsi teha, täitke paberkandjal maksudeklaratsioon.
Kui olete oma hinnangulise maksudeklaratsiooni valmis, on siin järgmised peamised reaüksused, et vaadata järgmist:
- Korrigeeritud brutotulu (AGI) (joon 37, vorm 1040, rida 21, 1040A)
- Maksustatav tulu (rea 43 kirje 1040 vormis, rida 27 1040 A)
Nii saate teha iga-aastaseid numbreid aastapõhiste raha kokkuhoiu otsuste tegemiseks.
AGI
Kas teie AGI on alla $ 117,000 ühekaupa või alla $ 184,000 abiellunud? Kui nii, siis on teil õigus Roth IRA-le täielikult rahastada.
Teil on kuni 2017. aasta 15. aprillini oma panuse anda 2016. aastaks, nii et hakka nüüd oma Rothile lisama ja vaata, kas saate maksimaalselt aprilliks (5500 USA dollarile vanuses 49 ja alla 6500 dollarini 50-aastaseks ja üle selle) .
Kui teie AGI ületab ülaltoodud summasid, kas saate kasutada täiendavaid maksuvabastusega säästupakkumisi? Näiteks võite aastapäeva boonuse teie 401 (k) kava edasi lükata? Kas teil on kõrge mahaarvatava ravikindlustuse plaan, mis muudaks sind õigustama maksuvaba tulu tervishoiusäästude kontol?
Maksustatav tulu
Kas teie maksustatav sissetulek on 37650 dollarit ühekaupa või 75 300 dollarit abielus? Kui jah, siis olete madalam kui 15% ja 25% maksumäärade vahel. Kõiki nende summade tulusid maksustatakse 25 protsenti. Tehke vahe vähendamise numbri ja maksustatava tulu vahel. See on kapitali kasvutulu summa, mida võiksite enne aasta lõppu realiseerida ja mitte maksta . Või võite seda summat teisendada IRA-st Roth IRA-le ja seda maksustatakse 15 protsenti. See võib olla mõistlik, kui olete tõenäoliselt 25-protsendine või kõrgem maksumäär hiljem pensionile jäädes, kui olete nõudnud oma IRA-le jaotusi.
Kui teie sissetulek ületab katkestuste summasid, vaadake oma investeeringuid mis tahes mitte-vananemise kontode hulgast.
Kas need väärtused on väiksemad, kui maksate neid? Vahetage neid mõnevõrra kapitalikadu mõistmiseks. Kahjum kompenseerib kõigepealt teie maksudeklaratsiooni kapitali kasvutulu. Kui see on kasumit kompenseerinud, võib kapitali kahjumi kuni 3000 dollarit kasutada muude tulude mahaarvamiseks. 25-protsendise maksumääraga säästab $ 3000 kahjum föderaalsetele maksudele 750 dollarit.
Üle 70aastase
Kui olete üle 70 ½ ja teil on oma pensionikontodelt nõutud väljamakseid, kaaluge kogu või osa otse heategevuseks jaotamist. Kui seda teete, siis seda osa ei kuvata reale 15b 1040-le (aga paigutage kogu jaotus rida 15a) ja seega on teie AGI ja maksustatav tulu väiksem. Kui teie AGI on madalam, tähendab see seda, et teil võib olla võimalus kasutada suuremat osa oma ravikuludest üksikasjaliku mahaarvamisena.
Need on vaid mõned maksude kokkuhoiu nõuanded, mida saab avastada, tehes maksueelset prognoosi enne aasta lõppu. Kui te ei kavatse ise seda teha, kaaluge investeeringute tegemist maksuprofessionaalile, et aidata. Teie säästud võivad rohkem kui nende teenuste kulud tasaarvestada.