Teie võlgnevuse (DTI) suhe on teie igakuise sissetuleku protsent, mis läheb teie võlgade tasumisele. Oluline on mitte segi ajada oma võla ja tulu suhet teie krediidikasutusega, mis on võlgade summa, mis on teie krediidilimiitide suhtes.
Paljud laenuandjad, eriti hüpoteeklaenud ja auto laenuandjad, kasutavad oma võla ja tulu suhet, et välja selgitada laenusumma, mida saate käituda vastavalt oma praegusele sissetulekule ja summale, mille olete juba võlgadeks kulutanud. Näiteks hüpoteeklaenuandja kasutab oma võla ja tulu suhet, et välja selgitada hüpoteegi maksmine, mida saate endale lubada, kui kõik teised teie igakuised võlad on makstud.
Samuti saate arvutada võla ja tulu suhte, et välja selgitada, kui palju iga kuu võtate võlga.
01 kogu oma igakuist võlg
Teie võla ja tulu suhe arvutatakse, jagades oma igakuise sissetuleku oma igakuiste võlgnevustega.
DTI = igakuine võlg / kuu sissetulek
Esimene samm võla ja sissetulekute suhte arvutamisel on see, kui palju iga kuu oma võlgadele kulutad.
Alustamiseks lisage summa, mida iga kuu võlale kulutate, sealhulgas järgmised:
- Hüpoteek või rentimine
- Miinimum krediitkaardimakse
- Auto laen
- Õppelaenud
- Alimendid / lapse toetused
- Muud laenud
Näide:
Oletame, et Samil on järgmised võlgnevused:
- hüpoteek = 950 dollarit
- minimaalsed krediitkaardimakseid = 235 dollarit
- auto laen = 355 dollarit
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Sami igakuised igakuised võlgnevused = 1,540 dollarit
02 oma igakuist sissetulekut
Järgmine samm oma võla ja tulu suhte määramiseks on teie igakuise sissetuleku arvutamine.
Alustage oma igakuist sissetulekut. Lisage summa, mille saate iga kuu järgmiselt:
- Brutopalk
- Boonused või ületunnitöö
- Alimendid / lapse toetus
- Teine sissetulek
Näide
Pidage meeles, et Sam kulutab võlakohustustele igal kuul 1540 eurot. Seda saab iga kuu tulult.
- aastane brutotulu = 3500 dollarit
- lapsetoetus = 500 dollarit
Sami kogu aastakasum = 3,500 dollarit + 500 dollarit = 4 000 dollarit.
Märkus: arvutage igakuist sissetulekut 4-ga ja 2-kuu sissetulekuga 2-ga. Või kui teate oma iga-aastast palka, jagage oma kuu sissetulek 12-ga.
03 Arvutage oma võlg sissetulekute suhtena
Kui olete arvutanud, mida te iga kuu oma võlgnevuste eest ja mida saate iga kuu sissetulekute eest, on teil arvud, mis on vajalikud võla ja tulu suhte arvutamiseks. Suhte arvutamiseks jagage oma igakuised laekumised oma igakuise sissetulekuga. Seejärel korrutage tulemuseks 100, et tulla välja protsent.
Näide
Meie näites on Sami igakuised võlgnevused kokku 1540 dollarit ja tema igakuine sissetulek kokku 4 000 dollarit. Niisiis jagame $ 1,540 väärtuseks $ 4000 ja seejärel korrutame 100-ga.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38,5%
Sami võlg sissetulekute suhteks on 38,5%.
04 Mis on teie võlg sissetulekute suhtega
Teie lõplik tulemus jaguneb ühte neist kategooriatest.
36% või vähem on enim inimestele tervislikum võlakoormus. Kui teie võlg ja tulu suhe on selles vahemikus, vältige suurema võla tekitamist, et säilitada hea suhe. Võimalik, et teil on probleeme hüpoteeklaenu heakskiitmisega, mille suhe ületab selle summa.
37% -42% ei ole halb suhe, kuid see võib olla parem. Kui teie suhe jääb sellesse vahemikku, peaksite hakkama võlad vähendama .
43% -49% on suhe, mis näitab tõenäolisi rahalisi probleeme. Peaksite oma võlgade eest agressiivselt hakkama, et vältida ülekoormatud võlaolukorda.
50% või rohkem on äärmiselt ohtlik suhe. See tähendab, et enam kui pooled oma sissetulekust lähevad võlgade tasumiseks. Sa peaksid oma võlgade eest agressiivselt tasuma. Ärge kartke otsida professionaalset abi .
Näide
Meie näites on Sam'i võlg sissetulekute suhteks 38,5%. See ei ole halb suhe, kuid see võib halveneda, kui Sam suurendab oma igakuiseid võlgnevusi ilma tema sissetulekut suurendamata.