Krediidi kasutamine ja teie krediidiskoor
Teie krediidikoori mõjutavad viis peamist tegurit: maksete ajalugu (35%), võla / krediidi kasutamise määr (30%), krediidi vanus (15%), laenude kombinatsioon (10%) ja krediidi järelepärimised ( 10%). Laenude kasutamisel on suur mõju teie krediidiskoorile, kuid mis see on ja kuidas saate seda juhtida, et saada parim krediidiskoor?
Mis on krediidi kasutamine?
Laenude kasutamine on teie krediitkaardipositsioonide suhe krediidilimiididesse.
See mõõdab kasutatava krediidilimiidi summat. Näiteks kui teie saldo on 300 USD ja teie krediidilimiit on 1000 USD, siis on selle krediitkaardi krediidikasutus 30%.
Krediidikasutuse arvutamiseks jagage lihtsalt oma krediitkaardi saldo oma krediidilimiidi järgi, seejärel korrutage 100-ga. Mida madalam on krediidi kasutamine, seda parem. Laenukoormuse väike kasutamine näitab, et kasutate ainult väikest krediiti, mis on teile laenatud.
Teie krediidiskoor - sealhulgas teie krediidi kasutamine - arvutatakse teie krediitkaarditeate andmete alusel. Kuna krediitkaardi andmeid ajakohastatakse teie krediitkaardipõhises aruandlustsüklis, mitte reaalajas, ei pruugi teie krediidiskoor kajastada teie krediitkaardi saldo ja krediidilimiidi kõige uuemaid muudatusi. Selle asemel on teie krediitkaardi kontoväljavõtte sulgemiskuupäeval teie krediidiskoori arvutamisel kasutatud krediidilimiiti ja krediidilimiiti.
Kuidas krediidi kasutamise tegurid teie krediidiskoor
FICO hinde mudel vaatleb teie krediidi kasutamist kahes osas. Esiteks hindab ta iga krediitkaardi krediidikasutust eraldi. Seejärel arvutab see krediidi üldise kasutamise , st kogu krediitkaardi saldo kokku teie krediidilimiitidega .
Mõlemas kategoorias võib krediidi suur kasutamine teie krediidiskoori kahjustada.
Laenukasutuse määr on 23% VantageScore'i krediidikvaliteedi arvutamise teisest tüübist, kuid skoor arvestab ka teie saldodena 15% ja saadaolevat krediiti 7 %. Teie krediitkaardivõlg on kokku 45% teie VantageScore'st.
Miks on kõrge kasutamine halb?
Pidage meeles, et krediidiskoori eesmärk on hinnata tõenäosust, et võtate laenu tagasi. Mõned tegurid muudavad krediidikohustuste täitmise tõenäosuse suuremaks. Üks neist teguritest on kõrge krediitkaart ja laenude saldod. Suuremate tasakaalu leidmine on raskem endale lubada ja see võib tähendada, et olete liiga pikk. Suur kasutamine vähendab teie krediidiskoori ja annab potentsiaalsetele laenuandjatele signaale, et teil on suurenenud oht, et saate maksetel maha jääma.
Hoidke oma kasutamist madal
FICO skoori ei saa petta, kui mõelda, et teie krediidikasutus on väike, tasudes oma saldot iga kuu lõpus täies ulatuses. Kui teie saldo on kõrge, kui teie emitent saadab teie konto andmed krediidibüroodele , siis on teie krediidiskooril kasutatud krediidikasutus ka kõrge.
Õnneks võite säilitada madala krediidikasumi kasutamise, hoides madala krediitkaardi tasakaalu - alla 30% teie krediidilimiidist on parim.
Et tagada oma krediitkaardi aruanne peegeldab väikse krediitkaardi tasakaalu, veenduge, et teie konto väljavõtte sulgemiskuupäev (teie arveldusperioodi lõppkuupäev) on saldo madal. Kontrollige oma arveldusarve viimast koopiat, et hinnata oma järgmise konto väljavõtte lõppkuupäeva.
Kui mõnel põhjusel vähendab teie kaardi väljastaja teie krediidilimiiti , on oluline vähendada oma krediitkaardibaasi, et vähendada krediidi kasutamist. See kehtib eriti siis, kui teie madalam krediidilimiit on krediitkaardi saldo lähedal või lähedal.
Õnneks, krediitkaardi kasutamine ei kahjusta teie krediidiskoori igavesti. Niipea kui vähendate oma krediitkaardibaasi (või suurendate krediidilimiite), väheneb teie krediidikasutus ja teie krediidiskoor tõuseb.