FHA laenud kannavad palju kasu kodu ostmiseks või refinantseerimiseks
FHA laenud hakkasid 1990-ndate aastate lõpuks kaotama kasu, kui kodumaised väärtused algasid tolli ületades, ületades FHA hüpoteeklaenude piirmäärasid, ning FHA rangetele hindamisjuhistele vastandatud müüjad ja hüpoteeklaenude kõrge hind. See on muutunud. Ärge eksiteele vanades mõtteviisides. FHA juhised on tulnud ümber ja on palju lõdvestunud.
Kuidas FHA laene töötab
Kõigepealt selgitame välja mõned väärarvamused. Alustuseks ei anna FHA laene ega garanteeri laene . See kindlustab laene. Kindlustus kõrvaldab või vähendab vaikimisi riskilaenuandjate ees, kui ostjad panevad alla 20 protsenti. FHA täiendava nõusolekuta võivad tema heakskiidetud laenuandjad:
- Võta laenutaotlusi
- Protsessi laenutaotlused
- Laenuta kinnitada ja sulgeda
FHA hüpoteegi piirangud
Minu vanemad ostsid meie esimese kodu 1955. aastal $ 9000 eest FHA laenuga. Praegu on peaaegu mõttetu mõelda kodukuludest. Selle tulemusena muudab FHA oma hüpoteegi piirmäärasid perioodiliselt.
Alates 1. jaanuarist 2009 on maksimaalne hüpoteegi piirmäär kõrge hinnaga piirkondades 115% kohalikest keskmistest hindadest, mitte üle 625 500 $. Maksimaalne vastav laenupiirang on 417 000 dollarit ühepereelamutes riigis. Teie piirkond võiks toetada madalamat hüpoteeklaenu piiri. Siin on, kuidas leida oma FHA hüpoteegi piir.
FHA laenud võimaldavad kleebitud krediidiajalugu
Kui teie krediit on vähem kui täiuslik, võib FHA olla teie jaoks laen. Võite saada FHA-laenu, kuigi teil on rahalisi probleeme.
- FICO skoorid võivad olla madalamad kui tavapärase laenu puhul.
- Pankrot. Võite saada FHA laenu üks kuni kaks aastat alates pankrotiavalduse täitmise päevast, kui olete oma krediidivõimalusi täitnud , kui olete säilitanud hea krediidi .
- Hüpoteek. Kui hoiate oma krediiti suurepärase kuju pärast sulgemist, on FHA-laen teile kättesaadav kolm aastat alates sulgemise lõppkuupäevast.
FHA laenud võistlevad konkurentsivõimeliste hindade ja tingimustega
Tänased tingimused on üsna lihtne. Tegelikult on paljudel turgudel intressimäärad ja -tingimused paremad kui 80% / 20% tagasimakse laenude puhul.
- FHA laenude intressimäär on vähe või üldse ei korruta, kuna intressimäärad erinevad tavalisest laenusummast 125 protsenti.
- Hüpoteekindlustust rahastatakse laenust, mis tähendab, et laenujäägiks on lisatasu protsent, selle asemel et tasu oleks tasuline. Lisaks lisandub igakuisele hüvitisele kindlustusmakse väike osa, kuid see on tunduvalt väiksem kui eraõiguslik hüpoteegi kindlustusmakse.
- Alates 1. jaanuarist 2009 saavad laenuvõtjad rahastada 96,5% ostuhinnast ja panna 3,5 protsenti. Mõnel juhul võib esialgne sissemakse olla null, kui seda kombineeritakse muude laenuliikidega.
- Lubatud võla suhe on suurem kui tavapäraste laenude puhul kehtestatud võla suhte piirangud.
FHA laenud nõuavad vähem remonti
Ühel hetkel olid FHA remondi nõudmised olnud nii suured, et müüjad loobusid ostjate nimekirjast, kes nõustuksid pakkuma tavapäraseid laene FHA laenude kaudu. Täna tunduvad FHA remondi juhised mõistlikumad.
- Puuduvad lekkekatted vajavad endiselt asendamist, kuid vanam katus ei vaja vahetamist, kui see ei lekiks.
- Akende avamisel, mis on kinni jäänud või purunenud, ei vaja asendamist.
- FHA hindamised ei asu kodukontrolli asemel ja ei ole kunagi olemas. Ostjad peaksid ikkagi professionaalset kodukontrolli saama.
FHA laenud on saadaval igale koduostjale, kes kavatseb kinnisvara hõivata, kuid neid kasutatakse kõige sagedamini esmakordsete koduostjate ja madala kuni keskmise sissetulekuga ostjatega. Siiski ei ole sissetuleku piirangu kvalifikatsiooni. Isegi miljonär saab FHA-laenu välja võtta, sõltuvalt kohaliku omavalitsuse poolse laenusumma suurusest.
Trump administratsioon eemaldati FHA Laenutõmbad asetama Obama
Vahetult enne, kui president Obama lahkus ametist, pani tema administratsioon kasutusele FHA kulude kärpimise, mis hakkas kehtima 27. jaanuaril 2017. Selle uue halduskorraldusega vähendati MIP-i (hüpoteegi kindlustusmakse) kulusid mõnel juhul 0,85-lt. 60 (varieerub maatriksiga). Obama administratsioon tegi baaspunkti vähendamise, püüdes tasakaalustada kasvavate intressimäärade ja suurendada laenuvõtjate arvu, kes võiksid saada FHA laenu. Prognooside kohaselt päästsid koduostjad umbes 500 dollarit aastas.
Mõni päev pärast ametiaja algust tühistas president Trump FHA laenude vähendamise. Kuigi mõned võivad väita, et president Obama Trumpi peatatud maksumäära vähendamine võtab ära kasu, mida keegi veel ei saanud, nägi see ootamatu käik viivitust 2017. aasta jaanuari lõpuks kavandatud kinnisvarafirmade sulgemisega. FHA laen oli muutunud, TRIDi eeskirjad kohustatud hüpoteegifirmad avalikustama uuesti ja andma ostjatele veel kolm ettevõtet, enne kui ostjad saaksid laenudokumente sõlmida.
Ühes sellises olukorras ostis Sacramentos asuv ostja lühikese müügilepingu, mille tähtaeg oli 30. jaanuar 2017. Müügileping Trump ei võimaldanud ostjal 30. jaanuaril lühikese müügi sulgeda. Peaksime alustama lühikest laenuandjat, et anda meile veel kaks päeva kontopresiooni sulgemiseks, ja kuigi laenuandjal ei olnud kohustust pikendust anda, mõistis pank meie vasturääkivust ja andis meile veel kaks päeva.
Presidendi William E. Browni avalduses, mille avaldas National Association of Realtors, ennustas 750 000 kuni 850 000 koduomanikku nüüd rohkem maksma, et saada FHA laenu president Trumpi administratsioonis.
Kirjutamise ajal on Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, kinnisvaramaakler Lyon Kinnisvaras Sacramentos, Californias.