"Minu usaldusväärsele nõule ei saa olla lihtsam: panna 10% sularaha lühiajalistest riigivõlakirjadest ja 90% väga odavalt S & P 500 indeksifondi," märkis ta Berkshire Hathaway 2013. aasta kirjas aktsionäridele .
Vaatamata Buffetti nõuandele ei investeerita aga rikkad üldjuhul lihtsasse ja madala tasu turuga seotud indeksifonde. Selle asemel investeerivad nad üksikutele ettevõtetele, pluss kunst , kinnisvara, riskifondid ja muud investeeringutüübid, millel on kõrged sissemaksed . Need riskantsed investeeringud nõuavad üldiselt suuri sissemaksega seotud kulusid ja kõrgete tasude maksmist, kuid lubavad suuremaid hüvesid.
Kuidas rikkad investeerivad
Microsofti endine juht Steve Ballmer teatas netoväärtusega 32 miljardit dollarit. Pärast Microsofti lahkumist ostis Ballmer LA Clippers rekordilise 2 miljardi dollari eest. Vaatamata Microsofti lahkumisele kuulub talle 330 miljonit aktsiat, mis on alates 2014. aastast ettevõtte osakaal 4%. Tänapäeva 69,94-eurose hinnasilti puhul on see tohutu 23,08 miljardi dollari suurune investeering.
Kuid Microsofti suurimal aktsionäril on ka teisi investeeringuid. Ballmeril on ligikaudu 450 miljonit dollarit aktsiatega Twitter, millele lisanduvad kinnisvarainvesteeringud Hunts Point, Washington ja Whidbey Island.
See tähendab, et tema rikkus on koondunud mõningatele investeeringutele - Buffettis ja enamikel isiklikel rahandusekspertidel reklaamitud "investeerida madala tasu indeksi fondidesse".
Thomas J. Stanley, The Millionaire Next Door autor , märgib, et enamus miljonäridest on ettevõtete omanikud. Seega ei ole üllatav, et need ettevõtjad eelistavad investeerida ettevõtetesse, omaenda ja teistesse ettevõtetesse.
Rikastel on ka raha, mida osta, mida nad armastavad ja hindavad seda. Haruldasest kunstist kinnisvarasse kogumisobjektideni saavad rikkad oma investeeringud oma väärtust kasvatades nautida.
Riskifondid on rikkadelt populaarsed. Need rikkad fondid nõuavad, et investoritel näidataks 1 000 000 dollarit või rohkem netoväärtuses ja kasutaks turul valitsevaid keerukaid strateegiaid. Kuid riskifondid tasuvad umbes 2% tasudest ja 20% kasumist. Investorid vajavad tohutut tulu nende kõrgete tasude toetamiseks!
Rikastel on ka traditsioonilised aktsiad, võlakirjad ja fondide investeeringud. Kuid nende rikkused ja huvid avavad uksed muudele põnevatele ja eksklusiivsetele investeeringutele, mis tavaliselt ei ole keskmisele inimesele kättesaadavad.
Miks mitte rikkad investeerima madala hinnaga indeksifondidesse?
Viimase 90 aasta jooksul on S & P 500 keskmiselt 9,53% aastakasumist. Te arvate, et rikkad oleksid rahul oma investeeringutega seotud investeeringutest. Näiteks $ 10,038.47, mis investeeriti 1955. aastal S & P 500-sse, on 2016. aasta lõpus 3 286 458,70 dollarit. Investeerimine kogu indeksi fondide turgudesse pakub järjepidevat kasumit, vähendades samal ajal üksikute aktsiate ja muude investeeringutega seotud riske.
Kuid rikkad saavad endale lubada, et nad teenivad miljoneid (või miljardeid) korrutavat teenust. Näiteks võib tuua maailmakuulsa investori ja spekulandi George Sorosi, kes kord maksis ühe kuu jooksul 1,5 miljardit dollarit, panustades, et Briti nael ja mitu teist Euroopa vääringut ületasid Saksa Deutsche'i märgi vastu.
Riskifondid lubavad erakordset kasu, kuigi viimastel aastatel ei ole börsinäitajad ületanud. Kuid nad võivad oma rikaste klientide jaoks ka suureks abiks tasuda. Eelmisel aastal teenis Renaissance Technology James Simons oma investoreid 21,5% netot teenustasusid. Ja Simons ise teenis 1,5 miljardit dollarit. Rikkad on valmis riskima suurte sissetulekute eest, mis ulatuvad 100 000 dollarilt 25 miljonile dollarile, et saada kasumit.
Ühe protsendi investeerimisharjumused kajastavad tavaliselt nende huve.
Kuna enamus rikkaid inimesi teenisid oma miljoneid (või miljardeid) ettevõtlusega, näevad nad seda teed rahaliste vahendite maksimeerimise jätkamise viisina. Neile meeldivad ka kunst, autod, kodud ja kogumisobjektid; nende luksuskaupade ostmine suurendab nende elustiili ning tulevane hind on suurepärane boonus.
Rikkad on erinevad kui teie ja mina, kellel on suured sissetulekud, netoväärtused ja võimalused. Kuigi nad otsivad erakordset investeeringut erakordsete tulude lootuses, ei tasu kõik nende ettevõtmised suurema tulususega kui madala tasu indeksifondiga. Madala tasu indeksi fondide lihtne investeerimisstrateegia on Warren Buffettile piisavalt hea ja see on keskmisele investorile piisavalt hea.
Barbara A. Friedberg on endine portfellihaldur ja ülikoolide investeeringute juhendaja. Tema kirjutamine ilmub erinevatel veebisaitidel, sealhulgas Robo Advisor Pros.com ja Barbara Friedberg Personal Finance.